企業資信調查的定義

　　企業資信調查是一種專對被調查企業的資產進行的調查。通過資信調查工作，能瞭解投資物件投資環境或合作伙伴的事實真相。你對企業資信調查有多少了解?下面由小編為你詳細介紹企業資信調查的相關法律知識。

　　一、資信調查報告的定義

　　資信調查報告是工商企業和金融機構在日常工作中用於瞭解交易物件信用狀況的必備資料，是從事現代企業信用管理和風險控制的基礎性工具之一。”企業資信調查是一種專對被調查企業的資產進行的調查，通過資信調查工作，能瞭解投資物件投資環境或合作伙伴的事實真相。藉此判斷其信用的優劣，並作為決定授信或是否合作的標準的行為。

　　二、資信調查制度的背景

　　改革開放以來，我國經濟快速發展，一方面貿易交往已經完全打破了地區和國境的侷限，交易主體逐步多元化;另一方面由於市場競爭不斷加劇，信用交易方式已經成為國內外貿易的主要交易手段。交易主體的多元化和信用方式的廣泛採用，為企業的發展開闢了更為廣闊的市場，但同時也對企業的信用風險管理提出了更高的要求。

　　為了在獲取收益的同時有效規避風險，我國許多企業已經或正在著手建立專業化的信用管理部門;建立完整的信用管理制度;運用包括信用保險在內的金融工具化解應收賬款風險。而信用管理的事前、事中和事後階段，資信調查報告都會是信用管理最基礎和最核心的依據。

　　典型的資信調查報告一般包括被調查企業的註冊資訊、經營狀況、財務資訊、付款記錄、銀行資訊、公共資訊以及專業資信評估人員的綜合分析等主要內容。

　　三、資信調查報告的作用

　　第一，有助於企業分析和研究現有或潛在的交易物件。

　　貿易實務中由於地域、經濟狀況、語言文化等方面的差異，企業難以對異地的交易物件有一個清晰而完整的認識，或必須付出較高的人力與資金成本才能做出準確的判斷。由專業的信用評估機構出具的資信調查報告不僅能夠滿足企業在資訊上的需求，更能夠使這種需求的滿足建立在快捷、專業和低成本的基礎之上。

　　資信調查報告會針對委託方指定的交易物件，提供註冊資訊、運營能力及業務現狀等方面資訊，以便企業更好的對其進行分析，進而選擇適當的合作伙伴。

　　第二，有助於調查和研究交易物件的信用狀況。

　　目前國內信用體系尚有待進一步完善，企業往往難以直接獲取交易物件的信用資訊。專業的信用評估機構能夠根據經營狀況、財務資料等資訊，結合同行業資料對比、銀行資訊、公共渠道資訊等，對被調查企業的資信狀況出具權威的資信調查報告。根據資信調查報告，就可以對交易物件在信用方面有一個全方位、真實客觀的瞭解。

　　第三，有助於企業確定對交易物件的信用額度。

　　企業初步確定交易物件後，就進入了交易方式的制定階段。近年來，信用交易的應用越來越廣泛，在大多數行業，賒銷已成為主要的結算方式。通過適當的賒銷可以幫助企業擴大銷路、提高市場佔有率。但是不良賒銷往往造成企業資金不足、週轉困難，嚴重製約和威脅著企業的生產和發展。

　　信用評估機構可以通過專業化的信用調查最大限度掌握被調查企業的信用資訊，並將上述資訊通過資料庫和專業經驗進行處理，給出授信建議，為企業提供有一個客觀的第三方參考意見。企業根據資信調查報告，再結合企業自身狀況及銷售政策，就可以對特定交易物件確定出富於競爭力的信用交易方式。

　　第四，有助於企業瞭解行業資訊。

　　成熟的徵信機構不僅擁有一批專業的資信評估人員，更有內容豐富的企業資信資料庫，可以提供目標行業和相關行業的縱向對比，也可以做出同行業內企業的橫向對比，從而幫助委託方及時掌握目標行業的最新資訊和發展動向。

　　正是由於資信調查報告在以上幾個方面的重要作用，產生於19世紀美國的資信調查服務，經過一百多年的發展，已經成為現代企業進行信用管理、保障交易安全、確保應收賬款及時回收的重要工具之一。

　　目前，企業資信調查報告在以下幾個環節被廣泛應用，包括：

　　選擇交易物件;確定付款方式、付款條件;確定信用額度及信用額度的調整;分析企業的債務償還能力;監控交易物件信用狀況的變化等。特別是當出現以下情況時，資信調查報告能對企業的信用決策提供關鍵性的決策參考：

　　與新客戶第一次往來交易時;遇有重大合作專案時;老客戶的資料超過一年時;客戶的訂單驟增或驟減時;客戶要求改變交易方式時;處理與客戶的各種糾紛時等。