如何避免車險涉水理賠爭議

　　去年北京“7·21”暴雨過後，原本不被人們重視的“車輛涉水險”成為災後車主與保險公司理賠的爭議重點。對於夏季多雨的地區，車主投保涉水險，需要對保險範圍、定損方式有充足的認識和準備。小編教你三招，避免理賠爭議。

　　***1***進水後勿輕易嘗試打火

　　保險公司內部人士介紹，車輛涉水熄火後，車主可能進行一次試打火，如果打火不成功，切不可再試，如果再試發動機損壞，保險公司將認定為“人為損壞”，不進行理賠。多位買了涉水險的車主稱，不少車主並不知道兩次以上打火保險公司將不再理賠。各家保險公司對車主打火的規定也不一樣，平安保險就規定車主不能打火，有車主在“7·21”暴雨災害後也強烈質疑平安保險要求苛刻，因為不知情的情況下，一般車主都會進行打火試發動車輛。

　　在平安保險集團看來，車主判斷髮動機是否進水，並非只能靠打火測試，而是對可能進水部位進行觀測。吳濤介紹，首先要先確定車內的水是從哪裡流入，判斷髮動機內部是否進水最簡單的辦法就是看進氣口的位置和看空濾芯***把空氣濾清器開啟***有沒有水，如果這兩個位置沒有水就沒問題了。

　　***2***讀懂保險條款

　　在保單的“保障責任”條款裡規定“車損險”賠償包括“暴雨”損失，而在“免責範圍”中又規定涉水行駛造成發動機損壞不予賠償。另有不少車主在購買全險後，認為保險公司將對發動機進行賠付，實則不然。所謂全險，一般指車損險、第三者責任險、車上人員險，而非全部保險。若想在發動機遭水淹時被賠償，需額外購買涉水險。

　　“涉水險”屬於車損險的附加險，是指保險車輛在積水路面汽車涉水行駛或被水淹後，致使發動機損壞可給予賠償，必須在原車損險的基礎上進行新增。尤其值得注意的是，在保險合同條款中，“發動機進水後二次點火”為涉水險賠償的免責條款。一旦發動機進水，車主應及時向保險公司報案，等待救援，如果強行點火，即使車輛已購買“涉水險”，保險公司也將拒絕賠付發動機維修費。

　　***3***投保時莫因小失大

　　在實際投保時，由於涉水險的賠付成本較高，如直接放入車損險，涉水險的保險責任會使車損險的費率上升，因此各保險公司為打“價格戰”並不會主動推薦涉水險，甚至會遊說車主不要購買。涉水險屬於附加險，需要先買車損險，再買涉水險，不可單獨購買，在這種情形下，一般只有“吃過虧”的車主才會執意購買涉水險。

　　涉水險的年保費大約是車損險的5%。若價格為20萬元的轎車，涉水險保費也就100多塊錢;豪華車涉水險保費大概為200元;附加不計免賠險也只有幾十塊錢。而涉水車輛發動機的維修費用則不菲，中低端到豪華車的發動機維修費用介於3萬元到5萬元的區間。此外，車主投保涉水險後，還需附加不計免賠險，否則每次賠償均實行20%的免賠率。

　　由此可見，夏日出現暴雨概率較大，車主可提前購買涉水險，為自己的愛車多加一層保障。