家庭理財標普家庭資產配置

　　1、位於左上方象限的第一個賬戶：日常開銷賬戶

　　該賬戶主要是涉及到短期的消費資金儲備，這部分的金額大致為3個月~6個月的生活費用準備。一般來說，是放在活期儲蓄的銀行卡中。嘉豐瑞德理財師認為，從理財的角度出發，現今這部分錢可以放置在投資和儲蓄兼具的投資工具當中，比如現今比較流行的餘額寶即是如此。可以做為儲蓄，每日通過支付寶等來取用，以及充值付款等，也有投資功能，可享受年化4%左右的利息收益。這部分，據標普的調研結果，配置的資金在家庭資產的10%左右。

　　2、位於右上方象限的第二個賬戶：槓桿賬戶

　　該賬戶主要涉及的是用小額的資金解決大的問題，比如遭遇風險的問題，而解決之道則是通過保險的方式。因此，這個賬戶較多的涉及到保險。保險目前有單純的人身意外保險，健康保險、重大疾病保險等。標普的調研結果顯示，這部分配置的資金大約是家庭資產的20%左右。

　　3、位於左下方象限的第三個賬戶：投資賬戶

　　第三個賬戶是投資賬戶，主要是用來做“以錢生錢”的投資。比如常見的股票投資、基金投資、銀行理財產品、固定收益類的理財產品等，這幾類投資比較能來錢，但同時具備一定的風險性。比如股票類投資，國內股市去年比較火的券商板塊，漲幅能有200%以上。而銀行理財產品，普遍的收益也在4%~6%左右。此外就是固定收益類的理財產品，如宜盛財富宜盛寶之類的投資工具，年化收益率10%~13.5%，一年投資10萬的話，到期本息收益共11萬，還是非常不錯的，這些都可用於家庭的資產配置。按標普的調研結果資料，在比較可靠的家庭資產的分類配置模型當中，這部分的投入資金在30%左右。

　　4、位於右下方象限的第四個賬戶：長期收益賬戶

　　最後是一個保本增值的長期收益賬戶，作用主要是穩定財富、鎖定財富的小幅增長功能。比如一些長期的國債，信託產品、以及一些定期的存款或房產等，都有類似的“功效”。如國債投資，3年期的財政部國債收益大概在5%左右，政府信託產品也是長期穩定的收益，但後者可能投資的門檻要高一些，需要百萬左右，年收益常見的多在8%~10%左右。在標普的模型當中，這第四個賬戶的資金配置量大致在家庭總資產的40%左右。

　　以上標普的的四個象限、四個賬戶的穩健家庭資產配置的模型，目前也越來越多的得到國內投資理財行業的認可。不過，在這裡嘉豐瑞德理財師也還要提醒一下，該比例配置模型需要認識一點，即按普通的個人或家庭來說，如果主要賺錢的成員年紀越輕，其風險承受能力一般是越強的，而年紀越大，則風險能力會相對減弱，這個是一個動態的過程。因此，對於家庭的投資和理財方向而言，還應根據家庭成員自身的年齡結構、風險承受能力去配置資產會比較科學。