中國農業銀行中長期貸款專案管理辦法

　　為規範和加強中國農業銀行***以下簡稱農業銀行***中長期貸款專案管理，提高專案貸款決策水平，確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性，根據《中國農業銀行貸款管理制度》***以下簡稱《貸款管理制度》***和國家有關固定資產投資法規，制定。下文是，歡迎閱讀!

　　內容全文

　　第一章　總　則

　　第一條　為規範和加強中國農業銀行***以下簡稱農業銀行***中長期貸款專案管理，提高專案貸款決策水平，確保中長期貸款的效益性、安全性、流動性，根據《中國農業銀行貸款管理制度》***以下簡稱《貸款管理制度》***和國家有關固定資產投資法規，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱中長期貸款係指一般用於技術改造、基本建設性質的投資專案，期限在1年以上的貸款。

　　第三條　本辦法所稱中長期貸款專案管理，係指農業銀行對中長期貸款專案的選項、評估、審查、審批和貸款發放、監督管理、後評價以及貸款收回全過程的程式化和規範化的管理。

　　第四條　本辦法適用於農業銀行本、外幣中長期貸款專案***以下簡稱貸款專案***管理。

　　第二章　貸款專案申請、受理、選項與申報

　　第五條　借款人投資專案需要申請農業銀行中長期貸款時，應向所在地農業銀行開戶行直接提出貸款專案申請。

　　第六條　開戶行對所受理的貸款專案，要及時組織調查核實借款人是否具備《貸款管理制度》規定的基本條件，並重點稽核借款人及貸款專案下列資料及檔案是否真實有效：

　　***一***借款人基本情況;

　　***二***是否在農業銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶;

　　***三***原有不合理佔用貸款糾正情況;

　　***四***專案建議書、可行性研究報告***基本建設貸款專案的初步設計或擴初設計檔案***、環保評價報告及有權機關審查以上報告、同意予以立項的正式批覆檔案;

　　***五***涉及土地徵用、供水、供電、供氣等要有有權機關的批文或協議;

　　***六***資本金和其他建設資金到位方案及落實來源的證明材料;

　　***七***其他專案前期準備情況。

　　第七條　各級行對受理的所轄審批許可權內的貸款專案，要逐項排隊、比較，精心篩選，擇優確定。應在堅持貸款專案效益性的前提下把選擇貸款專案與有利於樹立農業銀行良好市場形象;有利於增加結算業務量和促進以貸引存;有利於盤活不良貸款和培植優良客戶群體有機地結合起來。

　　第八條　對受理的超許可權的貸款專案申請，開戶行要將第六條規定的專案有關資料及初步審查意見和正式申報檔案逐級報送有權審批行審批。

　　第三章　貸款專案的評審和貸款發放

　　第九條　各級行對許可權內的貸款專案要及時按照《中國農業銀行中長期貸款專案評估辦法》組織評估。

　　第十條　對貸款專案評估報告，信貸部門要進行審查並提出審查意見，提交貸款審查委員會審查後，由行長審批。行長也可授權副行長或信貸部門負責人審批。未經審查或審查未通過的專案，不得發放貸款。

　　第十一條　發放中長期貸款，一律按照《中國農業銀行貸款擔保管理辦法》，採用擔保貸款方式。

　　第四章　貸款專案建設期管理

　　第十二條　貸款專案建設期管理，係指農業銀行參與貸款專案的建設合同、技術合同和商務合同的簽定;建築安裝工程招標施工、裝置採購;建設工程竣工驗收及其以上價款支付和結算管理，確保專案順利實施和貸款安全有效使用。

　　第十三條　參與專案的合同管理。

　　***一***對專案各項建設合同中的工程範圍、質量及標準、工程變更和工程價款支付等內容進行審查，避免因合同內容不完善影響建設施工進度和施工質量;

　　***二***協助借款人就專案各項技術合同標的先進性、合理性、適用性進行審查;

　　***三***參與專案主要商務合同的談判。

　　第十四條　參與建築、安裝工程施工管理。

　　***一***督促並參與借款人組織的建築、安裝工程招標及施工管理。

　　***二***監督專案質量是否達到設計建設標準，建設內容及價款有無漏項、更改或增減等;監督專案嚴格按批准的設計施工。

　　第十五條　參與主要裝置及設施的採購管理。

　　***一***監督借款人按規定的程式及時做好各項物資的採購工作;監督借款人通過招標等方式取得先進、適用、價格合理的裝置。

　　***二***督促借款人就技術、裝置、資金等方面存在的問題及時採取措施予以解決。

　　第十六條　參與貸款專案工程竣工驗收管理。

　　***一***稽核借款人編制的竣工決算報告，重點核實工程實際價款的真實性;

　　***二***參與編制專案竣工驗收報告;

　　***三***督促借款人認真做好投產前的各項準備工作。

　　第十七條　參與專案財務管理。

　　***一***核查專案資本金到位情況，督促其他建設資金及時到位。

　　***二***因專案超概算需要增加貸款的，要及時上報專案審批行審批;超概算額度超過原概算50%以上的專案，要求設計單位重新編制可行性研究報告，並由有權單位重新下達概算調整的批覆檔案。

　　***三***要監督專案資金按資金使用計劃和建設工作量撥付使用，防止擠佔挪用。

　　第五章　貸款專案營運期管理

　　第十八條　貸款專案營運期管理系指貸款專案投產後至貸款收回前的信貸管理。

　　第十九條　對專案投產後各項投入物的管理。

　　***一***各項投入物的供應渠道是否穩定;

　　***二***各項投入物在時間、價格、數量、質量、品種、規格上是否與計劃相符;

　　***三***各項投入物的變化對專案產出效益的影響。

　　第二十條　對專案投產後產出物的管理。

　　***一***督促借款人組織有效生產和經營活動;

　　***二***專案產出物是否達到了設計的生產規模和質量標準;

　　***三***在生產過程中採用的裝置和技術是否適當，對產出物的變化是否及時採取措施予以解決。

　　第二十一條　建立借款人財務風險預警制度，重點監測以下財務指標：

　　***一***流動性指標

　　流動資產

　　1.流動比率=----×100%

　　流動負債

　　流動資產-存貨

　　2.速動比率=-------×100%

　　流動負債

　　***二***資產營運效率指標

　　應收賬款

　　1.平均應收賬款週轉率=----------

　　年銷售總額/365天

　　***年***銷售成本

　　2.存貨週轉率=-------×100%

　　月***平均存貨

　　三***盈利指標

　　***年***利潤總額

　　1.銷售利潤率=---------×100%

　　***年***銷售收入總額

　　稅後利潤

　　2.資本收益率=----×100%

　　資本總額

　　稅後利潤

　　3.資產收益率=----×100%

　　資產總額

　　第二十二條　建立借款人非財務指標風險預警制度，重點監測以下方面：

　　***一***高階管理人員變動情況;

　　***二***銀企關係變動情況;

　　***三***擔保人變動情況;

　　***四***營銷市場變動情況。

　　第六章　貸款專案後評價及借款人經濟檔案管理

　　第二十三條　貸款專案竣工投產並達到設計能力1年或竣工投產2年仍未達產的貸款專案，原貸款專案審批行要按照《中國農業銀行中長期貸款專案後評價辦法》及時組織對貸款專案進行後評價，並撰寫書面報告報審批行行長和貸款審查委員會。

　　第二十四條　借款人經濟檔案管理。開戶行要按借款人建立貸款專案經濟檔案，完整記錄貸款專案的建設全過程和生產經營財務狀況。

　　第二十五條　各級行信貸部門應按規定及時將貸款專案有關資料資料錄入電腦資料庫，並上網傳輸。

　　第七章　貸款展期、償還及保全管理

　　第二十六條　借款人不能按期償還專案貸款，應在貸款到期日前30天，向開戶行提出展期書面申請，並出具擔保人同意繼續為其擔保的書面證明。開戶行視具體情況提出處理意見，報原貸款審批人審批。對經批准同意展期的，簽訂展期還款協議，並同時辦理必要的擔保延期登記手續。

　　第二十七條　中長期貸款展期要嚴格執行《貸款管理制度》對展期的有關規定，即每筆貸款只准展期1次，中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限最長不得超過3年。

　　第二十八條　借款人不按期還本付息且擔保人不能履行擔保責任時，農業銀行有權以借款人和擔保人為共同被告依法向人民法院申請訴訟，進行追償。

　　第二十九條　借款人在借款期限內，發生下列情況之一的，農業銀行可按規定加罰息，並有權停止發放貸款和提前收回已發放的貸款，或採用其他保全措施。

　　***一***未按規定用途使用貸款，經農業銀行要求糾正仍不改正;

　　***二***提供虛假的計劃、統計、財務會計報表等資料;

　　***三***拒絕接受農業銀行對貸款專案進行監督管理;

　　***四***未徵得農業銀行書面同意而實行承包、租賃、合資、兼併、分立、股份制改造、委託管理和申請破產等重大變更，或未還清貸款之前以貸款專案的資產為他人提供擔保;

　　***五***擔保人違反擔保合同或喪失擔保能力，借款人又無法落實符合農業銀行要求的新擔保人;

　　***六***捲入或即將捲入重大的訴訟或仲裁程式及其他法律糾紛，可能侵害貸款人權益;

　　***七***發生其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠意的行為;

　　***八***借款人不按期還款，又未在規定期限內辦理展期手續。

　　第八章　附　則

　　第三十條　對外借款擔保、補償貿易項下現匯履約擔保、1年期以上延期付款擔保、融資租賃擔保專案和遠期信用證專案管理，比照本辦法實行。

　　第三十一條　本辦法由總行制定、解釋和修訂。

　　第三十二條　各省、自治區、直轄市分行和各直屬分行可根據本辦法制定實施細則，並報總行備案。

　　第三十三條　本辦法自發布之日起施行。