購房銀行貸款額度的影響因素是什麼

　　在生活中，很多購房者在購房的時候，都會選擇貸款的方式，可是往往貸款的額度比預期的還要低，這是為什麼呢?以下是由小編為大家整理的購房銀行貸款額度影響因素，希望能幫到你們。

　　購房銀行貸款額度影響因素

　　1、首付比例

　　其實銀行貸款額度會受到貸款首付比例的影響，通常來說，銀行的貸款額度不會超過房屋總價減去首付款之差。

　　2、借款人還款能力

　　還款能力主要是指月收入，其實銀行認為月收入能體現一個人的還款能力，銀行通常的要求是，月收入為房貸月供的2倍以上。

　　3、個人徵信情況

　　個人徵信是銀行考察借款人的一項重要專案，是獲得期望額度和貸款優惠利率的前提條件。有銀行會查借款人2年內的信用卡記錄和5年內的貸款記錄，要求嚴格的銀行審查時間範圍會更長，不符合徵信要求的人可能會被降低額度，嚴重的還會被拒貸。

　　4、房屋房齡

　　如果大家購買的是二手房的話，房屋房齡也會影響貸款額度和貸款期限。通常房屋的貸款期限要求是20-25年，相對寬鬆點的會要求30年，嚴格點的是10年-15年。房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，房子越“年輕”越易獲得貸款，且額度也比房齡大的高。

　　貸款額度不夠的解決辦法

　　1.公積金貸不夠

　　超過公積金貸款額度部分，可申請組合貸款。但是注意，並不是所有的銀行都接受組合貸款申請，並且組合貸款涉及到公積金中心和銀行等多個機構，審批週期在3個月以上，著急付房款的購房者要考慮到時間的問題。

　　2.個人徵信因素影響貸款額度不夠

　　因為不同銀行的放貸政策不同，在放貸政策較為寬鬆的銀行申請是有可能獲得期望額度的。通過購買的是新房，可以向與樓盤合作的銀行貸款，還能得到一些利率優惠。

　　3.借款人月收入未達到銀行標準

　　這種情況下可以考慮接力貸款。

　　比如，借款人小王的月收入沒有達到銀行放貸標準，而小王的父親未退休且收入較高，如果小王和父親的收入之和滿足條件：小王月收入+父親月收入>=放貸月供*2，那麼小王就可與父親做為共同借款人申請房貸，從而增加貸款額度。

　　4.諮詢多家銀行，都不能貸到想要的額度

　　如果諮詢多家銀行都不能貸到自己想要的額度，那麼還可以向小額貸款公司申請貸款，這類公司的貸款申請條件相對寬鬆，審批流程簡化，更易“借到”消費貸款支付房款。

　　購房貸款額度的計算方式

　　1、等額本金法：

　　計算公式：月還款額=本金/n+剩餘本金*月利率

　　總利息=本金*月利率****貸款月數/2+0.5***

　　2、等額本息法：

　　計算公式：月還款額=本金*月利率*[***1+月利率***n/[***1+月利率***n-1]

　　式中n表示貸款月數，n表示n次方，如240，表示240次方***貸款20年、240個月***