財產保險問題論文
我國財產保險業在改革發展中持續迎得機遇和新的挑戰，傳統粗獷式的價格性競爭逐步轉變為服務性競爭。下文是小編為大家蒐集整理的的內容，歡迎大家閱讀參考!
篇1
淺談新時期企業財產保險問題
摘要：購買企財險能夠幫助企業提高自身抵禦風險事故的能力，這對於企業的可持續發展而言具有十分重要的現實意義。本文將基於新時期企業財產保險問題展開深入的分析與研究，先介紹了企業財產保險的發展現狀，然後指出了企業財產保險中存在的問題，最後重點探討了這些問題的解決措施。
關鍵詞：企業;財產保險;險種;研究
企業在運營過程中，既要面對複雜的外部環境，又要處理好內部關係，因而不可避免地要面對一些風險，所以，企業應不斷強化自身的風險管理，如通過購買保險這種手段。下文將基於新時期企業財產保險問題展開深入的分析和研究。
1. 企業財產保險發展現狀
隨著社會經濟的不斷髮展，企業如雨後春筍般不斷湧現，所以，企財險也獲得了長足發展。然而，受諸多不良因素影響如企業風險意識較低、險種結構不合理、企財產品競爭力不足、銷售模式不完善等，企財險的發展勢頭有所減緩，其份額比例也呈下降趨勢。新時期，企業財產保險還有很多大的發展空間可供開拓，所以，針對其中的問題，制定相應的策略便顯得相當重要了。
2. 問題分析
2.1企業自身問題
企業對風險管理給予足夠的重視，對保險的認知還處於一個相對較低的水平，因而缺乏強烈的投保意願。部分企業甚至存有僥倖心理，這也是其不積極投保的一個主要原因。企業在運營過程中，其財產可能面對各種風險，有的屬於自然風險，有的屬於人為風險，這些風險一旦從可能轉化為現實，那麼將會造成十分驚人的財產損失，甚至人員傷亡。絕大多數企業能夠意識到這一點，但僥倖心理十分嚴重，認為這些天災人禍未必會發生在自己的身上，因而吝嗇該方面的保險支出，埋下了嚴重的風險隱患，使得企業不具備足夠的抵禦風險的能力[1]。
2.2財險公司的問題
2.2.1險種結構不合理
就現狀而言，我國財險公司所推出的險種結構存在一定的不合理，如機動車輛保險業務佔了很大一個比重，而企業財產保險所佔比重則相對較小[2]。
2.2.2企財產品競爭力不足
企財產品競爭力不足主要保險在以下幾個方面：1創新基礎薄弱。對於企財險而言，其發展時間相對較短，因而缺乏大量而精準的數字支援，再加上相關人才的匱乏，無法滿足企財險發展和創新的需要，尤其表現在兩個方面，一個是責任範圍的有效界定，另一個是費率的精準計算;2設計理念相對落後。在推出新企財險產品的過程中，財險公司通常將目光聚焦在成本這一方面，而未能充分考慮客戶企業的實際需求，以及自身的長遠發展。基於成本因素設計的新產品往往具有兩大明顯缺點，一個是責任範圍較為狹窄，另一個是賠付金額相當有限。如此一來，企財險產品不能滿足實際需要，自然也就無法佔有市場;3產品開發力度不足。導致這一問題的主要原因在於，財險公司未能建立健全相應的考核制度以實現對新產品研發的保障和推動。如果這一問題長期得不到改善，那麼將會對企財險的進一步發展造成十分不利的影響。
2.2.3銷售模式存在不完善
現階段，企財險的銷售模式還存在諸多不完善之處，如靈活性嚴重不足。在銷售企財險的過程中，國內市場普遍採用直銷這種方式，而未能充分發掘代理人、經紀人的潛力，受此影響，財險公司往往更熱衷於那些易推廣險種的市場開發。部分財險公司未能建立一個屬於自己的且較為完善的銷售系統網路，僅能依靠一些常規方式進行推廣，如業務員上門推廣等。
3. 解決措施
3.1強化企業風險意識
現階段，部分企業的僥倖心理較為嚴重，如此一來，造成企業財產保險的銷售陷入了被動。為解決這一問題，應對症下藥，不斷強化企業的風險意識，讓它們更加深刻認識到購置企業財產保險的必要性和重要性，這也是相關業務人員在新時期做好企業財產保險工作的一個必備素質。對於企業而言，領導層決定了它的未來走向，所以，企業在選聘經理人的過程中，應對其予以科學定位，同時要求他們具有足夠的風險及其防範意識。在這樣的環境下，企業財產保險才能更好地開拓市場。除此之外，還應針對投資者的風險意識進行不斷強化。當投資者開始重視並積極開展相應的風險評估時，才能促使企業針對融資成本問題展開科學估算，進而刺激企業購買企財險的慾望。另外，還應不斷強化以銀行為代表的融資機構的風險意識，促使它們在辦理貸款業務時嚴格按照有關的風險管理規則執行，同時建立健全一個合理的信用風險衡量體系以實現對諸多客戶尤其是企業的有效管控。隨著銀行風險評估管理的不斷加強，能夠為企業購買企財險提供原始動力[5]。
3.2對企財險險種結構進行優化
新時期，企業面對更加複雜的市場環境，因而自身情況也在發生著相應的轉變，對企財險表現出了多樣化的需求，這給企財險的險種結構優化問題提出了更高的要求。保險公司應立足長遠，根據企業的實際情況，對企財險進行準確定位，從而開拓出一條專業化經營之路。然後基於此，對險種結構予以科學的調整，將推廣企財險這項工作提升到一定的高度，與此同時，為其量身定製一套完善的業績考核機制。
3.2.1專業化經營
現階段，市場上的險種結構幾乎千篇一律，且過分強調短期效利益。所以，財險公司應致力於專業化經營之路。在此過程中，財險公司應重視企財險業務的開展，設計一種專業險種，不僅要體現自身特色，還應該能夠較好地滿足企業的一系列需求。除此之外，還應該重視並做好目標市場的拓展，走上一條良性的、可持續的經營道路。
3.2.2調整業務考核機制
財險公司對業務人員進行考核時，通常將重心放在總保費這一塊，受此影響，業務員更熱衷於那些操作簡單且收入較快的險種，車險業務便是其中的代表。為改善該局面，財險公司應著手業務考核制度的不斷完善，刺激業務人員推銷企財險的熱情。 3.3強化企財產品競爭力
3.3.1產品創新
只有堅持產品創新，才能更好地佔有市場，這一點在新時期得到了明顯體現。對我國財險公司進行研究發現，它們普遍存在創新力薄弱的問題。財險公司應根據企業需要，加快產品創新程序。與此同時，還應該對既有的產品進行維護和升級，從而提升公司產品的吸引力。
3.3.2完善條款
在推廣財險業務的過程中，財險公司應為企業制定一份清單明細，將可保財產、特保財產以及不保財產詳細列出，併為客戶進行細緻說明，避免誤解或者其它紕漏。與此同時，應制定某些條款以實現事故責任的明確劃分，從而防止糾紛的出現。
3.4改革銷售模式
銷售模式應與時俱進，這樣才能在新時期贏得客戶的青睞。作為財險公司，應重視並做好銷售模式的改革與完善，主要包括：1建立一個內部資源共享網路，加強業務人員之間的資訊交流以及情感交流，同時將內部銷售渠道方面可能的矛盾控制在最低水平;2定期開展內部銷售會議，在會議上將公司制定相關策略、計劃或者有關更改及時而準確的告之業務人員，避免工作失誤;3針對不同銷售渠道，為其建立高效的溝通機制，加強業務人員之間的溝通，從而消除隔閡，提高凝聚力，進而促進公司業務的進一步發展。
4.結束語
新時期，企財險市場的競爭日期激烈，各種問題也日益凸顯。財險企業應該結合內外環境制定積極的應對措施，如強化企業風險意識，對企財險險種結構進行優化，強化企財產品競爭力，改革銷售模式等，只有如此，才能進一步開拓市場，保證自身的可持續發展。作者單位：中國人民財產保險股份有限公司杭州市武林支公司
參考文獻：
[1] 楊月芬，楊克泉，呂立偉. 規模歧視還是供求錯位——我國製造業企業財產保險行為研究[J]. 會計之友上旬刊. 201009 .
[2] 楊克泉，呂立偉，劉新君. 外部公司治理與企業財產保險行為研究——我國製造業非上市公司經驗證據[J]. 財會通訊. 201030.
[3] 陳影. 企業財產保險產品創新探討——澳大利亞的經驗及借鑑[J]. 現代商貿工業. 201003.
[4] 朱銘來，奎潮. 我國企業財產保險經營與發展戰略分析[J]. 中國金融. 201005.
[5] 易令正. 淺析企業財產保險中的賠償糾紛[J]. 經濟研究導刊. 201005.
[6] 甘雨粒. 新興的大型企業財產保險承保方式——長期保單[J]. 上海保險. 201003.
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