自由職業者怎樣理財應對斷檔情況

　　自由職業者往往都是吃了上頓沒下頓的***誇張***，那麼如果斷頓了怎麼辦呢?下面小編來告訴大家。

　　自由職業者的含義

　　自由職業者***Self-employed***是指自己僱用自己，香港人譯作“自僱人士”。 根據《韋氏大詞典》，自由職業者是腦力勞動者***作家、編輯、會計等***或服務提供者，不隸屬於任何組織的人，不向任何僱主作長期承諾而從事某種職業的人，他們在自己的指導下自己找工作做，經常但不是一律在家裡工作。

　　顧先生，今年29歲，畢業於上海某知名985高校的新聞專業。參加工作後，顧先生做過網站編輯，也做過報社記者。不過，對於嚮往無拘束生活的他來說，這些朝九晚五的工作並沒有多大的吸引力。因此，工作4年後，積攢了一定積蓄的顧先生辭去了原本的工作，成為了一名自由撰稿人，過上了夢寐以求的“自由”生活。

　　然而，自由職業也有其獨特的煩惱，雖然上班時間自由，但收入也非常不穩定。就顧先生而言，忙碌時每月可拿到上萬的稿費，但清閒時可能只有3000-4000元的收入，“避免收入斷檔時出現經濟困窘”成為了他的當務之急。

　　【自由職業者理財目標】

　　調整資產配置，提高投資的整體收益。

　　【自由職業者財務情況】

　　根據顧先生的敘述，理財師從家庭結構、收入開支、資產負債等幾方面入手，對其個人的財務情況進行了整理。

　　1***家庭結構：

　　顧先生尚未成家，如今與父母一起生活，是典型的核心家庭。母親今年已經退休，父親仍在工作崗位上，兩人的收入皆可保障自身生活。

　　2***收入開支：

　　因為是自由職業，顧先生的工作收入也非常不穩定，每月多可拿到2萬元，有時卻只有3000-4000元。此外，雖然顧先生也投資股票，但因為股市變化大，收入也不穩定。至於開支方面，顧先生與父母住在一起，省去了房租水電、吃飯等生活開銷，賺到的錢多用在了娛樂、旅行等方面，平均下來每月約3000元。

　　3***資產負債：

　　因為沒有太多的開銷，幾年下來，顧先生也積攢了一些積蓄。就目前來看，大約有銀行存款30萬元，股票投資5萬元。此外，顧先生沒有其他的資產，也沒有任何的債務需要償還。

　　【自由職業者理財建議】

　　根據上述財務情況，理財師在分析的基礎上，從以下三個方面為顧先生提出了理財建議：

　　1***現金規劃：

　　顧先生收入不穩定，一旦遇上收入斷檔時期，就可能會遇上“入不敷出”的困境。因此，理財師建議，在進行投資之前，顧先生應留取部分銀行存款作為生活應急資金。這筆資金的儲備數額一般為月支出的3-6倍，考慮到顧先生的支出並不固定，建議他在此基礎上適當增加資金的儲備數額。

　　此外，雖然顧先生目前的養老負擔不算太重，但顧先生至今單身，在不久的將來可能要面對結婚、買房、孩子教育等一系列大額開支，財務狀況不容樂觀。因此，建議他能在日常生活中重視儲蓄，努力縮減不必要開支。

　　2***投資規劃：

　　顧先生的收入、支出都不是很穩定，收支並不均衡，所以儲蓄也不固定。此外，稿費是顧先生的主要收入來源，一旦“斷檔”，收入便會急劇減少，這表示顧先生的收入渠道過於單一，急需開闢新的增收渠道。

　　顧先生沒有任何債務，個人財務相對自由，對於他來說，投資是一種有效的增收手段。理財師建議，顧先生應儘快改變單一的、收益低下的投資現狀。比如，在保持股票投資不變的基礎上，減少銀行存款比重，增加穩利精選基金等固定收益類理財產品的投入。如此便能在可承受的風險範圍內，有效提高投資收益。

　　3***保障規劃：

　　旅途多凶險，而顧先生熱愛旅遊，這就要求他為自己購買意外傷害險、意外事故險等商業保險，一來保障身體健康，二來可降低個人的資金風險。