避免被認定為惡意投保的方法

　　投保與保險人***通常是保險公司***訂立保險合同，並按照保險合同支付保險費的過程。那麼你聽說過惡意投保嗎?下面由小編為你詳細介紹惡意投保的相關法律知識。

　　在出行越來越頻繁、人們對身體健康和安全越來越重視的當下，購買保險產品已經成為日常需要，一次購買多份的行為也經常存在。

　　那麼，普通大眾在購買保險產品時，需要注意哪些問題?如何避免被險企認定為惡意投保呢?

　　首先，瞭解不同保險產品的賠付內容。財產險、人身險、兒童壽險等都屬於不能重複賠付的保險產品，也就是說，即便通過不同險企投保多份，也不能獲得多份賠償。

　　商業醫療保險方面，相關保險專家表示，其分為費用報銷型和津貼型兩種。費用報銷型遵循保險的補償原則。也就是說，當被保險人已在別處報銷醫療費，就不能再從保險公司獲得超額補償;津貼型則不必遵循補償原則，只要手術或是住院，如果在多家公司投保，就能從多家公司得到津貼。

　　投保人在購買住院醫療險時，務必先問清楚型別，屬於報銷型還是津貼型。如果投保人已擁有一份費用型住院醫療險，或認為自身單位醫療福利比較全面，不妨投保津貼型住院醫療險，給看病就醫創造一個更舒適的環境;假如投保人覺得自身醫療福利保障尚不夠全面，應該考慮購買一份費用型住院醫療險，將大部分醫療負擔轉嫁給保險公司。

　　其次，搞清楚保障範圍。現在市場上有很多產品，重疾險、健康險、大型壽險等，根據不同的保障範圍又被分為不同的型別，比如抗癌險、慢疾險等。這些產品的保障範圍都有所不同，其中有的產品保障範圍很寬，一份產品就能囊括多種保障，而有的產品只針對某種疾病，保障範圍很窄。

　　因此，使用者需要弄清楚這些產品的保障範圍，不要重複購買包含同一保障的保險產品，需分散購買，這樣才能獲得全方位的保險保障。

　　同時，為了避免被認定為惡意投保，保險專家也提醒消費者，如果想要獲得較高的身故保障金額，最好集中在1～2家保險公司投保，避免分散至3家以上保險公司，以免出險後被懷疑為惡意騙保。

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　　投保的常見誤區

　　一、 購買品種越多，享受到的保障就越全面

　　雖然保險的品種多種多樣，但是購買時仍要量力而行，並非買的越全越好。根據自己的職業，年齡，家庭結構，身體狀況以及經濟能力來選擇當前需要的品種。專家 給出的建議是：所保的專案的支出，不宜超過收入的10%。

　　二、 孩子是未來，給孩子投保就好了

　　在孩子身上的花費是每個家庭的總支出佔相對較多的部分。包括平時的吃穿外，還有孩子的教育。有些家長從很早就給孩子設立了教育基金，卻忽略了自己才是整個家庭的中堅力量。

　　一旦給家庭創收的力量減弱甚至消失，那麼給這個家庭帶來的影響就會很大。所以，在投保的時候一定要先考慮給家裡的頂樑柱先上保險，在有富餘能力的情況下再考慮給家庭其他成員買。

　　三、 買的多，就一定賠得多

　　在市場經濟競爭日趨激烈的今天，產品同質化越來越嚴重了。各大保險公司推出的產品都很相似。於是許多人抱著這樣一種想法：我在多家保險公司投保同一險種，那到時候的理賠就有很多份。注意，這就是投保的一個很典型的誤區。不同的險種理賠的原則是不同的。

　　這裡舉個例子：王某因意外摔傷了腿，之前她分別在三家保險公司購買了醫療費用保險，她以為能得到三倍的賠償。但是她並不知曉，醫療費用保險作為一種補償型保險，適用補償原則，即在保險金額的限度內，保險公司按被保險人實際支出的醫療費給付保險金。

　　換而言之，不論你在多少家保險公司投保了多少份醫療費用保險，最終的保險金總額不能超過實際支出的醫療費用。在投保前首先要了解保險公司的理賠原則，理賠渠道，理賠額度，這樣出險的時候才能獲得預期的賠償。