職業風險怎麼分類

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　　職業風險分類：

　　風險越高，產品費率也就越高，這是保險定價的基本原則之一。因此，保險公司根據不同職業的風險特點，對職業類別做了詳細的劃分界定。在農牧業、漁業、交通運輸業、製造業、新聞廣告業等行業基礎之上，針對具體的工作崗位進行職業類別劃分，比如汽車製造業中就有著工程師、技術工人、噴漆工人等不同的崗位。

　　“每家保險公司都會有職業類別表。根據不同職業的風險等級，我們將職業分為六個類別：一級到四級、專案及拒保。一到四級的職業風險逐漸增高，保費也相應提升。”而“所謂‘專案’，是指標對一些有著特殊風險的職業，保險公司通過考察個案具體的風險情況，來確定職業風險等級。比如，對於船員投保壽險，保險公司一般會根據被保險人在船舶上所從事的工作、船舶的型別、通常所運輸貨物的種類和航行的水域等，來評估職業風險等級。”

　　風險等級與投保產品類別密切相關職業風險等級的界定，與保險消費者所從事的具體工作及其欲投保的產品型別密切相關，而在所有保險產品中，對意外險產品的影響最大也最為直接。

　　業內人士表示，“舉例來說，如果一位客戶投保了意外險，並告知其職業為清潔工，在核保時，我們會進一步瞭解其具體工作性質，然後根據其告知內容進一步評估屬於哪一職業類別，是否可承保。比如，對一般寫字樓內工作的清潔工，我們界定的職業風險等級為一級，對於在城市裡常見的高樓外部清潔工，根據從事清潔工作高度的不同，職業風險等級從二級直至拒保。”

　　同時該業內人士進一步解釋：“又比如押鈔員，負有巡邏押運任務，工作中長期接觸槍支彈藥，職業風險較高，如果投保意外險，職業風險等級可能會被界定為三級，承保後若發生類似槍支走火意外身故的不幸事故，是可以獲得理賠的。不過，如果押鈔員希望投保一份普通壽險或健康險，在這兩類產品的職業分類中，他的職業風險等級為一級，也就是說，以風險最低的級別就可以承保。”

　　不同的職業風險等級會對保險消費者所購買產品的保費有一定影響，對壽險、意外險、健康險等不同型別的保險產品的影響不盡相同。專家提醒消費者，投保時務必要對職業風險如實告知，切忌對職業風險有所隱瞞，否則很可能直接影響理賠結果，得不償失。