網上銀行論文代發表

　　網上銀行的出現改變了人們對金融生活的認識和觀念,極大地彌補了傳統銀行的不足,是對傳統銀行的有力補充,同時也為商業銀行帶來了新的盈利點和盈利模式。下文是小編為大家蒐集整理的關於的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　篇1

　　淺談網上銀行***手法與反***對策

　　一、引言

　　***屬於一種用來掩飾和隱瞞犯罪分子的收益的來源與性質的手段，通過此方法對其金錢的來源進行偽裝，使其能夠在形式上處於合法轉態的犯罪活動。並且，如果***的金額過於巨大，就會對金融市場的發展造成巨大的衝擊。網上銀行的出現，使得***活動已經逐漸的從現實世界轉到了網路之中，其行為更加的隱蔽，手段也愈發的複雜，這就使得反***工作受到了前所未有的挑戰。面對此種情況，雖然我國銀行機構已經對其網上銀行的業務系統進行了不斷的改進，但是，在實際的工作過程中仍然存有一些問題等待解決，其反***措施仍需改進。

　　二、犯罪分子的***手段

　　1.利用網銀的匿名性進行***

　　在網上銀行中，金融機構在確認客戶的身份資訊時，主要是通過對使用者名稱、密碼哦要是、數字簽名和認證證書等方式來確認，具有認證不認人的特點，這就使得網上交易帶有較高的匿名性，使得交易雙方資訊的不能夠被完整的獲取，其真實性也有待考證。因此，***者可以利用這一特性，採用直接收購他人的相關證件，或者是購***使用者的相關資訊等方式來大量的辦理銀行卡並註冊多個網銀會員賬號，然後通過將犯罪收入轉入到與其有關聯的單位或者是個人的名頭上，使得犯罪收入的來源變得模糊。因為網銀交易主要是通過第三方平臺進行的，所以，相關的物流和交易資訊是出於一種完全脫離的轉態的，這就使得金融機構根本無法瞭解到交易雙方的真實資訊和交易的真實性，從而為***者提供了保護和便利。

　　2.利用無需面對面服務特性進行***

　　因為客戶在辦理網上金融服務的時候，是不需要直接面對銀行的服務人員的，其所有的業務也幾乎都是依靠網上銀行的後臺系統自動完成的，這就使得銀行在驗證交易者的身份與其進行的交易的真實性時的難度比較大。並且，由於客戶同金融機構在信用評價與身份資訊確認等方面的資訊具有一定的不對稱性，這就使得利用網上銀行進行***的風險也隨之加大。例如，層出不窮的網路***案，就是犯罪分子通過網路向人們傳送資訊或者是郵件，並誘導網路使用者開啟其設定好的用來實施***的網站，以收取某某費用的名義來讓使用者為其匯款，然後通過多次轉賬的方式進行***。這樣，即使最後***事件被舉報，而相關部門也凍結了最初的使用者，但是，金融機構卻很難在此賬戶中發現不正常的交易現象，進而使得資金去向不明。

　　三、反***對策發展現狀

　　首先，由於目前大部分的銀行機構對於會計的核算工作實施的都是集中化和扁平化的管理，所以，其網上銀行相關的交易內容也往往都是以資料資訊的形式出現的，並且，交易的資料資訊還會定期被覆蓋，這就使得一些可以的交易記錄無法被有效的審查到，進而加大了反***的難度。其次，網路銀行對於反***有著較高的要求，但是部分人員的素質現狀與要求的差距較大，根據相關調查可知，網上銀行的業務範圍與功能較廣，除了現金業務以外，其他型別的業務網上銀行都可以進行處理，甚至於處理基金、證券等業務，這就對於反***的相關工作人員提出了較為嚴格的素質要求。在一般的商業銀行裡，從事反***業務的工作人員基本沒有受到過專業系統的培訓，對於***這一犯罪行為來說，是一種高智商的犯罪，反***就是在於高智商犯罪作鬥爭，不僅需要相關工作人員瞭解相關的金融知識，還要對計算機知識有著一定的瞭解，應該是一個全方面發展的綜合性人才。但金融機構的反***崗位卻缺乏這種綜合素質較高的專業反***人才，一些與反***的法律法規基本上處於一個被動的應付的工作狀態，將會導致反***工作難以有效的展開。

　　四、提高反***控制力度的措施

　　1.加強對網上銀行的反***的法制建設

　　為了加強並完善網上銀行以及相關方面的法律制度建設，要儘快的修訂出關於反***的法律法規或是擬定網上銀行的專用的反***的法律制度，實行對網上銀行的客戶身份識別制度、對可疑的交易報告進行監、交易記錄的自動儲存、資金劃撥以及網上支付等業務進行有效的監管。在對網上銀行的業務範圍進行規範時，也要將相關部門釋出的法律法規及時的引入到網上銀行的管理系統中，並依據相關的法律法規制定出相應的規章制度，避免網上銀行在監督管理方面出現真空的現象。

　　2.完善銀行機構的反***機制

　　要想有效的完善銀行機構中的反***機制，就要建立並完善對於網上銀行的內控制度。針對網上銀行所特有的業務特點，銀行管理者應該進一步優化其內部對反***的組織架構，建立起一個針對網上銀行反***的系統化的內部工作機制，用以確保反***的全過程能有效的覆蓋到網上銀行的業務。並且，要認真的貫徹並落實監管部門對於反***的相關政策與要求，及時的建立並完善針對網上銀行的反***的內控制度。進一步的加大對於網上銀行交易及其相關交易的監督與管理，及時排除不良的隱患，有效的遏制住風險的進一步發生。

　　3.建立並完善反***的監控系統

　　運用科技的手段來加強對於網上銀行的交易活動的監控與識別。伴隨著科學技術的進步與網銀產品的不斷推陳出新，網上銀行的業務量一直呈現出遞增狀態。因此，要想合理有效的對利用網上銀行來從事***活動的現象進行控制，就必須建立一個完善的反***的大額交易與可疑交易的自動識別與報告系統。然而，在建立一個可以與支付系統相對接的監測系統的同時，也要依據反***的相關工作需要為銀行的業務系統進行優化，以確保對網上銀行進行交易的對手擁有完整準確的資訊。

　　4.進一步加強對銀行的業務人員反***培訓工作

　　通過相關培訓的開展，可以提高銀行各個方面的工作人員的反***意識與對可疑交易的判斷、更好的分析能力以及對於一些潛在的***風險的洞察力。建立起反***的專家小組，並有計劃地培養出一支熟練地掌握與應用IT方面的專業知識、並對銀行的相關業務較為精通、可以為銀行的監管系統服務的反***的專業性人才隊伍。從組織上為對於網上銀行的反***業務進行的有效監管提供保證，確保降低***行為發生頻率能夠有效的降低，提高銀行業務及信譽度的品牌的建立的速度。

　　五、結論

　　總而言之，由於以***為目的的金融活動，其有效考慮的不是成本與效益，屬於非理性的活動，這樣的活動會使得金融市場產生非正常的波動，從而使得利率和匯率都出現扭曲的轉態。而反***，則是用來規範和整頓金融市場秩序的一種活動，它是完善經濟體制的有效保證，與國民經濟的發展息息相關。因此，面對當前網上***的新型***手段，為了能夠更好的維護金融市場的秩序，對網銀交易進行有效的監管，完善反***措施勢在必行。

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