福建農信社筆試知識點

　　農村信用合作社是銀行類金融機構，所謂銀行類金融機構又叫做存款機構和存款貨幣銀行，其共同特徵是以吸收存款為主要負債，以發放貸款為主要資產，以辦理轉帳結算為主要中間業務，直接參與存款貨幣的創造過程。下面是小編為你們準備的關於，希望能幫助你們。

　　

　　1、農村信用社貸款應堅持什麼原則?

　　答：農村信用社貸款必須堅持安全性、流動性、效益性的原則。

　　2、貸款“三查”制度的“三查”是指什麼?

　　答：貸款的“三查”制度即貸前調查、貸時審查、貸後檢查的簡稱，是農村信用社貸款質量管理的制度與方法。貸前調查是一種經濟預測行為，是對市場的調查和預測，是對借款人經營狀況、產供銷情況、效益情況的調查，是加強和提高貸款質量的前提。貸時審查是在貸前調查的基礎上對貸款專案進行可行性研究和決策，是加強和提高貸款質量的關鍵。貸後檢查是對借款人貸款使用情況和其經營情況進行動態的檢查和管理，是加強和提高貸款質量的重要環節。

　　3、農村信用社貸款按期限可分為哪幾類?

　　答：短期貸款，是指貸款期限在1年以下***含1年***的貸款。中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下***含5年***的貸款。長期貸款，是指貸款期限在5年以上***不含5年***的貸款。

　　4、貸款期限是如何確定的?

　　答：貸款期限要根據借款人的生產經營週期、還款能力和信用社的資金供給能力，由借貸雙方共同協商後確定，並在借款合同中註明。

　　5、農村信用社貸款按方式可分為哪幾類?

　　答：農村信用社貸款按方式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質押貸款、按揭貸款、票據貼現等。

　　6、什麼是抵押貸款?

　　答：抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產作為抵押物發放的貸款。辦理抵押貸款應對抵押物的權屬、有效性和變現能力以及所設定抵押的合法性進行審查，簽訂抵押合同並辦理抵押物的有關登記手續。要根據抵押物不同，合理確定貸款抵押比例，出讓土地抵押貸款額不得超過抵押物評估值的70%;機器、裝置抵押貸款額不得超過抵押物評估值的40%***專用裝置不得設定抵押***;房產抵押貸款額不得超過抵押物評估值的70%。

　　7、什麼是票據貼現?

　　答：票據貼現是指以購買借款人未到期商業匯票方式，向持票人融通資金的一種行為。票據貼現期限自貼之日起到票據到期日止，最長不超過6個月，人民銀行許可辦理貼現業務的信用社，一般只開展銀行承兌匯票貼現業務。

　　8、什麼是農戶小額信用貸款?

　　答：農戶小額信用貸款，是指信用社根據轄區農戶和入股社員資信程度，按照“一次核定，隨用隨貸，餘額控制，週轉使用”的管理辦法，向申請人發放的限額信用貸款。

　　9、農村信用社貸款業務的基本程式是什麼?

　　答：農村信用社貸款業務的基本程式是：客戶申請—受理—調查—審查—審議與審批—與貸戶簽訂合同—再審查—貸款發放—貸後管理—貸款收回。

　　10、貸款展期的期限有何規定?

　　答：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年。

　　11、借款合同的主要要素有哪些?

　　答：借款合同的主要要素包括：借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

　　12、貸款調查的主要內容有哪些：

　　答：***一***調查借款的合法性，包括借款人是否符合貸款基本條件的要求;貸款用途是否符合政策規定;貸款原因是否合理等。

　　***二***調查借款的安全性，即借款人能否按期、足額歸還貸款本息。

　　***三***調查借款人的盈利性，即借款企業的盈利能力。

　　***四***調查核實借款擔保狀況，包括保證人的保證能力和抵***質***押物的合法性、真實性和可變現能力。

　　***五***調查借款人的信用記錄和信用狀況。

　　***六***測定貸款的風險度。

　　13、貸後檢查的主要內容有哪些?

　　答：***一***檢查借款人的經營狀況，如產供銷情況、財務狀況等有無根本性變化。

　　***二***檢查借款合同執行情況，主要檢查借款人是否按規定使用貸款。

　　***三***檢查貸款的擔保情況。

　　14、目前房地產貸款有何條件?

　　答：一是開發商專案資本金達到35%、四證齊全、資質在三級以上。二是嚴禁以流動資金貸款名義發放開發貸款。

　　15、什麼是企業信用等級評定?

　　答：企業信用等級評定是指農村信用社為保證信用社 資金的安全性、流動性和效益性，按照統一的財務與非財務指標體系和標準，以償債能力為核心，對企業法人客戶、合夥類企業以及個人獨資企業的經營狀況和資信狀況進行綜合評價和信用等級確定，是農村信用社信貸管理的日常工作和基礎性工作。

　　16、農村信用社企業信用等級評定分為哪幾個等級?

　　答：信用社企業信用等級評定實行百分制。按得分高低，企業信用等級分為AAA、AA、A、B、C五個等級

　　17、企業信用等級評定一般應考察哪些指標?

　　答：企業信用等級評定指標主要有信用履約評價、償債能力評價、盈利能力評價、經營能力評價四大類，並設定相應的指標取值和權重。

　　18、什麼是社團貸款?

　　答：社團貸款是指轄內獲准經營貸款業務的各級農村信用社法人社和農村合作銀行，採用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

　　19、什麼是統一授信管理?

　　答：統一授信管理是指農村信用社在對非自然人客戶進行嚴格的信用等級評定的前提下，確定最高綜合授信額度，實施統一控制客戶信用風險的信貸管理制度。農村信用社對單一客戶提供的表內外信用餘額之和不得超過最高綜合授信額度。

　　20、農村信用社統一授信管理方式分為哪兩種方式?

　　答：農村信用社統一授信管理方式分為公開統一授信與內部統一授信兩種形式。公開統一授信是指信用社在對單一法人客戶的風險和財務狀況進行綜合評價的基礎上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽訂授信協議，使客戶在一定時期和核定額度內，能夠便捷使用信用社信用。內部統一授信是指信用社核定最高綜合授信額度，作為信用社內部控制客戶信用風險的最高限額，不與客戶見面，由信用社內部掌握使用。

　　21、什麼是抵債資產?

　　答：抵債資產，是指借款人不能按約歸還到期貸款，信用社根據貸款合同及有關法律規定，按法定程式取得借款人、擔保人的資產，以抵償所欠信用社貸款本息而形成的待處理資產。

　　22、抵債資產管理應遵循什麼原則?

　　答：抵債資產的管理必須遵循嚴格控制、合法取得、妥善保管、及時變現、正確核算、確保信用社債權的原則。

　　23、抵債資產取得的方式有哪些?

　　答：一是協議取得，即由借款人、貸款人、擔保人三方協商並簽定具有法律效力的協議書;二是經仲裁機構仲裁決定;三是人民法院判決或裁定。

　　24、抵債資產處置時應遵循什麼原則?

　　答：***一***抵債資產一般不得自用，也不得隨意處理給本社職工及家屬。如因特殊情況需要自用的，應按固定資產購置許可權報有關部門批准後方可使用;

　　***二***抵債資產變現要採取公開競拍、公開競價的方式或委託中介機構交易變現，不得搞內部處理，暗箱操作;

　　***三***抵債資產除目前確實無買家的外，處理變現的時間自取得之日起，一般不得超過二年。