一張閒置銀行卡能賣多少錢
投資理財是指投資者通過合理安排資金,運用諸如儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險以及黃金等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配,達到保值增值的目的,從而加速資產的增長。投資理財一詞,最早見於20世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容,商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升,“理財”概念逐漸走俏。
舊的,或不再使用的銀行卡該如何處置呢?目前,正有人做起了網上收購銀行卡的買賣,並給予每張卡幾百元的回報,殊不知,他們這種倒賣行為其實是在從事非法活動。
所謂的買賣銀行卡究竟是怎麼操作的,又是如何觸犯法律的?人行南京分行向記者介紹了幾起買賣銀行卡的案例。
案例一:用撿來的身份證辦銀行卡賣錢
今年年初,趙某在路上閒逛時撿到一張身份證,因為身份證上照片與趙某相似,他便保留了下來。回家後,趙某想起曾經在網上看到過收購銀行卡的資訊,一張普通銀行借記卡可以在網上賣到200元左右。生活拮据的趙某打算用這張撿到的身份證去銀行申領銀行卡,並在隨後的幾天用撿來的身份證在部分銀行先後成功辦理了12張銀行卡。最後當其想用此法在某銀行自助髮卡區辦理第13張銀行卡時,被銀行工作人員發現並報警將其抓獲。最後,趙某因妨害信用卡管理罪被法院判處有期徒刑3年並處罰金2萬元。
案例二:盜用身份證辦信用卡套現
家住南通的沈某顯得更為隱蔽,他首先通過網路購買大量身份證,後證實這些身份證都是他人遺失的。沈某用他人的身份證在網上申請辦理信用卡,然後再弄來兩臺POS機,通過信用卡套現的方式將錢轉入自己的銀行卡,直至被警方發現。
案例三:賣閒置銀行卡惹大麻煩
2013年年初,鄭某將自己一張長期不用的銀行卡以30元人民幣的價格賣給他人,可到當年年底,警方找上了門,稱其名下有張銀行卡與多起詐騙案件有關,後經調查才得知就是自己賣出去的那張閒置銀行卡。因鄭某未直接參與詐騙,公安部門並未對他進行處理。但是,當地商業銀行已將他列入了黑名單。
隨意出售銀行卡將承擔法律風險
據人行南京分行工作人員介紹,目前網上買賣銀行卡的方式有通過網上商城、商品交易平臺、部落格等釋出相關“廣告”資訊,網上買賣銀行卡的內容有銀行卡、身份證、網盾、手機卡、開戶資料等。不管以什麼樣的方式進行買賣,這些行為都違法違規。一方面,買賣銀行卡行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為,涉嫌觸犯《刑法》中的妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。另一方面,買賣銀行卡的行為也違反了我國《銀行卡業務管理辦法》等銀行卡業務制度。《銀行卡業務管理辦法》規定,銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批准的持卡人本人使用,不得出租和轉借。
此外,個人出售自己的銀行卡也面臨著較大的風險。目前,我國的銀行卡屬於實名制,卡記憶體儲了很多個人資訊,如果貪圖小便宜出售自己名下的銀行卡,有可能被收卡人用來從事非法活動,給自己帶來巨大的法律風險,甚至承擔刑事責任。非法買賣的銀行卡、身份證等可能被用於洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為,擾亂了正常的社會秩序。一旦所售銀行卡出現信用問題,最終都會追溯到核心賬戶,會導致個人信用受損,甚至承擔連帶責任。