票據理財安不安全

　　近年來，不少網際網路金額平臺推出了票據理財產品，更有平臺以票據理財為核心業務。那麼，票據理財該不該買呢?安不安全?下面，小編就給大家介紹一下。

　　票據理財的含義

　　商業銀行將已貼現的各類票據，以約定的利率轉讓給信託中介，信託中介經過包裝設計後，出售給投資者。

　　票據理財的風險

　　與其他理財產品相比，投資票據型理財產品的風險較小，且收益較高。投資票據型理財產品面臨的最大風險是商業匯票到期無法回收票款。引起這一風險的主要原因有三：一是承兌人認為已貼現票據存在瑕疵，不予付款;二是已貼現票據系偽造、變造票據，承兌人不予付款;三是承兌人破產，無力付款。

　　對前兩個原因，銀行在收票時會有專業人員審票，由此而造成的風險幾乎為零。至於第三個原因導致的風險是投資者需承擔承兌人違約的風險。不過，商業匯票的期限一般在6個月內，承兌人在短時間內違約可能性不大，如果承兌人是銀行，違約概率更小。因此，儘管銀行在發售人民幣票據型理財產品時會註明此類產品是非保本浮動收益產品，但實際發生違約風險很小。

　　而且，人民幣票據型理財產品的收益率遠高於同期限檔次人民幣定期存款的利率，以最近交通銀行***5.51,-0.01,-0.18%***推出的90天產品為例，其收益率為2.7%，高出三個月期定期儲蓄存款0.99%。

　　在購買票據理財時，要看清是銀行承兌匯票還是商業承兌匯票。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票，銀行承兌匯票是銀行承兌的，由銀行信用擔保，風險低;而商業承兌匯票由企業承兌，風險高於銀行承兌匯票。還有即便是選擇銀行承兌匯票，承兌銀行的實力和信譽不一，風險也不一樣。一些機構曾在虛假、偽造票據的假票識別上栽過跟頭，而作為投資者，基本沒辦法甄別票據真偽，因此，選擇可靠且具有評審票據能力的平臺是關鍵。

　　一般來說，票據理財安全性較高。但是它也存在風險：一是背書風險，由於銀行承兌匯票可以轉讓、兌現，一般而言，多次背書轉讓後，可能會因為背書名稱、印鑑不符等問題，導致銀行不予兌付。二是虛假匯票，匯票是虛假的，無法兌換。三是銀行倒閉。目前環境下這種風險較小，但也儘量選擇大的銀行，不要只追求高利潤盲目投放到不知名的小銀行。

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