貸款購房有什麼步驟
買房是我們生活中的一件大事,全面瞭解買房過程,準備充分,才能使整個過程高效順暢。那麼,貸款買房的步驟是什麼呢?下面由小編為你提供的相關資料,希望能幫到你。
貸款買房的步驟
1、認購流程
定金和訂金有什麼區別?定金”與“訂金”雖只一字之差,但法律含義卻截然不同。“定金”含有一種保證金的性質,《合同法》規定,可以將定金作為一種債權擔保,簽訂合同的買賣雙方,在履行合同後,定金應當抵作價款或者收回。
若購房者不履行定金合同,無權要求返還定金;收受定金的賣房人或發展商不履行定金合同,應當雙倍返還定金。”而“訂金”一詞在法律上沒有明文的規定,一般僅只表示一種預先支付的價款,不存在違約責任的賠償問題。
2、簽約流程
簽約時要帶好以下資料:
1*** 定金收據 本人身份證原件***已婚者需帶夫妻雙方身份證原件、結婚證原件***
2*** 私章
3*** 戶口本原件或戶籍證明原件
4*** 收入證明原件
3、貸款方式:公積金貸款或商業貸款
1***公積金貸款按規定連續繳納公積金滿6個月,就可以申請公積金貸款。以個人為單位,普通公積金貸款的最高限額為20萬元,單位繳納補充公積金的,貸款最高限額可以達到30萬元。
2***商業貸款如果符合貸款條件,銀行會為你買房提供一筆貸款。一般情況下,假如你買的是新房或者是房齡在五年內的次新房,銀行提供7成貸款;假如買的是房齡五到十年的房屋,貸款6成……貸款的詳細內容可以參見各銀行的具體規定。
4、貸款流程
如果是因為已貸款購買了多套房屋,或購房者的年紀過大,或個人資信記錄不良,可以向銀行申請改換主貸人。由父母、兒女或其他直系親屬作為貸款的主貸人,提供還貸。購房者本人則作為貸款的參貸人,參與還貸。這樣,就可以保證您成功申請房貸。
如果是因為個人工資收入,達不到銀行的規定***每月還貸額只佔月收入的50%***,而無法順利申請房貸。可以向銀行提供除工資收入外的其他收入證明。比如房屋租賃合同、股息收入證明等。也可以用不動產、有價證券、珠寶、藝術收藏品等財產證明,向銀行證明,您有足夠的能力還貸。
如果是因為二手房房齡過久,或者無法向銀行出具個人納稅單,以證明收入的真實性。不妨利用不同銀行貸款規定的不同,去別家銀行試試。可以和開發商或中介公司協商,通過擔保公司去非指定銀行辦理轉按揭業務。
5、驗收流程
在驗房入住前檢視房屋的《住宅質量保證書》、《住宅使用說明書》和《竣工驗收備案表》:<面積實測表> 管線分佈圖 -檢視交付給您的商品房和合同簽訂的要購買的商品房是否一致,其結構是否和原設計圖相同。房屋面積是否經過房地產部門實際測量,與合同簽訂面積是否有差異。
貸款買房的風險
1、房價不確定風險:
購房貸款時房價已定,比方說這套房子總價為100萬元,你貸款70萬元,分20年還,經計算,按現行商業貸款利率,20年的總利息是582410.41元,加上你首付的30萬及本金70萬,這套房子的價格是182.24萬元。如果若干年後房價下跌了,同類房子比原來下跌了20萬,是80萬了,而你貸款的剩餘本金和應還利息超過80萬元。這時你心中很鬱悶,而且很顧慮,貸款還要不要繼續還下去?***原先付出的錢不算,貸款剩餘本金和應付利息也夠買一套相同 的房子。
2、銀行利率調整風險:
上面講了,貸款70萬元、20年的總利息是58.24萬元,如果國家利率調整,年年走高,調整到是原貸款利率的1.2倍時,總利息息是721994.21 元,1.5倍時,總利息是943560.44元。對一般家庭來說是一個很大的壓力***但估計不會這樣,也有可能會調低***。
3、逾期還款信用風險:
如果購房人家庭經濟情況出現變化,不能按時還款,銀行要按合同約定加收逾期利息和滯納金***增加了購房支出***,如果長期不能按時還款,按合同約定銀行有權處置抵押物,將該房產拍賣或變賣,所和價款墊付購房人的銀行欠款;另外購房人在資信上也受到了影響,將進入“信用黑名單”,影響今後的銀行貸款、信用卡辦理等等。
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