資金池的功能

　　資金池是由跨國公司的財務公司與國際銀行聯手開發的資金管理模式，以統一調撥集團的全球資金，最大限度地降低集團持有的淨頭寸，以下是由小編整理關於什麼是資金池的內容，希望大家喜歡!

　　在資金池框架內，集團公司和其子公司是委託借款人和借款人子公司在池裡透支是貸款，要付息;相反，在池裡存款是放款要收取利息。所以，現金池使集團與商業銀行形成了緊密的戰略聯盟關係，具有獨特的管理功效。即使通過結算中心或財務公司來進行資金管理的集團，也應該再匯入現金池模式，使集團資金管理制度和流程更具效率。

　　資金池的原理

　　把資金彙集到一起，形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間，通常用在集資投資，房地產，或是保險領域。保險公司有一個龐大的資金池，賠付的資金流出和新保單的資金使之保持平衡。銀行也有一個龐大的資金池，貸款和存款的，流入流出，使這個資金池基本保持穩定。基金也是一個資金池，申購和贖回的，資金流入流出使基金可以用於投資的資金處於一個相對穩定的狀態。

　　花旗銀行

　　對現金池的定義是：資金池結構是用於企業間資金管理的自動調撥工具，其主要功能是實現資金的集中控制。現金池結構包含一個主賬戶和一個或幾個子賬戶。現金池資金的自動調撥通常在日終發生，調撥的金額取決於各子賬戶的日終金額和目標金額，即日終時各子賬戶餘額為所設定的“目標餘額”，而所有的剩餘資金將全部集中在主賬戶。

　　匯豐銀行

　　在2006年亞太區現金管理指南中對資金池的定義是：現金池也稱利息合計，將多個賬戶餘額進行抵消，並計算淨餘額的利息。這是將多個賬戶餘額通過轉賬機制，使資金在賬戶間進行實質性轉移和集中安排。資金集合類別包括零餘額賬戶***ZBA***、目標餘額賬戶***TBA***及自動投資賬戶。

　　資金池的發展前景

　　我國不少商業銀行如招商銀行推出的現金池管理，就是以沒有貿易背景資金轉移排程、利息需要對衝、賬戶餘額仍然可以分開、賬戶餘額集中的形式來實現資金的集中運作，這是將委託貸款最大限度的靈活應用。在集團與銀行雙方合作中，銀行是放款人，集團公司和其子公司是委託貸款人和借款人，然後通過電子銀行來實現一攬子委託貸款協議，使得原來需要逐筆單筆辦理的業務，變成集約化的業務和流程，實現了集團資金的統一營運和集中管理。

　　我國一些大型企業集團的資金集中管理模式有收支兩條線、內部銀行、資金結算中心、財務公司等，而且又以結算中心和財務公司兩種方式居多。資金結算中心通常是在企業集團內部設立的、辦理集團內部各成員現金收付和往來結算業務的專門機構，它通常設立於財務部門內，是一個進行獨立資金運作執行的職能部門。財務公司是由人民銀行批准，在集團下設立併為本集團成員企業提供發展配套金融服務的非銀行金融機構。

　　資金池理財的簡介

　　資金池理財，是指銀行將發行多款理財產品募集到的資金彙集起來，形成一個“大池子”。

　　資金池理財是指銀行將發行多款理財產品募集到的資金彙集起來，形成一個“大池子”。同時，銀行對池子裡的資金進行統一管理和投資，投向一個由債券、回購、信託融資計劃、存款等多元化產品組成的集合性資產包，並將此資產包的整體收益作為多款理財產品收益的統一來源。銀行利用資金與資產的期限錯配賺取期限溢價，並通過理財產品的迴圈發行來保證“大池子”中資金的穩定性。

　　這一模式的風險在於將短期風險不斷延後，一旦資金鍊斷裂，將造成嚴重的流動性危機。而且在“資金池”中，資金無法與投資標的一一對應，導致銀行和客戶都很難估算投資成本與風險引數。