國際結算中的融資
介紹國際支付結算方式及相關的融資信貸業務,培養學生從事國際貿易及國際結算工作應具備的基本知識。下面小編就為大家解開，希望能幫到你。
一、國際貿易融資是銀行有發展潛力的業務之一
1.國際貿易融資是銀行有效運營資金的一種較理想模式
2.國際貿易融資業務收益率高，利潤豐厚
3.國際貿易融資業務有利於銀行營運能力的提高
4.通過國際貿易融資業務的開展，有利於密切銀企關係
• 二、國際貿易融資是進出口商擴張貿易的重要工具
1.解決進出口商資金週轉的困難
2.爭取有利的支付方式，增強談判中的優勢
• 三、促進對外貿易增長
1.調節進出口結構，促進國際收支平衡
2. 國際貿易融資是一國貿易政策的組成部分，是國家鼓勵出口的手段
3.促進一國有效參與國際經濟
出口融資方式
一、裝運前融資
***一***紅條款信用證Red Clause Credit
• 預支信用證中加列紅色打字的預支條款授權指定議付行預先墊付信用證金額的一部分***如80%***，放款給出口商，用於備貨裝運，在固定的貿易中使用，如羊毛、皮草等，使用範圍主要在遠東國家、紐西蘭、澳大利亞等地
***二***打包放款packing loan
• 出口商收到國外開來的信用證，以“致受益人的信用證”正本和“銷售合同”作為抵押品，申請的一種短期貸款***一般為3個月，最長為半年***，用於該信用證項下出口商品的進貨、備料、生產和裝運。
打包貸款與紅條信用證比較
相同：
• 1.兩者都是在裝運前由出口方銀行對出口商融資
• 2.兩者都要求出口商必須出運貨物，交單議付，從議付款扣除墊款
不同：
• 1.性質不同：信用證;貸款
• 2.授信人不同：進口方;出口地銀行
• 3.風險不同：有開證行和進口商擔保，風險小;貸款行承擔
• 4.費用承擔：進口商;出口商
• 5.適用範圍：特定交易;不限定交易
• 二、裝運後融資
***一***貼現Discount
貼現與議付的比較：
相同：
• ①兩者都是票據的對價
• ②兩者都是扣收利息，付給淨款，然後收回票面金額的融資業務
• ③貼現人付款給持票人是有追索權的，承兌行付款給貼現人是沒有追索權的;同樣，議付行付款給受益人是有追索權的，開證行或受票行憑單償付給議付行是沒有追索權的。
不同：
• ①持票人以貼現方式出售的票據有匯票和本票兩種，都是遠期的;受讓人***銀行***購買光票或跟單匯票，只有匯票一種。
• ②貼現匯票的必要條件是承兌，承兌人是銀行;議付跟單匯票的必要條件是匯票單據符合信用證條款。即辦理貼現是在承兌匯票以後;辦理議付是在確定單證一致之時。
• ③較大城市都有票據貼現市場或票據再貼現市場，但是沒有議付匯票市場。
• ④貼進票據可以存放至到期日提示要求付款，也可在到期日以前提示要求再貼現;議付跟單匯票不能存放在議付行手中，必須寄至開證行要求償付。
***二***出口押匯***Outward bill/outward documentary bills/Outward Bill Credit/bill purchased***
• 銀行以出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。
• 實質是以單據為質押先墊付一筆資金給出口企業。
出口押匯和議付的區別：
• ①基本法律關係不同：附有擔保的債權債務關係;信用證下議付關係
• ②銀行地位不同：銀行享有債權和單據的質押權;銀行享有單據的所有權
• ③銀行處理拒付的手段不同：銀行向押匯申請人***出口商***索取墊款;銀行可向開證行、保兌行、受益人追索
• ④銀行審單責任不同：銀行審單與索取押匯款項之間無必然聯絡;議付行審單影響議付金額的償付
• ⑤適用的法律規範不同：出口商所在國家法律;UCP600和當事人相關國家法律
***三***福費廷***Forfaiting***：包買票據
• 在以延期付款成交的大型裝置的貿易中，出口商把經過進口商承兌並由進口方銀行擔保的，期限在半年至五、六年甚至更長的遠期匯票，無追索權***Without Recourse***地售予出口商所在地銀行或大金融公司***包買商forfaiter***，提前取得現款的一種資金融通形式
***四***保理***factoring***
• 賒銷貿易