購房貸款有哪些需要掌握的小攻略

　　如今，貸款已經成為人們購房的首選方式啦，但是，在申請貸款之前，是需要掌握一些攻略的。以下是由小編為大家整理的購房貸款的小攻略，希望能幫到你們。

　　購房貸款的小攻略

　　1、對家庭的經濟實力和收支作出評估

　　買房第一步就是要考慮自己的經濟實力，首先最低30%的首付款就是一個很嚴肅的問題，其次就是貸款之後每月需要還的月供問題。

　　在房子上的資金付出是一個長時間都伴隨左右的問題，肯定與自己的生活息息相關，所以必須要對貸款買房是否對自己的家庭生活造成影響作出一個簡單的評估。

　　主要考慮在交首付和每月按時還月供之後，是否有能力保障自己在生活、醫療、教育上的支出，據此選擇是否貸款買房，貸款金額和年限等問題都是隨之要考慮的。

　　2、提前計算自己的還貸能力

　　在考慮了家庭的實力之後，就要計算自己的還貸能力，因為還貸能力是決定可貸款額度高低的重要依據。

　　如果自己預估的還貸能力就很有限，對貸款買房按時還貸沒有信心，會嚴重影響到未來的生活，造成收支不平衡，那麼貸款買房就是一件略顯多餘的事情了。而且，買房需要的支出不僅僅是在買房自身上，交房以後的裝修，也是一項高額支出。

　　3、確保自己的銀行流水穩定

　　能否獲得銀行貸款的審批，為了及時的獲得銀行發放貸款，還要關注自己的銀行流水。

　　通常來說，銀行貸款需要提供6個月及以上的銀行流水。穩定且有效的銀行流水既是個人資金能力的代表，也是銀行審批，發放貸款額度的重要依據。所以，為了能夠獲得銀行的貸款，減輕自己的購房壓力，保證穩定的工作和銀行流水也是很重要的一步。

　　4、貸款期限盡可能延長

　　我們都知道，貸款是有年限限制的，如果想減輕還貸壓力，最好的辦法便是儘可能延長貸款期限，將每月還貸的壓力減小一些。

　　當然，有金融常識的人還可以根據銀行金融知識，分析住房貸款利率，選擇合適的貸款年限。對於普通大眾來說，只要貸款資質合格，貸款人年齡也沒有什麼問題，通常是以選擇最長貸款年限的方式來貸款，後期也可以選擇提前還款。

　　5、採用公積金貸款的需注意讓自己公積金符合當地的貸款政策

　　目前貸款買房有兩種方式，一種是商業銀行貸款，還有一種便是公積金貸款。

　　如果可以選擇公積金貸款買房，相信更多人願意選擇它，因為公積金貸款要遠比商業貸款優惠，能減輕不少購房壓力。但是，決定採用公積金貸款前一定要了解一下公積金貸款的政策，確保自己的公積金沒有斷繳，確保開發商允許使用公積金貸款。

　　6、購買二手房的需注意房齡

　　貸款買房不僅受到貸款人自身因素的影響，房屋本身也是影響貸款的一大因素。如果房屋房齡太大，那麼銀行在對房屋進行稽核的時候，因為房齡問題可能不會批准太高的額度，也不會貸太長的年限。這麼算下來，購房者的購房壓力就大了很多。

　　購房貸款的條件

　　***1***合法的身份;

　　***2***按時足額的繳存住房公積金的自然人;

　　***3***有穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款的能力;

　　***4***有合法有效的購買合同、協議及貸款行要求提供的其他檔案;

　　***5***有所購住房的全部價款30%以上自籌資金，並保證用來支付所購住房的首付款。

　　***6***有貸款行認可的資產來進行抵押或質押，或***和***有足夠的代償能力的法人、其他經濟組織或者自然人作為保證人;

　　***7***符合當地的公積金管理部門規定的借款條件;

　　***8***貸款行所規定的其他條件。

　　購房貸款的流程

　　1、選擇房產

　　貸款之前，購房者需要先選好自己中意的房產，按照自己的需求選一處在自己承受範圍內的房產即可，切勿衝動購房。

　　2、簽訂買賣合同

　　房產看好了之後，交易雙方可以就購房款的支付方式，支付時間，支付金額等具體細節進行協商，協商好之後就可以簽訂買賣合同了，需要注意的是，交易雙方好將房屋貸款無法按時發放的情形也寫進合同裡，並約定好違約責任。

　　3、提交申請

　　借購房者確認自己可以得到貸款支援之後，便可向銀行提交貸款申請，並且按照銀行的要求準備好相應的貸款資料交由銀行審查。

　　4、銀行審查

　　銀行受理購房者的貸款申請後，會從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查，以確認購房者是否符合規定條件。

　　5、簽訂借款合同

　　銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關法律檔案，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或貸款承諾書。

　　6、辦理抵押手續

　　借款人到房屋所在區的交易辦理房屋過戶和抵押手續，並將抵押收件收據交給貸款銀行。

　　7、銀行放款

　　以上的手續辦理完畢之後，銀行會發放貸款給借款人，借款人只要按時還款就可以了。

　　購房貸款的注意事項

　　注意一：申請貸款前不要動用公積金

　　如果借款人在貸款前提取公積金儲存餘額用於支付房款，那麼您公積金賬戶上的公積金餘額即為零，這樣您的公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請不到公積金貸款。

　　注意二：在借款初一年內不要提前還款

　　按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿一年後提出，並且您歸還的金額應超過6個月的還款額。提前還款不僅沒有好處，還要繳納一部分的違約金，慎重選擇。

　　注意三：還貸有困難不要忘記尋找身邊的銀行

　　當您在借款期限內償債能力下降，還貸有困難時，不要自己硬撐。可向銀行提出延長借款期限的申請，經銀行調查屬實，且未有拖欠應還貸款本金、利息，銀行就會受理您的延長借款期限申請。

　　注意四：貸款後出租住房不要忘記告知義務

　　當您在貸款期間出租已經抵押的房屋，您必須將已抵押的事實書面告知承租人，以避免不必要的麻煩。

　　注意五：貸款還清後不要忘記撤銷抵押

　　當您還清了全部貸款本金和利息後，可持銀行的貸款結清證明和抵押物的房地產其他項權利證明前往房產所在區、縣的房地產交易撤銷抵押。

　　注意六：不要遺失借款合同和借據

　　申請按揭貸款，銀行與您簽訂的借款合同和借據都是重要的法律檔案。由於貸款期限長可達30年，作為借款人，您應當妥善保管您的合同和借據。