個人如何防範被洗錢

　　可能大多數人覺得洗錢活動離我們生活太遠，那我們該如何進行防範呢。現在小編就說一些防範被洗錢的方法。

　　個人防範被洗錢的方法

　　主動配合金融機構進行客戶身份識別

　　為了防止他人盜用您的名義從事非法活動，防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，您到金融機構辦理業務時需要配合完成以下工作：出示身份證件;如實填寫身份資訊，如您的姓名、年齡、職業、聯絡方式等;配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認您的身份資訊;回答金融機構工作人員合理的提問。

　　保管好自己的身份證件和賬戶

　　一是不要出租出借自己的身份證件。二是不要出租出借自己的賬戶。金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽作掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此，不出租出借賬戶既是對您自身的保護，也是守法公民應盡的義務。三是不要用自己的賬戶替他人提現。通過各種方式提現是犯罪分子最常採用的犯罪手法之一。有人受朋友之託或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶包括銀行卡賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。有人通過自己的賬戶為他人提現，間接幫助他人進行詐騙或攜款潛逃。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

　　為規避監管標準拆分交易只會弄巧成拙

　　即使金融機構將您的交易作為大額交易報告給有關部門，法律也確定了嚴格的保密制度，確保您的財富資訊不會為第三方所知悉，同時被報告大額交易並不代表有關部門懷疑您資金的合法性或交易的正當性，有關部門不會僅憑交易金額就斷定洗錢活動的存在。如果您為避免大額交易報告而刻意拆分交易，既可能引起反洗錢資金監測人員的合理懷疑，又可能增加您的交易費用。

　　選擇安全可靠的金融機構

　　金融機構為客戶提供融資、資產管理、財富增值和保值等服務，接受監管和履行反洗錢義務是對客戶和自身負責。非法金融機構逃避監管，為犯罪分子和恐怖勢力提供資金支援、轉移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害。一個為您頻繁“通融”、違規經營的金融機構可能也為犯罪分子提供了便利，讓犯罪的黑手伸進了您的賬戶。因此，一定要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構。

　　支援國家反洗錢工作也是在保護自己的利益

　　一是開辦業務時，請您帶好身份證件。有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關係時，需出示有效身份證件或身份證明檔案。如果您不能出示有效身份證件或身份證明檔案，金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

　　二是存取大額現金時，請出示身份證件。凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明檔案。這不是限制您支配自己合法收入的權利，而是希望通過這樣的手段，創造更純淨的金融市場環境。

　　三是他人替您辦理業務，請出示他她和您的身份證件。金融機構需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業務時，金融機構需要對代理關係進行合理確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時，金融機構需要核對您和代理人的身份證件。

　　四是勇於舉報洗錢活動，維護社會公平正義。為了發揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作鬥爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利，我國《反洗錢法》特別規定任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動，同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

　　個人應該如何防範洗錢活動

　　一、不要出租出借自己的身份證件

　　為成他人之美而出租出借自己的身份證件，可能產生以下後果：

　　1.他人借用您的名義從事非法活動;

　　2.可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

　　3.可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊;

　　4.您的誠信狀況受到合理懷疑;

　　5.他人的不正當行為可能致使您的聲譽受損。

　　二、不要出租出借自己的賬戶

　　金融賬戶不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、恐怖分子以及所有的罪犯都可能利用您的賬戶，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶既是對您自身的保護，也是守法公民應盡的義務。

　　三、不要用自己的賬戶替他人提現

　　通過各種方式提現是犯罪分子最常採用的犯罪手法之一。有人受朋友之託或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶包括銀行卡賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，逃避監管部門的監測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現，間接幫助其進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

　　洗錢的各種手段

　　古董買賣

　　你買了40只明代的花瓶，每個5000美元。你把它們都拿出來拍賣，把這

　　洗錢相關漫畫

　　些藏品分別存放在12家拍賣行內，最好分佈在12個不同的城市。當一隻花瓶被拿出來拍賣時，你或是把它賣給出價最高的人，或是派你最親近的叔叔去拍賣行把它買回來。

　　人們買你的每件東西一般都是用支票付款，所以，當你的叔叔為買其中的一個花瓶付給拍賣行5500美元現金時即5000美元的拍賣價加上向買主收取的10%的手續費，這5500美元就是被洗的錢，他們會給你一張4500美元的支票，即拍賣價減去向賣主收取的10%的手續費，由此你成功的洗乾淨了4500美元，額外的1000美元作為洗錢成本消耗掉了。

　　這些費用作為洗錢的開支完全可以被一筆勾銷。幸運的是，你還可以把這個花瓶再次拍賣。當然，做這檔生意的前提是：你多少得有點沒落貴族的做派。

　　壽險交易

　　保險“洗錢”主要集中在壽險領域，尤其是在團體壽險中。通過長險短做、躉交即領、團險個做等不正常的投保、退保方式，達到將集體的、國家的公款轉入單位“小金庫”、化為個人私款或逃避納稅的目的。

　　投保時別忘了“為職工謀福利”“合理避稅”這些名目———將一部分通過正常財務途徑無法轉化為個人收入，或直接發放須繳納高額個人所得稅的資金，通過為其職工投保壽險，然後退保，取得退保金這種途徑，化公為私或逃避納稅。

　　而有的保險公司也明知其投保目的不純，卻積極地促成這類“保單”，有些業務員甚至以此為誘餌，為業務物件出謀劃策，主動提供“洗錢”方便。他們多拉了業務，多拿了費用;而“以規模論英雄”的保險公司，則在短期內完成了任務指標，還能從“退保”中扣下一筆手續費。因此，保險“洗錢”更像個令人不齒的多邊交易。

　　海外投資

　　經典做法是：進口時，高報進口裝置和原材料的價格，以高比例佣金、折扣等形式支付給國外供貨商，然後從其手中拿回扣、分贓款，並將非法所得留存在國外;出口時，則大肆壓低出口商品的價格，或採用發票金額遠遠低於實際交易額的方式，將貨款差額由國外進口商存入出口商在國外的賬戶。如果膽子足夠大，可以考慮在境外銀行直接建個人賬戶。

　　如此一來，這樣的情景便不令人吃驚了：某些國有企業的海外分支機構已經演變為專業的洗錢中心。另外，不妨通過代理人或移民海外的子女、親屬，用辦皮包公司的辦法把黑錢洗白。如果主管部門派人去查，將會得到一些令人神傷的虧損理由。接下來的後果更為傳奇：一些所謂虧損公司的負責人及其親屬在幾年內成了富翁，當上了幸福的美國“投資移民”;與此同時，這些中資公司在海外賬戶裡非法持有的外匯，遠遠地超於國家外匯管理部門所掌握的數額。需要點明的是，此過程的主角，正是那些政府官員。

　　地下錢莊

　　2002年汕頭許鵬展地下錢莊案至今令人記憶猶新。許鵬展的主要“資產”，是許鵬展以汕頭市金園區新興鴻展農副產品商行等20多個空殼公司名義在幾個銀行開設的20多個賬戶。在一個設施再普通不過的寫字間，許的日常業務為造假財務報表、虛報營業額和利潤，卻在沒有任何營業活動和收入的情況下，不斷繳納各種稅收和保險。由於錢莊資金往來量巨大，許鵬展需要頻繁地更換賬戶。每換幾個新賬戶，他就逐步從老賬戶裡把資金轉到新賬戶上來。

　　廣東、福建、浙江一帶的地下錢莊一般與香港的找換店連為一體，採用在境內用人民幣交割，境外用外匯交割的形式，不發生資金外逃的物理過程。地下錢莊之間也經常互相拆借，組成一個相互勾聯的體系。

　　用地下錢莊洗錢的“好處”有兩個，一是成本非常低，以港幣為例，假如銀行的兌換牌價是1.08,地下錢莊的牌價基本上只有1.10;第二，黑錢到了境外可以經常以親友饋贈的方式流回來。

　　中國內地每年通過地下錢莊“洗”出去的黑錢至少高達2000億元人民幣，相當於國內生產總值的4‰。

　　各類賭場

　　廈門市原副市長藍甫在遠華案中落入法網。問起藍甫的不明財產和他

　　中國政府反洗錢工作大事記

　　在境外違紀參賭的情況，他大言不慚地稱，幾年之內，他通過賭博賺到的錢多達65萬美元外加33萬元港幣。藍甫的謊言被一些已經到案、曾經陪同他參賭的人戳穿，因為藍參賭每次都幾乎鎩羽而歸。

　　如果是高手，他拿著1000萬的籌碼進場，輸掉100萬後離場，要求賭場把剩下的900萬打進他的賬戶，他已經為將來可能的追查設定了障礙。因此，人們只注意到這些人在不停地輸錢，但相對於標準洗錢模式中的大量損耗，賭場洗錢的風險常常會被認為是可以接受的。

　　實際上，賭場是最傳統的洗錢場所。早期黑手黨的毒品買賣大都是現金交易，錢上通常沾有白粉，一旦被警察抓住難以脫罪。黑手黨成員便攜帶現金去賭場換成籌碼，一旦輸掉差不多30%的錢，就把剩下的籌碼換回現金，順理成章地把贓錢變成“乾淨”的收入。在世界經濟不景氣的今天，來自亞洲的賭客是惟一呈增長趨勢的客戶群。與現實生活中的賭場相比，網上賭場已經成為洗錢的安全天堂。賭博網站總部大多設在有“逃稅天堂”之稱的加勒比地區。許多網站根本沒有受到政府部門的監管，也不遵守國際賭場的遊戲規則，它們甚至不會查問客戶的身份資料。許多犯罪集團把錢款打進在這些賭博網站開設的賬戶後，一般先象徵性地賭上一兩次，然後就馬上通知網站說“我不想再玩了”，要求網站把自己戶頭裡的錢以網站的名義開出一張支票退回來。於是，一筆筆數額巨大的“黑錢”便輕而易舉地“洗白”了!初步估算，每年通過數百個賭博網站清洗的“黑錢”數額大約在6000億至15000億美元之間。

　　證券洗錢

　　2002年12月16日，裕豐國際和富昌國際及金禾國際在香港被勒令停牌，停牌原因涉及洗錢。這三家公司，多為朋友之間相互幫襯持股，圈子外的小股東非常少，這種公司在香港市場人稱“幹”，而被稱做“幹”的一類公司往往被某些國際組織視為洗黑錢的“最佳拍檔”。

猜您感興趣：