工薪家庭該怎樣調整理財規劃

　　債務已清，工薪家庭該如何調整理財規劃？這是很多工薪家庭所困惑的問題，下面小編來告訴大家，。

　　【工薪家庭理財案例】

　　楊先生今年38歲，在上海一家中型國企任職，每月薪資約2萬元。按理說，以楊先生的收入水平來看，一家人的小日子不說過得風生水起，至少也可說是有滋有味。然而，因為欠了銀行一大筆房貸的原因，楊先生一家不得不精打細算地過日子。

　　10年前，楊先生一家在上海買房定居，因為當時資金不足，向銀行借了部分貸款才補上了買房的缺口。自那時開始，楊先生便過上了按時“上供”的日子。好在去年12月，楊先生終於還完了10年的房貸，體會到了“無債一身輕”的感覺。

　　不過，這種輕鬆感並沒有持續多久，楊先生便陷入了理財的困惑當中。長期以來，楊先生早已習慣了將工資分為三部分使用，除了家庭生活開銷和儲蓄，剩餘的都用於還貸。如今，債務已經還清，家庭收入卻不知道該如何分配了。將它們都儲蓄在銀行?利息太低，感覺不划算。全都用來投資?風險太大，不敢冒險。

　　糾結之下，楊先生也不知道該怎麼辦了。

　　【工薪家庭財務分析】

　　針對楊先生家這樣的情況，國內知名第三方理財機構的理財師分析認為，還清房貸後，其家庭財務可能會出現以下問題，需要得到及時處理。

　　1***家庭閒置資金增多，需要得到充分利用;

　　2***房貸還清，需要制定新的理財目標;

　　3***根據收入情況，制定合理的家庭開支預算表。

　　【工薪家庭理財建議】

　　根據上述財務分析，理財師為楊先生提出瞭如下幾條理財建議：

　　1***合理預算家庭開支

　　債務還清，家庭的收支計劃便會被打亂，建議楊先生根據目前的家庭收入情況，重新制定合理的家庭開支預算，以改善家庭生活。

　　2***留足生活備用金

　　為了保障家庭生活不受投資影響，楊先生需在新的家庭開支預算基礎上，留足生活應急資金***家庭月支出總額的3-6倍***，以應對生活中的不時之需。

　　3***樹立新的理財目標

　　在還清房貸之前，楊先生一家的理財目標就是早日還完房貸，因此，理財重心也放在了儲蓄和還貸上。如今理財目標已經實現，為了避免迷失理財方向，楊先生應儘快樹立一個新的理財目標，並根據新的理財目標制定合理的投資理財策略。比如，楊先生家的下一個理財目標是攢30萬元作為孩子的教育資金。那麼，根據這個理財目標對於資金積累的穩定性、長久性要求，楊先生該採取穩健增收的投資策略。

　　4***採取穩健的投資策略

　　楊先生家剛剛還完房貸，家庭資金應該不是特別充足，投資策略應為“穩健投資為主，高風險投資為輔”，建議在適當進行股票、基金等投資的同時，配置目前市場上比較流行的穩利精選基金，投入20萬元，年化收益率高達9%，一年可獲得收益1.8萬元，即可使資產避免閒置貶值，又可分散股票投資的高風險，提高投資的整體收益，積累財富。

　　5***完善家庭保障

　　在經濟允許的情況下，我們應盡力完善好家庭保障計劃，一來保障家人的身體健康，二來可降低家庭的資金風險。楊先生家的房貸已經還清，財務較為寬鬆，可利用部分資金為家人購買適合的商業保險。

　　對於普通工薪家庭來說，還清房貸確實算得上是家庭財務的轉折點，需要對此前的投資理財策略進行調整***由注重儲蓄轉為注重投資獲益，可採取更為進取的投資策略***，才能使家庭資產避免閒置，得到更加穩定的保值增值。