三口之家如何購買家庭保險

　　很多人在結婚後，尤其是隨著寶寶的降臨，兩口之家進化為三口之家，突然意識到責任的加大，才開始認真考慮買保險這件事了。那麼?下面是小編為大家整理的關於的資料，希望對大家有用。

　　三口之家的家庭保險最全攻略

　　保險應該買多少?這是保險金額的問題，簡稱保額。具體保額多少，這個答案因人而異、因家不同。具體要分析家庭的資產負債狀況、收入支出狀況，一般原則如下。

　　1、夫妻兩人的壽險和意外險保額，要覆蓋掉家庭所有的負債、孩子的教育金需求、配偶的養老金需求以及未來10年的日常生活開支。計算公式為，保額=房貸剩餘金額+車貸剩餘金額+其他負債+子女教育金缺口+配偶養老金缺口+10年家庭生活費。更簡單可行的辦法就是預期收入法，保額=自己預期年收入金額╳距離退休年限。

　　2、重大疾病險保額，應覆蓋自患病起5年內的治療、康復費用和收入損失。假如年收入10萬，以平均重大疾病治療費用計算，重疾險保額=50萬+10萬*5年=100萬。

　　3、養老年金險：年金險是養老費用的有效補充，而且目標明確專款專用。雖然可以通過很多理財手段積累養老金，但購買年金險是最為安全、穩健、可靠的方式。可以根據養老金補充額度配置年金險。比如目標是60歲後每年補充5萬元養老金，可以根據家庭實力逐步投入，直到滿足目標即可。

　　4、子女醫療大病險，兒童雖不是所有惡性腫瘤高發人群，但白血病是很高發的，另外還有特殊的兒童疾病，如川崎病、急性心肌炎、嚴重腦炎腦膜炎、嚴重脊髓灰質炎、嚴重癲癇等等。所以，重疾險是兒童最應該重視的。保額一般以50萬為宜。

　　尤其是嬰幼兒，處於疾病高發期。一旦有了保險公司如實告知項列病史或住院史，基本終生會喪失購買重大疾病和醫療險的權利。而且嬰幼兒保費極其便宜，所以強烈建議，只要條件許可，孩子出生後一旦達到投保條件***一般為出生滿28天或一個月***，馬上購買重疾險。

　　現在很多百萬醫療險問世，保費低廉。一般在社保報銷以外，免賠1萬元，年度可報銷其他正常醫療費用***含非社保報銷費用***100萬以上，值得為孩子配置擁有。

　　5、子女教育金保險，如條件許可，可以適當配置。教育金保險最大優勢是豁免性，一旦投保人***父母***意外身故或全殘，可以免交應繳後期保費，被保險人照樣按合同約定領取保險金，相當於保險公司買單。具體買多少，根據家庭收入狀況，豐儉由己。

　　保費預算有多少

　　行業內流傳一個著名理論：雙十法則。指年繳保費是年收入的10%，保額是年收入的10倍。

　　實際上，雙十法則只是一個形象的說法，本質上是指保費支出不影響家庭的正常生活水平。一個吃了上頓沒下頓的拮据家庭，拿出收入的10%買保險無疑是一個巨大負擔。反過來看，一個淨資產過億的家庭，為了資產保全和有效傳承，拿出5000萬買保險也很正常。

　　對一般的三口之家來講，保險是家人生活穩定與幸福的保護神。只要你真正意識到保險的重要性，保費從來不是問題。況且，從來沒有一個家庭的災難與悲劇是因為保費造成的。

　　所以說，保費不是重要的，觀念才是最重要的。