為何要實施網路支付賬戶實名制

　　網路支付是指電子交易的當事人，包括消費者、廠商、和金融機構，使用安全電子支付手段通過網路進行的貨幣支付或資金流轉。你對網路支付賬戶實名制有多少了解?下面由小編為你詳細介紹網路支付賬戶實名制的相關法律知識。

　　網路支付賬戶實名制的原因

　　為何要強調支付賬戶實名制?

　　《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》強調支付賬戶實名制度。《辦法》要求支付機構遵循“瞭解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，並在與客戶業務關係存續期間，採取持續的客戶身份識別措施，確保有效核實客戶身份及其真實意願，主要考慮如下：

　　一是支付賬戶體現著消費者資金權益，只有實行實名制，才能更好地保護賬戶所有人的資金安全，才能從法律制度上保護消費者財產權利和明確債權債務關係。

　　二是賬戶實名制是經濟金融活動和管理的基礎，賬戶是資金出入的起點與終點，只有落實支付賬戶實名制，才能維護正常的經濟金融秩序，從而切實落實反洗錢、反恐怖融資要求，防範和遏制違法犯罪活動。

　　三是堅持賬戶實名制有利於支付機構在瞭解自己客戶的基礎上，有針對性地改善服務質量，更好地服務於客戶，為提升和改善經營管理水平奠定基礎。

　　與實名制相關條文：

　　《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》

　　第六條支付機構應當遵循“瞭解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制。支付機構為客戶開立支付賬戶的，應當對客戶實行實名制管理，登記並採取有效措施驗證客戶身份基本資訊，按規定核對有效身份證件並留存有效身份證件影印件或者影印件，建立客戶唯一識別編碼，並在與客戶業務關係存續期間採取持續的身份識別措施，確保有效核實客戶身份及其真實意願，不得開立匿名、假名支付賬戶。

　　第三十三條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以採用能夠切實落實實名制要求的其他客戶身份核實方法，經法人所在地中國人民銀行分支機構評估認可並向中國人民銀行備案後實施。

　　第三十五條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，對於已經實名確認、達到實名制管理要求的支付賬戶，在辦理第十二條第一款所述轉賬業務時，相關銀行賬戶與支付賬戶可以不屬於同一客戶。但支付機構應在交易中向銀行準確、完整發送交易渠道、交易終端或介面型別、交易型別、收付款客戶名稱和賬號等交易資訊。

　　第三十六條評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過95%的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的餘額付款單日累計限額，提高至第二十四條規定的2倍。

　　評定為“B”類及以上，且Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶實名比例超過90%的支付機構，可以將達到實名制管理要求的Ⅱ類、Ⅲ類支付賬戶的餘額付款單日累計限額，提高至第二十四條規定的1.5倍。

　　第四十一條支付機構從事網路支付業務有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構依據《非金融機構支付服務管理辦法》第四十二條的規定進行處理：

　　***一***未按規定建立客戶實名制管理、支付賬戶開立與使用、差錯爭議和糾紛投訴處理、風險準備金和交易賠付、應急預案等管理制度的;

　　***二***未按規定建立客戶風險評級管理、支付賬戶功能與限額管理、客戶支付指令驗證管理、交易和資訊保安管理、交易監測系統等風險控制機制的，未按規定對支付業務採取有效風險控制措施的;

　　***三***未按規定進行風險提示、公開披露相關資訊的;

　　***四***未按規定履行報告義務的。

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　　網路支付的基本功能

　　1、認證交易雙方、防止支付欺詐。能夠使用數字簽名和數字證書等實現對網上商務各方的認證，以防止支付欺詐，對參與網上貿易的各方身份的有效性進行認證，通過認證機構或註冊機構向參與各方發放數字證書，以證實其身份的合法性。

　　2、加密資訊流。可以採用單金鑰體制或雙金鑰體制進行資訊的加密和解密，可以採用數字信封、數字簽名等技術加強資料傳輸的保密性與完整性，防止未被授權的第三者獲取資訊的真正含義。

　　3、數字摘要演算法確認支付電子資訊的真偽。為了保護資料不被未授權者建立、嵌入、刪除、篡改、重放等，完整無缺地到達接收者一方，可以採用資料雜湊技術。

　　4、保證交易行為和業務的不可抵賴性。當網上交易雙方出現糾紛，特別是有關支付結算的糾紛時，系統能夠保證對相關行為或業務的不可否認性。網路支付系統必須在交易的過程中生成或提供足夠充分的證據來迅速辨別糾紛中的是非，可以用數字簽名等技術來實現。

　　5、處理網路貿易業務的多邊支付問題。支付結算牽涉客戶、商家和銀行等多方，傳送的購貨資訊與支付指令資訊還必須連線在一起，因為商家只有確認了某些支付資訊後才會繼續交易，銀行也只有確認支付才會提供支付。為了保證安全，商家不能讀取客戶的支付指令，銀行不能讀取商家的購貨資訊，這種多邊支付的關係能夠借用系統提供的諸如雙重數字簽名等技術來實現。

　　6、提高支付效率。網路支付的手續和過程並不複雜，支付效率很高。