信用卡套現的處罰規定是怎樣的

　　信用卡套現是指持卡人不是通過正常合法手續提取現金，通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。信用卡套現是一種犯罪行為，有著明確的處罰規定。下面由小編為你詳細介紹信用卡套現的相關法律知識。

　　信用卡套現將被處罰規定的案例分析

　　近日，一則“冒用身份證辦卡套現案”在蘭州開庭受審，六名被告人冒用109人身份證辦理信用卡，刷卡套現高達1284餘萬元。公訴機關指控六名被告人涉嫌信用卡***罪，合同***罪，偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪，非法經營罪四個罪名。

　　案件回顧

　　兩個看似與信用卡***不搭界的人，卻冒用109人的身份證件辦理信用卡，刷卡套現高達1284餘萬元。4月8日，魏某、李某、路某、高某、武某、王某分別涉嫌信用卡***罪，合同***罪，偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪，非法經營罪一案在蘭州中院受審，該案未當庭宣判。

　　2012年8月至2013年8月，在白銀市靖遠縣路某經營的華民電訊經營部，路某違反國家規定，使用其經營部的“靖遠縣華民電訊經營部”POS機，在無任何實物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡直接支付現金的服務，魏某冒用他人信用卡從路某處累計刷卡套現數額共計1004647元。

　　2013年1月至2013年12月，高某在經營“靖遠便利商行”期間，違反國家規定，使用其商行的“個體歐爾鵬”POS機，在無任何實物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡直接支付現金的服務，魏某冒用他人信用卡從高某處累計刷卡套現數額共計236850元。

　　2013年5月6日至14日，武某在經營“靖遠鴻旺菸酒商行”期間，違反國家規定，使用其商行的POS機，在無任何實物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡套現服務，累計金額達262000元。

　　2013年7月27日，王某在經營“靖遠順利批發商行”時，違反國家規定，使用其商行的POS機，在無任何實物交易的情況下，向魏某多次提供刷卡直接支付現金的服務，魏某套現數額共計200051.58元。

　　法律分析—此案涉及幾個罪?

　　根據上述的犯罪事由，六名被告人涉嫌信用卡***罪，合同***罪，偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪，非法經營罪四個罪名。

　　***一***信用卡***罪

　　根據我國刑法第196條的相關規定，進行信用卡***活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

　　***二***合同***罪

　　依據刑法第224條的規定，以非法佔有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當事人財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

　　***三***偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪

　　根據刑法第280條規定，偽造、變造、買賣或者盜竊、搶奪、毀滅國家機關的公文、證件、印章的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，並處罰金;情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。

　　偽造、變造、買賣居民身份證、護照、社會保障卡、駕駛證等依法可以用於證明身份的證件的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利，並處罰金;情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

　　***四***非法經營罪

　　依據我國刑法第225條規定，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

　　具體怎麼判決，應當以法院依據刑法的規定，綜合犯罪情節來決定。

　　信用卡套現的危害

　　首先，信用卡套現增加了我國金融秩序中的不穩定因素。我國對於金融機構有嚴格的准入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴格的規定予以監控。

　　那些不法分子聯合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現業務等行為卻遊離在法律的框架之外，違反了國家關於金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，還可能為“***”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩定因素。另外，銀行風險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環境，阻礙信用卡行業的健康發展。

　　其次，非法提現對髮卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現費用來防範透支風險。

　　可是，信用卡套現的行為恰恰規避了銀行所設定的高額取現費用，越過了銀行的防範門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業務受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風險隱患。

　　由於大量的套現資金，持卡人無異於獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而髮卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效地鑑別與跟蹤，信用卡的信用風險形態實際上已經演變為投資或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產。

　　最後，對於持卡人個人而言，信用卡套現行為也給自己帶來極大的風險。表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以後再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險[3]。

　　信用卡套現的社會危害

　　首先，信用卡套現增加了我國金融秩序中的不穩定因素。我國對於金融機構有嚴格的准入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴格的規定予以監控。那些不法分子聯合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現業務等行為卻遊離在法律的框架之外，違反了國家關於金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，還可能為“***”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩定因素。另外，銀行風險的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會的誠信環境，阻礙信用卡行業的健康發展。

　　其次，非法提現對髮卡銀行的傷害是巨大的。絕大多數的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現費用來防範透支風險。可是，信用卡套現的行為恰恰規避了銀行所設定的高額取現費用，越過了銀行的防範門檻。特別是一些貸款中介幫助持卡人偽造身份材料，不斷提升信用卡額度，銀行的正常業務受到巨大的干擾，也帶來了巨大的風險隱患。由於大量的套現資金，持卡人無異於獲得了一筆筆無息無擔保的個人貸款。而髮卡銀行又無法獲悉這些資金用途，難以進行有效地鑑別與跟蹤，信用卡的信用風險形態實際上已經演變為投資或投機的信用風險。一旦持卡人無法償還套現金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆的資產。

　　最後，對於持卡人個人而言，信用卡套現行為也給自己帶來極大的風險。表面上，持卡人通過套現獲得了現金，減少了利息支出，但實質上，持卡人終究是需要還款的，如果持卡人不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良的信用記錄，以後再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。