單身月光族積累從眼下開始

馮小姐，25歲，4年前從大學畢業，單身，沒有房子，也沒有什麼儲蓄。在某大型公司工作，有社保，儲蓄500元，無借貸，父母都有退休金，基本無須贍養。月收入在3000元左右，每個月支付房租500元，化妝品支出200元，報紙雜誌支出100元，食物支出200元，衣物支出200元，通訊支出200元，社會交往等支出200元。每月支出約1600元，每月結餘1400元，全年結餘約16800元。

　　理財分析

　　基本分析：根據馮小姐現階段的收支狀況，她又正值財富積累和個人事業快速成長的黃金時期，每年除了較為固定的基本支出外，對於結餘的收入，專業理財規劃師建議：馮小姐合理的理財規劃應有如下五個部分：1、節財計劃；2、資產增值計劃；3、資產保值計劃；4、應急基金計劃；5、生活保障計劃。

　　財務規劃

　　1、馮小姐沒有太大的家庭負擔，同時要為未來家庭積累資金，所以理財思路應崇尚勤儉原則，在滿足日常生活所需的基礎上，應將更多的精力和時間放在合理理財上。

　　2、馮小姐尚未組建家庭，近些年各項支出會逐年增加，她工資收入屬工薪層的中等水平，穩定的工作崗位缺乏資產增值的空間和條件，所以她有必要每年拿出4000元左右進行一些諸如股票和偏股型基金等風險收益型投資。既學習了一些金融知識，又鍛鍊了投資理財能力，為將來成熟的投資計劃打下堅實基礎。

　　3、資產的積累是個動態的過程，而讓自己很有限的資產不會在短期內貶值，應該是每一個人理財計劃中不可或缺的一部分。就馮小姐而言，她應每年拿出5000元左右購買國債或定期儲蓄。

　　4、作為一個剛剛走上工作崗位的年輕人，社會競爭壓力很大，事業正處在快速成長期，戀愛、婚姻的現實問題也擺在面前，社會事務很多，非常有必要建立能迅速變現的應急基金。馮小姐應每年拿出3000元作為活期儲蓄之用，這筆錢是以不變應萬變，特事特辦，支出較為集中，處理一些突發事件，避免出現一些緊急情況讓她手足無措。

　　5、馮小姐雖然有社保，但這隻能在某種程度上緩解幾十年以後的養老壓力，完全不足以解決漫漫人生中的各項生活保障問題，個人意外、重大疾病等現實問題不容忽視，應對的最佳方法就是購買商業保險。既能徹底解決根本問題，又有強制儲蓄和投資增值的功用，這也是馮小姐生活保障中必不可少的組成部分。

　　保險規劃

　　馮小姐今年25歲，為她量身定做的設計方案如下：

　　投保生命至尊終身壽險（分紅型），20年繳費，保險期間保至95歲，投保3份，基本保額3萬，保費3936元，每3年領取2400元，到70歲總計領取15次，共領取36000元，70歲提前滿期終止可得270％保額，計81000元。針對她沒有大病保障的實際情況，公司的主打健康險---生命安康B，年繳20年，期保至終身，投保3份，保額3萬，保費849元。另外投保附加意外門診、急診醫療保險，年繳1年期5份，保額5000元，保費64元。還有附加意外傷害保險，年繳1年期5份，保額50000元，保費110元。最後附加意外住院費用補償醫療保險，年繳1年期5份，保額5000元，保費63元，累計保費5022元。