信託基礎知識
信託是一種特殊的非銀行財產管理制度，與銀行、保險、證券構成了中國的金融四大產業支柱，以下是由小編整理關於信託知識的內容，希望大家喜歡!
一、什麼是信託
1、信託是一種特殊的非銀行財產管理制度,與銀行、保險、證券構成了中國的金融四大產業支柱;在中國與銀行業一同受到“國務院銀行業監督管理委員會”監管，同時又受到中國的“一法三規”的法律保護;
2、一法三規指的是《中華人民共和國信託法》、《信託公司管理辦法》、《信託公司淨資本管理辦法》、《集合資金信託計劃管理辦法》;
3、一法三規：約束了因信託公司的原因造成本次信託計劃財產受到損失的將由信託公司固有財產進行賠償;信託公司註冊資本必須在3億元以上、淨資本不得低於2億元;保證信託計劃的財產與信託公司的財產的獨立性、意味著兩個財產是隔離的;信託計劃存續期間的財產也是獨立的;信託公司的各個專案也是獨立的、不會因為這個信託計劃財產虧損了去用另外一個信託計劃財產補充的可能性發生;銀監會要求的剛性兌付在這裡就不多說了;2001年到目前為止，近14萬億的信託資產沒有出現過一起本金及利息不兌付的。
二、什麼是信託公司
信託公司是一個非銀行的金融機構,但又與銀行一樣歸國家銀監會監管;運營的信託公司68家。
三、什麼是信託產品
由信託公司發行的一款固定期限和固定收益類的理財產品***或浮動收益類的產品PE陽光私募***。
四、信託的運作模式
1、投資者***委託人***基於對信託公司***受託人***的信任，將自己的資金***財產***委託給信託公司，由信託公司將投資者的資金給到需要融資***借錢***的企業或個人，然後按投資者的意願取得固定或浮動的年化收益，基本年化收益在8%-12%左右***浮動收益的另計***，期限多為12個月、24個月或36個月居多***50年也有***;融資方提供足額的資產抵押或質押***不超過50%的抵押率***;抵押物以土地及在建工程、房地產***現房***最為普遍、質押物以債權類或上市公司股權或未上市金融股權最為普遍。
另外每一款信託計劃的風控增信措施還包含：連帶責任擔保、優先次級結構化設計、股權控制***專案監管***和資金監管;到期融資方歸還信託本金及利息到信託公司指定銀行帳號，信託公司將本金及利息打到投資者當初打款的銀行帳號;
2、信託起投金額100萬元，但300萬以下只有50個自然人的名額，300萬元的自然人名額不受限制。
五、信託資金的投向
1、政府基礎設施建設類***城市建設、修路等***
2、房地產類***商業地產和保障房建設等***
3、工商企業融資貸款類***上市公司融資貸款等***
六、通過信託融資銀監會要稽核的條件
1、融資方的企業資質及信用需要評估;
2、還款來源是否充足?是否可以覆蓋所融資金的本息?
3、融資方過去的經營如何?所投專案是否有較高複合增長率?
4、抵押物淨值如何?***一定低於50%抵押率***抵押物變現能力如何?
5、一旦融資人還不起錢，是否可以及時變現抵押物以還本付息?
有實力的信託公司如果遇到融資方***借錢人***還不起錢的做法是：先以自有資金墊付給投資者本金和利息，然後再自己去拍賣融資方***借錢人***的抵押物，因為抵押物的評估價值的抵押率基本控制在50%以下，所以信託公司很樂意做這種事情;
七、信託公司對信託計劃的財產有6大風控增信措施
1、抵押擔保***土地、房產***並且抵押率一般不超過50%;
2、質押擔保***股權-常見的為上市公司股權和未上市金融股權、債權類-常見為政府的債權或應收帳款***如遇上市公司流通股則質押率控制在40%以下並設定平倉線和預警線;
3、連帶責任擔保***稽核連帶責任擔保人資產一定具備擔保資格***;
4、優先次級結構化***若贏利-優先投資者的資金做為優先投資方享受優先盈利、若虧損-次級融資方或者其它機構資金做為次級投資方享受優先虧損，以保證優先投資者的資金安全墊付***;
5、股權控制***信託公司作為第三方直接控股融資方***借錢人***或專案公司的所有股權，如出現融資方***借錢人***還不上本金及利息的時候可以立即在不需要任何公證的情況下直接處置融資方或專案公司的資產來進行變現並還本付息;
6、每發行一款信託計劃,信託公司都必須做到盡職調查,然後交由銀監會一一稽核，稽核通過後信託計劃才允許發行;且信託法規定：因信託公司的原因造成投資者***委託人***財產受到損失的，將由信託公司的固有資產進行賠償;信託公司註冊資本不得低於人民幣3億元、淨資本不得低於2億元人民幣;
備註：由於這6項風控增信措施使得信託成為一種“收益穩健、風險可控”的新型理財方式，受到大量的高淨值***流動資金在100-300萬元***客戶的青睞，目前信託管理資產近14萬億元人民幣，均100%兌付投資者的本金及收益，且信託已超越保險成為中國金融業第二大產業支柱。
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