信用社理事長工作會議講話***2***
信用社理事長工作會議講話***二***：
同志們：
這次全縣農村信用社旺季工作會議的主要任務是總結前十個月工作，分析當前形勢，落實省聯社《旺季工作指導意見》及旺季工作會議精神，研究部署今年旺季工作及明年的業務工作。下面我代表縣聯社講幾點意見。
一、前十個月工作的簡要回顧
前十個月，在省、市聯社的正確領導下，我們繼續堅持以經濟效益為中心，以服務“三農”為己任，以市場為導向的經營指導思想，以深化改革為主線，以轉換機制為動力，以強化管理為保障，以實現“三年補虧”計劃為目標，牢固樹立科學的發展觀和依法審慎的經營理念，使各項工作取得了可喜成績。主要表現在：
1、業務經營有了新發展。截止11月15日，全縣農村信用社各項存款餘額151,097萬元，較年初增加29,039萬元，較上年同期增加34,374萬元，各項貸款餘額196,106萬元，較年初增加118,602萬元，較上年同期增加53,423萬元，當年累計發放各項貸款183,497萬元，較上年同期增加,53,423萬元，實現中間業務收入244萬元，較上年同期增加84萬元，到10月末全轄虧損2,759萬元，較上年同期減虧680萬元。
2、管理工作得到加強。在上級聯社的指導、檢查、監督下，我縣農村信用社的管理工作日趨規範。一是財務管理更加嚴格，嚴格了費用審批手續，勤儉節約的辦社宗旨得到了貫徹落實。在各項業務迅猛發展的同時，到11月15日，我縣各項費用支出為2,137萬元，較上年同期減少589萬元。二是信貸管理得到加強。今年我們按省聯社要求進行了全方位的自查自糾，對各項貸款和業務手續進行全面排查，暴露出了業務工作中存在的問題，及時消除了隱患，堵塞了漏洞，更教育了職工，增強了幹部職工的風險責任意識。我們還成功地進行了貸款風險五級分類，使貸款管理更加科學。三是各項內控制度得到了貫徹落實。我們結合自查自糾工作，對各項內控制度進行了反覆檢查，並認真督促落實，使全縣農村信用社的內控制度得到了進一步完善和落實。
3、服務手段得到改善。今年我們成功地完成了綜合業務系統上線工作，實現了省內農村信用社通存通兌，解決了多年來困擾農村信用社結算渠道不暢的問題，增強了農村信用社的市場競爭能力。
4、基層班子建設得到加強。年初我們對基層信用社班子進行了調整，實行主任重新競聘上崗和異地交流，使基層信用社幹部隊伍的整體素質和戰鬥力有所加強，推動了各項工作的開展。
5、服務環境得到改善。今年我們改造了兩家信用社的辦公樓，對幾個網點進行了重新裝修，使服務環境得到改善，樹立了信用社的形象。
6、深化改革取得進展，實現了縣聯社統一法人。
7、黨建精神文明建設成果顯著，新文化工程推行順利，新的企業文化理念在職工思想中逐漸形成。
這些成績的取得，都是全轄廣大幹部職工共同努力的結果。在此我代表聯社向為信用社發展辛勤工作的全轄幹部職工表示衷心的感謝!
在看到成績的同時，我們還要看到工作中的不足，主要表現為：
1、正常科目中核算的不良貸款不降反增，到11月15日，正常科目核算的不良貸款餘額達10，111萬元，較年初增加3，455萬元。而且，系統上線後新轉入逾期科目貸款達1,031萬元，新增不良貸款沒有得到有效控制。
2、中間業務開展進度慢。截止11月15日，全縣實現中間業務收入244萬元，距市聯社年初計劃還差36萬元，我們還要繼續努力，確保全年計劃的實現。
3、系統上線時，部分信用社資訊採集、錄入和核對工作不認真，造成系統自動生成的貸款計息差錯率太高，增加了旺季工作壓力。
4、自查自糾工作做得不實。基層社信用社自查自糾結束後，縣聯社、市聯社、省聯社每次檢查還都有新的問題暴露出來，這充分說明我們的自查自糾不夠徹底，工作做得不實。
這些問題的存在，有的是業務經營方面的原因形成的，有的是客觀原因造成的，但也有責任心、事業心不強，員工主人翁意識、大局意識不強等主觀原因造成的。更重要的原因是我們的執行力不強。這些問題需要我們在旺季期間乃至今後的工作中加以解決。
二、旺季形勢分析
***一***旺季工作形勢
從外部看，今年糧食豐收，糧食市場價格上揚，下半年畜牧業市場價格回升，農產品市場呈現購銷兩旺的勢頭。為我們收回貸款和吸收存款創造了一個比較好的外部環境，總體看今年旺季外部形勢好於往年。
但從內部情況看，今年旺季的各項工作任務非常繁重。截止11月15日，全縣各項貸款餘額196,106萬元，雖然我們年初對農戶貸款進行了合理約期，當年到期貸款餘額6.3億元***含正常科目中核算的不良貸款***，與去年基本持平，但今年未到期貸款的餘額和筆數均較去年增加了近一倍，而且為了完成三年補虧計劃，今年對未到期貸款必須全部結息，年末年要收回利息1.2億元，所以今年我們收貸收息的業務筆數要比去年增加一倍。到期貸款的回收和未到期貸款結息、組織存款、清收不良貸款、開拓信貸市場、個人徵信、企業徵信、貸款五級分類等工作相互交叉、同時進行，加大了旺季的工作量和工作難度。特別是綜合業務系統上線後，收貸業務操作程式發生了很大變化，每個借款人都必須到營業視窗償還貸款，收貸賬務處理速度較以前要慢，再加上今年貸款規模擴大，年末應結息貸款增加，而且貸款結息必須在12月21日以後才能進賬，收息時間集中，這就會出現旺季期間農戶還款擁擠，視窗收貸忙不過來，收回貸款本息無法進賬的問題，影響到當年的經營成果。為了真實反映當年經營成果，保護職工利益，我們必須保證當年到期貸款全額收回，應收利息全部收回進賬。因此，我們今年旺季的內部工作壓力特別大。
三、旺季工作目標
●收回當年到期貸款63,089萬元;
●收回到期貸款利息和末到期貸款利息12,000萬元;
●不良貸款再下降220萬元;
●中間業務收入增加36萬元;
●年末前各項存款增加8,200萬元。
●投資股增加10,000萬元。
●應收款下降270萬元。
四、旺季工作意見
為完成上述工作目標，根據省聯社《旺季工作指導意見》及旺季工作會議精神，結合我縣實際，特提出如下工作意見：
***一***認真做好旺季準備工作
今年綜合業務系統上線對我們的旺季工作提出了很多新的要求。為了適應新的業務發展需要，確保旺季工作順利進行，各社務必在以下幾個方面認真做好旺季收貸和明年年初放款的準備工作。
1、從現在開始，各社要有目的地培訓信貸賬務操作櫃員，每個信用社至少要保證有4到5人能熟練辦理信貸賬務櫃員業務的微機操作人員。城區分社也要培訓兩名以上能熟練辦理信貸賬務櫃員業務的微機操作人員，以備旺季農村社工作量大時能採取不同機構之間的“貸款通收”，緩解農村社壓力。
2、及早建立和維護客戶資訊檔案。在綜合業務系統中建立客戶資訊是影響貸款發放進度的主要問題，各社要結合新建農戶基本情況檔案工作和市場調查情況，在11月底前將未在信用社貸款的農戶和新換髮身份證的農戶客戶資訊錄入到綜合業務系統中，避免明年初邊放款邊建立客戶資訊，影響放款進度，進而影響到信用社效益和“三年補虧”計劃的實現。
3、認真核對綜合業務系統中已經錄入貸款的資訊，保證貸款收息準確。從現在開始，各社要安排好資訊櫃員，將綜合業務系統中錄入的貸款資訊逐筆與貸款借據核對，重點核對貸款的發放日、到期日、利率、結息方式、基數計算始日、貸款利息基數等內容是否正確，發現錯誤及時對系統內的貸款計息積數進行調整維護，保證系統計算利息準確。這樣可以避免收貸和結息時手工複核利息，提高收貸收息的工作效率。各社檢查核對綜合業務系統中貸款資訊時，要落實責任人，今後發現貸款收息錯誤要追究核對人員的責任。在核對貸款資訊的同時，核對人員要將綜合業務系統中生成的貸款賬號手工填寫到原貸款借據上，並在信貸員催收貸款時，將貸款賬號填寫到催收通知單上，讓借款人持催收通知單到信用社還款，這樣可以減少視窗人員查詢貸款的時間，加快收貸速度。同時也方便資訊櫃員銷平借據，提高銷據的準確性。此項工作務必在11月底之前完成。
4、堅持收放兩條線。為了既保證三年補虧計劃的實現，又兼顧明年票據兌付，保證合規經營，今年年末聯社對基層信用社實行貸款餘額控制。年末時任何單位的貸款餘額不得超過聯社核定的限額。各社要根據自身資金情況，統籌安排，對經匡算全額收回到期貸款後資金有富餘的信用社，要認真做好有還款能力的借款人的工作，提早收回到期貸款，同時，對確有貸款需求的借款人，可在還清貸款本息5日後重新發放貸款，以分散收貸和放貸時間，緩解12月份集中收貸和明年初集中放貸的壓力。收放兩條線必須先收後放，嚴禁以貸收貸、以貸收息或變相轉貸。
5、強化旺季宣傳工作力度。各信用社要組織信貸人員認真做好旺季催收預約工作。要在催收和預約工作中認真宣傳貸款回收必須現金歸還，發放與歸還必須由借款人親自到營業視窗辦理的有關規定，做到家喻戶曉。要合理安排好農戶還款時間，避免還款時間集中、人員聚集多、等待時間長，影響農戶的還款積極性。
準備工作完成的好壞直接影響到旺季工作的質量。因此各信用社主任和班子成員要認真負起責任，廣大職工要克服困難，發揚主人翁精神，齊心協力，切實做好旺季前的準備工作，充分估計旺季工作中可能出現的困難和問題，認真加以解決，做到有備無患，確保順利完成旺季工作任務。
***二***強化管理，依法合規回收到期貸款本息和發放貸款
1、貸款回收要求及責任追究
當年到期貸款除不可抗力因素外，貸款本息必須全部收回。不能收回的要轉入不良貸款科目核算，並根據不同情況進行責任追究：
***1***20xx年正常發放的到期貸款收不回來的，責任人限期停薪下崗清收，按清收額度佔貸款比例適當發放生活費，直至收回貸款本息為止。確屬不可抗力因素需展期或轉貸的貸款，要逐筆上報縣聯社審批後方可辦理轉貸或展期手續。
***2***20xx年、20xx年正常發放20xx年到期的貸款收不回來的，主要責任人必須下崗限期清收，按當地最低生活費標準發放工資。在期限內不能收回貸款本息的，主要責任人停發最低生活費繼續清收，相關責任人按責任程度每月扣發其工資額的10%—30%，衝減貸款本息，直至全部清償為止。下崗清收期間所扣發的工資不予返還。因不可抗力因素或特殊情況需展期或轉貸的，需逐筆上報縣聯社審批後方可辦理轉貸或展期手續。但展期或轉貸後對原責任人的處理不變。對於在此之前，已經轉入不良科目的此類貸款，按同樣方式追究責任人的責任;對於已經辦理展期或轉貸的，到期後不能及時收回，按此處理方式追究責任。
***3***20xx年以前年度發放及經過展期或轉貸後20xx年到期的貸款，不能全額收回的，依據風險問責制規定落實當期貸款發放人及後期管理人的清收責任。能全額通過保全方式轉貸的，逐筆上報縣聯社審批後辦理手續，原責任人不變;因特殊情況需展期或轉貸的，逐筆上報縣聯社審批後辦理手續，但展期或轉貸後對原責任人的處理不變。
***4***村集體債務***包括村級債務落實到個人名下的***及其他貸款20xx年到期收不回來的，要逐筆查清無法收回的原因上報縣聯社。
***5***職工授信貸款年末前到期的必須全額收回。收不回來的職工下崗清收。
***6***經縣聯社確認涉及違規違紀貸款20xx年到期的，能現金回收的要先收本後收息;能做好資產保全的，由信用社提出申請，縣聯社審批後方可辦理;收不回來的對責任人按問責制規定追究責任。
2、貸款回收原則
***1***現金回收原則。到期貸款本息回收必須是現金，在現金無法收回的情況下，需按規定許可權逐級審批後方可收回抵押物等實物資產抵償貸款。收回實物資產經處理變現後，不足以償還貸款本息的，根據情況追究貸款發放時的相關責任人、收回抵貸資產的相關責任人和處理抵貸資產的相關責任人的責任***是哪個環節的責任就追究哪個環節的責任人***。因受不可抗力因素影響，有部分償還能力的，要儘可能壓縮貸款本金，確需展期或轉貸的，要上報縣聯社並經市聯社逐筆審批後方可辦理。
***2***視窗統一收貸的原則。農戶歸還貸款一律在營業視窗辦理。各社在做好操作人員培訓的同時，要做好先手工結息再集中在系統中進行錄入的準備。但手工結息必須在12月份以後經聯社統一安排後才能進行。旺季期間綜合業務系統當日錄入截止時間不能超過當晚23點，23點以後系統將進行批量處理，處理後系統進入第二天業務。對於及特殊情況確需上門收貸的，要由信用社向聯社提出申請，縣聯社審批同意後由信貸人員雙人上門收款，並於當天上繳信用社入賬。
***3***先收後放的原則。旺季期間繼續採取收放兩條線的政策。為防止貸款回收弄虛作假，旺季期間堅決杜絕先放後收，嚴禁對有陳欠貸款和當年有到期貸款沒還清的借款人發放新貸款，特殊情況需信用社提出申請，縣聯社稽核並報上級聯社審批後方可發放。否則一律視同違規貸款。對於有貸款需求的借款人，必須先還清當年到期貸款之後才能發放新貸款，貸款發放日必須要與原貸款歸還日相距5天以上，否則視同違規貸款。對於貸款回收與發放過程中，信貸員營私舞弊，自批自貸及頂名冒名自用貸款，一經發現，給予信貸員開除處理，同時嚴肅追究相關人員責任。
***4***借款人一致原則。為防止一戶多頭貸款現象，從今年旺季開始，新發放的農戶貸款，只允許一戶一人申請貸款，農戶調整或更換家庭借款人，信用社需做出說明，並報縣聯社審批同意。今後未經縣聯社審批，信貸員擅自更換農戶家庭借款人的，視為違規貸款。
***5***嚴控展期或轉貸原則。嚴控貸款展期或轉貸是風險管理的重要組成部分。從今年旺季開始，今後貸款展期和轉貸必須逐筆上報縣聯社，經縣聯社審查並逐筆上報市聯社審批後方可辦理。展期或轉貸後，原借款手續相關要件的影印件要與展期或轉貸後新的手續同檔儲存，以備檢查。
***6***嚴肅責任追究原則。真實性、嚴肅性是此次旺季貸款回收與發放以及今後工作中所必須嚴格遵循的準則。為保證各項要求落到實處、執行到位，聯社相關部門必須認真履行工作職責，要按照一級管一級、一級追一級的管理原則，逐級把好關口，嚴肅責任處理。聯社有關科室要加大監督檢查與查處力度，嚴格責任追究。對於工作不作為，有章不循、有令不止，弄虛作假，玩忽職守者，一經發現，堅決按上級聯社要求嚴肅處理。
3、貸款回收職責
貸款回收要嚴格執行“誰貸款、誰立據、誰取錢、誰歸還”的原則，信用社要嚴格執行“包放、包管、包收、包效益”的原則。信貸員負責到期貸款的催收和風險保全。農貸會計要對貸款本息回收的真實性負全責。信用社主任及副主任要對信用社的業務操作流程及管理負全責。要嚴格操作程式，明確崗位職責，強化監督制約。
4、嚴格貸款發放管理
旺季期間，貸款實行收放雙向管理。對於有貸款需求且符合貸款條件的農戶，有資金投放能力的信用社要積極給予貸款支援。旺季期間發放貸款決不能因為工作忙而放鬆貸款手續，必須保證貸款質量，做到貸款手續完備，依法合規。要在提高效益的同時嚴控信貸風險。另外，由於旺季期間已經臨近年末，個別信貸人員為了圖年末結息省事，在新發放貸款時預留借款人利息。在這裡我要特殊強調，要堅決防止和杜絕信用社或信貸員預留貸款利息的事件發生。如果哪個信用社在這方面出了問題，要嚴肅追究信用社主任的責任。
在積極開拓市場的同時，各社必須密切關注資金頭寸。我們既要保證三年補虧計劃的實現，又要兼顧明年票據兌付，還要維護我縣農村信用社對外融資形象，因此在年末前聯社必須償還一部分到期的拆借資金，旺季期間全轄貸款淨收回額必須達到5億元。所以各社收回的貸款不能全額發放出去，必須按照聯社的統一安排，有計劃的控制貸款規模。
5、切實做好貸款風險分類工作
按照上級聯社的統一安排和部署，我們自4月末起全面開展五級分類工作。幾個月來大家做了大量工作，但仍然有部分信用社對貸款五級分類工作重視程度不夠，工作不認真，以致造成分類認定工作多次反覆，增加了工作量。對實行五級分類的意義在這裡我不想多說，但有一點我要明確告訴大家，五級分類工作不是臨時性工作，更不是一陣風，而是今後一項長期的貸款管理工作。按照銀監局的要求，從明年起，農村信用社貸款分類實行雙軌執行，但以五級分類為主，四級分類為輔。從後年起，農村信用社正式實行五級分類單軌執行。也就是說，今後五級分類才是信用社使用的分類方法。因此，各社必須高度重視並切實做好五級分類工作，必須嚴格按照《吉林省農村信用社信貸資產風險分類操作暫行辦法》中規定的分類標準真實劃分貸款形態，保證貸款分類真實、認定準確、有關資料完整、齊全並保持連續性，各種賬冊要象四級分類的賬表一樣，序時登記、數字準確、填報及時，為明年工作打好基礎。12月份銀監局還要對農村信用社五級分類偏離度進行檢查，各社要做好準備。要明確貸款五級分類工作的責任，信用社主任和外勤主任對五級分類工作負責。根據省聯社精神，經省聯社和銀監局檢查，如果發現有五級分類偏離度超過1%的信用社，對信用社主任和外勤主任自動免職。
***三***大力清收不良貸款，不斷提高資產質量
要抓住農業增產、農民增收的有利時機，全力清收不良貸款。一是要繼續落實責任人清收不良貸款。對自查自糾中已經落實責任人的貸款，要督促有關責任人在清收期限內收回責任貸款。二是在責任人無法落實的前提下，有效實施目標清收。今年聯社年初制定的不良貸款清收方案不變，考核兌現辦法不變，年末聯社將按不良貸款淨下降額對基層信用社進行考核，基層社上繳的競賽基金全額用於考核兌現。三是對於釘子戶、賴債戶在借款人或聯保人確有執行能力的情況下，可積極運用法律手段，起訴予以清收。四是嚴控新增不良貸款，對已經逾期仍在正常科目中核算的不良貸款和已經轉入逾期科目的貸款，在年末前必須全額收回，同時要加大力度收回到期貸款，決不允許出現新的逾期貸款。年末前，正常科目中核算的不良貸款和系統上線後新轉入逾期科目的貸款如果不能收回，堅決按省聯社規定逐筆追究有關責任人的責任。五是加強債權保全工作。對已經到期的貸款要及時採取措施進行債權保全。特別是對責任貸款，信用社現任管理人員負有保全和清收的責任。絕不能因為貸款已經落實了責任人，現任管理人員就不負責任，不進行催收和保全。今後如發生貸款逾期不進行催收或訴訟，造成債權喪失，要首先追究現任管理人員的責任***現任管理人員包括包片信貸員、外勤主任和信用社主任***。六是加強對已經起訴的貸款的管理，對已經法院審理判決***或調解***，債務人不自動履行還款義務的，要及時向法院申請執行，絕不能超過申請執行期不申請強制執行;對已經申請執行的，要抓緊時間催促法院結案。對依法訴訟確須收回抵貸資產的，必須先按收回抵貸資產的有關規定，向聯社申請，逐級報上級聯社審批。嚴禁不經聯社批准，擅自收回抵貸資產，更不準收回抵貸資產不入賬，在賬外核算。今後出現收回抵貸資產不報批、不入賬問題，堅決按上級聯社規定對經辦人員進行責任追究。年終各社不良貸款的清收和控制效果將作為聯社考核基層信用社一把手業績的一項重要指標。
***四***加大資金組織力度，努力增加存款
資金不足是影響我縣農村信用社實現“三年補虧”計劃和未來長期發展的關鍵問題。我們今年淨投放貸款11.9億元，使用拆借資金和支農再貸款發放貸款就達到8.87億元。我們不妨算一下賬，我們吸收存款的資金成本只有2.5‰左右，而我們今年使用拆借資金的加權平均利率為4.3‰。如果我們今年發放的貸款全部是使用自有資金，那麼，我們今年就可以多盈餘1900多萬元。可見使用拆借資金對我們盈餘能力的影響程度。另外隨著深化改革的深入，銀監部門和人民銀行對農村信用社的管理越來越嚴格，存貸比例、資產負債比例受到嚴格限制，人民銀行已經明確規定，對存貸比例超過規定標準的農村信用社，明年不給予支農再貸款支援;銀監部門對超存貸比例發放貸款的信用社拆借資金也加以限制。也就是說，如果我們不自己組織存款，將來我們不可能得到更多的拆借資金和支農再貸款。我們也不能進一步擴大信貸規模，補虧計劃也只能成為泡影。所以我們必須提高對吸收存款的重視程度，克服依賴拆借資金的思想，千方百計地組織資金，增加存款。
今年農民糧食豐收，糧價上漲、畜牧業價格回升，農民收入較去年有明顯增加。各信用社要抓住旺季有利時機做好資金組織工作，重點是存款組織工作。要抓住秋冬季農民出售農副產品之機，千方百計地吸收農民的存款。要充分認識到，錯過旺季農民手中有餘錢這個機會，我們組織資金工作的難度就會加大。如果現在農民把錢存入其他金融機構，明年我們再想把存款挖回來就會難上加難。因此，各社必須切實採取措施做好組織資金工作，要發揮信貸人員走村串戶的優勢，主動營銷存款。同時安排好視窗服務，保證存款客戶能夠隨來隨辦業務，從內外勤都真正做到收貸吸儲兩不誤。各社還要充分利用綜合業務系統上線這一時機，認真做好宣傳，並積極做好域外企事業及個人客戶的存款營銷工作，動員一切社會力量，挖掘所有可利用的社會資源，想方設法增加存款。旺季期間，各社要跟蹤好豐年資金流向，開展好組織存款小段競賽活動，為今冬明春備春耕生產和明年增規模、上效益做好資金儲備。
截止11月15日，我們各項存款餘額151,106萬元，距市聯社下達的競賽指標還差8,100萬元，到現在還有部分信用社的各項存款餘額較年初負增長，這些信用社一把手要引起重視，要充分利用年末這段時間，採取有效措施做好資金組織工作。今年聯社下達的存款增長計劃不變，各社必須保證完成。
***五***加強財務管理，努力增收節支
1、加大收息力度
對於當年到期的貸款，確需展期或轉貸的，要全額結清利息。未到期貸款，年末前必須結清全部利息，做到應收盡收。貸款回收要堅持先收本後收息的原則，決不允許虛收利息或屬本期貸款利息轉入下年收入。另外，對綜合業務系統上線後，系統自動生成並計入當期損益的應收利息要在第四季度全部收回，如確實收不回來的逐筆說明原因，報計劃信貸部門確認，經財務部門批准後，在年末前全額衝回，年末應收利息科目餘額為零。
2、加強財務管理
為了保證盈餘的真實性和實現利潤最大化目標，在11月30日前對今年的利潤指標再進行一次認真測算，特別是貸款收息，要利用核對貸款資訊工作的機會，對今年貸款利息收入進行統計，根據測算結果，合理控制費用支出，將費用開支壓縮到最低限度。在保證主營業務收入全額入帳的同時，也要將其他各項收入全額入帳，並對三季度的各項提取進行全面複核，確保準確無誤，保證在核算真實準確的基礎上實現利潤最大化。
3、加強現金管理和應收款項的管理
在旺季收貸期間，各社要嚴格執行庫存限額，合理排程資金，超過庫存限額要及時上繳。年末前各社要對各種應收款項進行認真清理，除年末前不能結案的訴訟費或執行費外，其他當年墊付的費用一律結零。
4、規範會計核算行為，加大檢查監督力度
旺季期間財務部門將組成四個檢查組對各社財務管理及內控制度執行情況進行巡迴檢查。如檢查中發現問題，要嚴肅追究有關人員的責任。由於綜合業務系統上線不久，我們的業務人員對系統功能及操作還沒有完全掌握，各社要根據本社的業務量及操作人員的熟練程度，制定嚴密的操作規程，保證庫存現金及重控憑證每日核對。
5、完善績效考核制度，發揮正向激勵作用
各社要按照績效工資試行方案規定，建立各項績效工資考核兌付臺帳，特別要做好旺季期間貸款績效工資臺帳的記載工作。各社要合理安排人員，績效工資臺賬必須登記準確，保證計提績效工資的依據真實，兌現公正、公平。同時各社還要根據聯社下發的股金獎勵辦法及獎勵工資分配指導意見，重新調整制定本社的獎勵工資分配方案，獎勵工資的分配要向重要的考核指標和重要崗位人員以及貢獻較為突出的員工傾斜，充分發揮獎勵工資的調節作用。
***六***積極做好增資擴股工作
今年我們沒有按期申請兌付專項票據。原因是我們的幾項主指標還沒有達到兌付考核標準。其中最關鍵的問題就是經過各項扣減後，我們的資本充足率達不到規定標準。為了保證明年申請票據兌付成功，我們必須確保各時點資本充足率均達到規定標準。由於“三年補虧”計劃的實施，我們較原計劃擴大了貸款規模，各項貸款餘額較原計劃增加了近7億元，因此，加權風險資產隨之增加，影響了資本充足率。預計20xx年末資本充足率僅為7.45%，較上年同期下降8.07百分點。我們預測的這個資本充足率還是按各社今年能完成最上線的利潤指標，彌補歷年虧損掛帳3,000萬元以後測算出來的，這只是帳面上直觀反映出來的資料，如果再考慮票據兌付時的資本淨額扣減專案，今年年末資本充足率指標就無法達到考核標準。明年年初我們的貸款餘額又會迅速增加，資本充足率會更加不足。按照省聯社總體部署，明年專項票據必須全部兌付，而今年年末恰恰又是票據兌付最重要的考核時點。所以資本充足率不足的問題必須在年末前解決。根據我縣目前的實際情況，提高資本充足率的唯一辦法就是增資擴股。
截止現在全轄股本金總額為33,677萬元，其中投資股19,480萬元;資格股14,197萬元。充分考慮票據兌付考核對資本淨額的扣減項和貸款規模擴大等因素後，經過反覆測算，我們要達到票據兌付考核標準，全轄股本金總額需要淨增加1億元，這就是前幾天聯社給各信用社下達的招股計劃數額。可見，能否完成今年的增資擴股計劃，決定著我們明年能否實現票據兌付，決定著我縣農村信用社改革的成敗，決定著我縣農村信用社的興衰和全體員工未來的命運。因此，各社必須高度重視增資擴股工作，要把這項工作做為頭等大事來抓。
各社要抓住現在居民手中持幣量增加和年末定期存款到期較多的有利時機，利用一切宣傳手段，加大宣傳力度，努力增資擴股。各社在吃透政策和檔案精神的基礎上，要把增資擴股的宣傳作為最重要的工作來抓，讓全社會關注、關心，參與信用社改革，積極投資入股，特別是要充分利用好聯社新出臺的關於職工吸收股金的考核獎勵辦法，激勵和調動職工的積極性。
此次增資擴股工作意義重大，任務艱鉅。各社班子成員要起到模範帶頭作用，不僅要做好職工的思想工作，還要率先垂範，帶頭完成任務。這是對我們幹部職工工作能力和對事業忠誠度的考驗。這一計劃是指令性計劃，是死任務，各社必須確保在12月末前完成。聯社將把增資擴股計劃完成情況作為年終考核基層信用社班子、特別是一把手的重要依據。對年末前不能完成增資擴股任務的信用社，只要沒有極特殊原因，聯社將對信用社主任予以免職。
另外，在我們吸收股金的過程中，還必須高度重視股本金的合規性。這也是人民銀行及銀監會特別關注的問題。首先我們股本金借方發生額大，反映出股本金不穩定、退股不符合相關規定的問題;其次是投資股股民沒有取得社員資格，體現入股不合規問題;三是退股的合規性問題。從我們現在統計的數字看，全縣投資股中沒有資格股的佔1872戶，佔投資股總戶數的28.88%。借方發生額從票據認購到現在累計達19,572萬元，佔總股本的58.74%。明年一季度現有的資格股已經持滿三年，相當一部分股民可能會提出退股申請，為了防止年初大面積退股，各社必須及早安排部署。關於投資股持有人沒有資格股的問題，要利用這次招股和明年初辦理股金分紅手續的有利時機，與股民取得聯絡，補足資格股。
***七***進一步拓展中間業務，確保完成年初計劃指標
中間業務是未來金融業的一項重要創收業務。目前先進國家金融業的中間業務收入已經佔到了總收入的一半以上，國內各銀行和金融機構都在積極開發和搶佔中間業務市場。能否搶佔中間業務市場先機，關係到農村信用社未來能否在同業競爭中佔穩腳跟。省、市聯社正是站在這一戰略高度確定的中間業務發展規劃。因此，各信用社一定要提高對開展中間業務的認識，不能怕麻煩，更不能因為暫時中間業務收入少而忽視這項工作。要逐步地培育和開拓中間業務市場。為了讓基層信用社提高對開展中間業務的重視程度，年初省聯社規定今年完不成中間業務指標的縣聯社不允許計提獎勵工資。因此，能否完成中間業務指標關係到今年職工的切身利益。為此聯社要求各信用社在年底前要完成年初聯社下達的中間業務指標，城區社和機關各科室人員要保證在11月末前將中間業務收入進賬。年末對中間業務進行考核時，新增計劃按後期貸款實際投放額進行考核。為保證中間業務持續健康發展，各信用社要在旺季期間做好以下工作：
1、做好農戶新年度參保的銜接工作
旺季期間，各社在收回當年到期貸款和發放新貸款時，要做好宣傳，避免保期出現空檔，保護投保人的利益，使投保人能夠及時參保。在代理保險業務的同時，各社要嚴格按照保險公司規定的短期費率標準執行，避免出現因重複收取保險費引起投保人不滿。
2、繼續做好農戶貸款保險宣傳工作
各社要及時總結本社轄區投保人出險理賠情況，以出險獲賠的案例作為宣傳的要點，使投保人理解參加保險對自身利益的保障，
3、協助出險的投保人及時申請理賠
各社代理的保險業務，在得知投保人出險時必須在規定時間內向保險公司報險，各社在宣傳時應向投保人強調報險時間的重要性，杜絕因報險時間不及時造成保險公司拒賠情況的發生。在投保人出險後，各社中間業務負責人員和信貸人員應積極主動幫助投保人取得各種索賠手續，同時做好登記，並與聯社業務拓展部和各保險公司取得聯絡，保證理賠時間。
4、加強管理，規範操作
要加強保險單證的管理，嚴格按照重要空白憑證管理的要求進行管理，出入庫及時登記、及時銷號，嚴防單證流失給信用社造成損失。各社在代理業務過程中，要嚴格按照保險條款的規定操作，必須堅決杜絕投保人帶病投保現象發生。如發現信用社代辦人員與投保人惡意串通欺騙保險公司，出現一切後果由責任人自負，同時聯社將對有關責任人嚴肅處理。
***八***合理安排視窗，加強櫃檯服務
由於旺季期間收貸、吸儲業務集中，所有借款人必須親自到視窗還貸款，信用社內勤工作人員和開設的視窗有限，又加上綜合業務系統剛剛上線，工作人員業務操作熟練程度還沒有達到一定水平，勢必造成客戶擁擠，長時間等待還款現象。為了確保旺季工作順利進行，各社要在以下幾個環節做好安排：
一是必須強化視窗服務，不能因為旺季工作忙而降低服務標準，更不能向客戶抱怨綜合業務系統暫時存在的一些影響業務速度的問題。要認真做好正面的宣傳和解釋，用真誠的態度和良好的服務感動客戶，維護信用社的良好形象。
二是合理安排好視窗，要保證有一個視窗能正常辦理吸儲業務，確保儲蓄視窗不受收貸視窗擁擠的影響，存款客戶能夠隨來隨辦業務。
三是要維護好櫃檯外還貸款客戶的秩序，避免出現擁擠現象。
四是必要時可由信貸人員與貸戶約定還款時間，避免還款農民過度集中。
***九***抓好安全保衛工作，保證安全經營
旺季期間現金流動大、庫存現金多，要時刻繃緊安全保衛這根弦。一是要加強對要害崗位人員的管理力度，提高職工遵守規章制度的自覺性。二要強化取送款管理。聯社取送款的時間、路線必須嚴格保密，確保人款安全。取送款期間一律不得中途就餐，必須待槍、款入庫後方可就餐。三是加強值班值宿。進入大量收款期間，各社每天必須有一名主任親自帶班，並保證通訊工具24小時暢通。坐班主任要管好信用社的大門、入戶門和營業室門這三道關口，信貸人員需晚上交帳，信用社必須安排專人看好入戶門，杜絕非信用社職工進入營業室，防止事故發生。四是要強化安全保衛內控管理，嚴格執行各項操作規程和規章制度。五是加強防火工作。各社要對防火設施和重點部位進行一次全面檢查，消除消防隱患。六是加大安全檢查力度。聯社保衛部門要有針對性地開展安全保衛工作大檢查，及時查補漏洞，消除各種安全隱患，防止事故發生。七是要落實安全保衛責任制。嚴格落實安全保衛一把手負責制，切實履行工作職責，全面防範各類安全案件發生。
***十***強化裝置管理，保證業務系統暢通
綜合業務系統上線後，各項業務都在系統上進行。為保證系統執行正常，要求基層信用社人員必須嚴格執行操作規程，按業務操作流程辦理業務，防止出現差錯影響系統正常執行。如系統執行過程中出現異常要立即向聯社報告，便於及時向上級主管部門反映，以便及時加以解決。科技部門要認真安排好人員，公開***，保證通訊工具24小時暢通，發生故障能隨時聯絡上科技人員。要制定切實可行的方案，必須保證在第一時間排除故障，確保裝置24小時執行平穩，網路暢通。基層信用社要建立裝置管理責任制，發現裝置出現異常或故障，要立即向聯社科技部報告。
***十一***繼續加強黨建精神文明建設，促進全面工作
繼續堅持抓好黨建促經營的方針，旺季期間尤其要加強職工的思想教育、風險教育、安全教育，加強職工對上級各種檔案、各種精神的領會學習。同時繼續推動“新文化工程”，加強對農村信用社新標識和綜合業務系統的宣傳，強化服務禮儀，保證服務質量，促進旺季工作的順利完成。
五、加強組織領導，強化執行力
***一***加強組織領導
為加強今年旺季工作的組織領導，聯社成立了20xx年旺季工作領導小組：
組 長：黃 偉
副組長：齊 偉、董喜峰、田廣輝、王福堂
成 員：許尚德、胡為民、周振元、張延忠、吳玉洲、宮革輝、於明岐、冷風雪。
成立旺季工作辦公室，設在計劃信貸部。
領導小組具體負責旺季期間各項工作的安排部署及各項工作的檢查和落實。採取領導小組成員包保信用社的辦法，成立四個包保組。具體分工如下：
第一組組長：齊偉，成員：胡為民、於明岐。負責濱河、鮑家、前崗、開安、新劉家、合隆、華家、燒鍋、銀河、寶塔等十個單位;
第二組組長：董喜峰，成員：吳玉洲、張延忠。負責萬金塔、新農、靠山、青山、小城子、黃魚圈、榛柴、高家店、興華、城西等十個單位;
第三組組長：田廣輝，成員：周振元、冷風雪。負責柴崗、哈拉海、楊樹林、三盛玉、永安、萬順、農安鎮、城發、匯鑫、站前等十個單位;
第四組組長：王福堂，成員：許尚德、宮革輝。負責城郊、三寶、巴吉壘、伏龍泉、新陽、三崗、龍王、黃龍、匯豐、營業部等十個單位。
各信用社也要成立旺季工作領導組織，由一把手親自負責，對旺季工作做到統一領導、統一部署、統一行動，將每一項具體工作落實到人，明確責任。
***二***嚴肅紀律，強化執行力
1、堅持實事求是，嚴禁弄虛作假
各社要提高對做好今年旺季工作重要性的認識，切實加大旺季工作力度，嚴禁弄虛作假。聯社相關科室要加大監督檢查和指導力度，督促基層信用社依法合規開展旺季工作，發現問題及時糾正處理。對於應收而不能收回的貸款，按照風險問責制要求，嚴格追究責任。對於在20xx年到期貸款回收工作中超權及違規進行展期、轉貸、以貸收息等弄虛作假的，要依據問責制規定追究相關管理人員及業務人員的責任。明年2月份起省聯社將對20xx年旺季貸款回收情況真實性及合規性進行專項檢查。
2、要進一步做好自查自糾的整改工作
今年我們開展了全方位的自查自糾，暴露出一些問題並認真進行了查處。但在縣聯社檢查和省聯社對我縣進行檢查時仍然發現一些我們自查沒有發現的問題。這說明我們基層的一些同志對自查自糾工作還沒有真正認識到位，還存在不負責任或矇混過關的思想，我們的自查工作還有待進一步加強和延續。我們自查時對過去的問題是不是充分暴露了，自查結束後又有沒有新的問題出現還有待我們在今後工作中驗證。我希望廣大幹部職工要認清形勢，嚴肅對待省聯社的風險問責制。對自查自糾已經暴露出的問題，各單位要督促有關責任人進行認真整改。限期清收的，要在清收期限內收回責任貸款，否則將按規定對責任人進行處罰;對自查自糾沒有暴露的問題，各社要結合旺季工作進行認真清理、整改。按照省聯社精神，“到明年2月末，能夠自查、暴露、解決的問題，省聯社仍然可以從輕或不做處理”。明年三月份省聯社將再次組織檢查，銀監局也要把信用社的案件專項治理工作作為工作重點進行檢查。希望大家把握機會，把違規違紀問題徹底解決掉。
同志們，今年旺季工作標準高、任務重，旺季工作開展質量關係到農村信用社深化改革的成敗和“三年補虧”計劃的實現，關係到信用社未來的發展前途和命運。我們肩上的責任重大，我們面臨任務的艱鉅程度前所未有。但我堅信，只要我們全轄廣大幹部職工統一思想、上下一心、齊心協力、踏實工作、奮勇拼搏，就一定能夠開好頭、起好步，全面完成今年的旺季工作任務。