為什麼要買汽車保險

　　很多汽車銷售顧問建議客戶能多買一點保險，尤其是一些新手，新車，有一些客戶不理解，其實這是為了客戶著想，保險是什麼呢?就像我們平常喝的水，平時不在意，突然有一天你在沙漠的時候，你就發現水有多重要了，就像突然有一天你的愛車出險了，你就會發現保險幫你省了很多錢!下面是小編為大家整理的，希望能幫到大家!

　　買保險我們一般有四種組合

　　第一種組合，適用於新車、新手及需要全面保障的車主：全面型交強險+商業三責險***100萬***+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約+車身劃痕損失險。

　　第二種組合，適用於有固定停車場、有一定駕齡、願意自己承擔部分風險的車主：常規型較強險+商業三責險***50萬***+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約。

　　第三種組合，適用於車輛使用時間長、駕駛員技術嫻熟、願意自己承擔大部分風險的車主：經濟型交強險+商業三責險***50萬***+車損險+不計免賠。

　　第四種組合，***最不靠譜型***這種組合購買的車主較少，就是隻購買交強險。交強險只賠付事故中第三方，也就是受傷害一方，人員傷亡最高賠付11萬，住院醫療1萬，財產損失2000元。這種組合購買的車主較少是因為，車損或被盜需要自己承擔，風險極大!

　　以下是2017年保險最完整版，小編都覺得真的太詳細太實用了!看完，你就知道再也不會只買交強險了。

　　國家汽車強制保險費與車船稅

　　1、私家車強制險：

　　第一年：5座 950元，6-8座1100元

　　第二年： 855元， 990 元

　　第三年： 760元， 880元

　　第四年： 665元， 770元

　　第五年： 665元， 770元

　　以上保費，跟出險，脫保，過戶有關係，其中任意一項變化了，那樣保費也會變

　　2、車船稅：

　　1.0升以下：180元/年

　　1.0~1.6升：360元/年

　　1.6~2.0升：420元/年

　　2.0~2.5升：720元/年

　　2.5~3.0升：1800元/年

　　3.0~4.0升：3000元/年

　　4.0升以上：4500元/年

　　交強險的特性：

　　公益性、強制性、廣泛性。設立交強險的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。強制性：強制承保，不能拒保。廣泛性：只要是機動車，都可以承保。***機動車包括摩托車，不包括電動車*** 酒後駕車、故意撞人，交強險也理賠，目的是保護受害者，體現了公益性。當然遇到這種情況，保險公司會先墊付醫療費用，再立案調查情況，向司機追償。

　　交強險不賠的情況：碰瓷的不賠。

　　交強險特徵：

　　分項賠償原則，浮動費率原則***第一年不出險，第二年費率下調10%，反之則反***，獎優罰劣原則。

　　交強險能解決哪些問題?

　　舉例：車撞了樹，只給車上了交強險。假定樹不賠，那麼，車的損失是否可以走理賠?

　　答案：不賠，因交強險只理賠交通事故中的受害方，那麼在這個例子裡，受害方是樹，不賠樹的話，車輛損失就得不到任何保險補償。

　　再看個案例：一個捷達在後，賓士在前，突然前面有交通事故，賓士急剎車，捷達沒剎住，追尾了，把賓士的保險槓給撞壞了。這倒黴催的，不過還好有車險。賓士給4S店打電話問修車費，雙方協商解決理賠問題。4S店回覆賓士配件4萬，要空運過來，國內沒有這型號的配件。捷達車主心想4萬不貴呀，光交強險就12萬。結果傻眼了：交強險規定：事故中產生的財產損失，最多賠付2千。也就是說，因為他只上了交強險，沒有上商業三者險，3.8萬要等著捷達支付。

　　交強險的理賠最高限額是12.2萬。

　　大家聽了還挺高興，還算不少啊，一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了，交強險還有個分項賠償原則：撞人致死：11萬，撞人受傷：1萬，交通事故產生的財產損失：2千。這是在被保險人有責任時的賠償。被保險人無責任時：死亡傷殘賠償限額為1.1萬，醫療費1千，財產100. 交強險累積賠付。意思是：一年的保險金額就這些，幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。***開車還是小心為好，現在撞人致死理賠11萬，這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ?沒個3，50萬能擺平嗎?*** 所以僅僅給車上了交強險，真正遇到事故時，自己掏腰包的花費很昂貴。

　　商業三者險

　　行內有句話：沒有商業三者險的車主，傷不起。有的人看到商業保險，商業車險，會有牴觸情緒：商業保險是盈利性質的，不是福利，這很對。不過現在保險的理賠率也是很高的，特別是車險，理賠就是給車主的福利。

　　定義：商業三者險是保險公司為第三者的損失承擔責任的保險險種。第三者指的除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故而遭受損失的第三方受害者。

　　解析

　　1.第三者險是賠給第三者的，不包括自己家人。有一個案例：一人在倒車時，經驗不足，讓家人站在車後，加上技術不熟練，油門當剎車，導致家人死亡，這種情況車險不能理賠。如果是外人，可以理賠。這也是為了防止騙保，故意傷害家人。

　　2.沒有分項賠償原則，有損就賠。

　　3.不累積保險金額，例如投保10萬的三者，第一次出險理賠後，第二次保險金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償的金額。

　　4. 商業三者險的保費：一般在幾百元，5萬起，例如600左右保10萬，800左右20萬，1千左右30萬。建議額度在20萬以上。少了確實到真正遇到事故時，作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。***不出險的車，保費來年會下調10%,以下的保費為大致數額，保費和車型以及不出險優惠或出現了上漲的幅度有關。*** 商業三者險的理賠率相當高。

　　車損險

　　被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償，車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。不上車損險，附加險上不了。較常見的車損：碰撞、傾覆***翻車***、自然災害等***冰雹、暴雨、爆炸等等***。保費一般1千多保10萬，和車輛型號價格有關，相當於一天3元。這項保險的理賠率也非常高。

　　車上人員

　　負責賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。一名司機加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬，保費40左右保險金額一萬，，乘客一人20元左右保險金額一萬，四人保費100到300左右。建議車主，有了車上人員保險，還要提醒乘客，一定要給自己上意外險。意外險100到500的保費，保險金額幾萬至幾十萬。有幾個案例，朋友搭車，出了事故，雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應該學會將這些風險轉嫁給保險公司，而不是司機來承擔，傷不起。

　　盜搶險全稱

　　全車盜搶險意思是，丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。盜搶險理賠的要求：車被盜後，到縣級以上公安部門報案，三個月沒找到，可以要求理賠。

　　發動機特別損失險

　　也稱“涉水險” 投保了車損險的車，可上此險。也就是說，沒有商業保險主險，這個不能上。車輛浸水的情況下，車損險可以賠付除發動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發動機損壞則只有涉水險才有可能賠。負責保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時施救的合理費用。被水淹後致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹後車主還強行啟動發動機而造成了損害，那麼就算購買了涉水險，保險公司仍將不予賠償。車輛全險並不包括涉水險，車損險不包括髮動機損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了，其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”，所謂的“全險”普遍說的是所有的主險***三者險、車損險、盜搶險、交強險***，而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發動機的賠付作為免責項，如果想給發動機上保險就必須購買發動機附加險。

　　玻璃單獨破損險

　　在保險事故中，玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發生的，此時的玻璃破碎屬於車損險的責任範圍。而在玻璃單獨破碎時，此時就不屬於車損險範圍了，而屬於玻璃險的責任範圍，這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。

　　劃痕險

　　劃痕險可以上，可以不上，根車主的經濟能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他專案，比如三者險，600元保10萬來說，還是比較貴的，不過劃痕險只能給三年內的新車上，一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的，有劃痕了照樣可以開，但有車損或玻璃損壞，沒法開。因劃痕很容易就出現了，劃痕險的理賠率相當高。有保險公司推出：上車險贈送劃痕險，為什麼可以這樣?實際上把劃痕的位置喬裝改扮，扮成車損的模樣，申請理賠。但是，如果有這種情況，車損怎麼也掩蓋不了劃痕：車身被畫上畫，這時候，沒有劃痕險，這家保險公司怎麼會理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦，考慮問題周到些，不要被“在我們這裡上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高，這是必然的。

　　自燃險

　　一般新車有自保，不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化，需要燃險。還有一種情況，因車上貨物加上外界溫度過高，車內燃燒，也屬於自燃險理賠範圍，所以新車也可以投保自燃險，特別是夏天溫度過高的時期，經常出車的朋友。

　　不計免賠險

　　商業第三者責任保險的條款中規定了，保險人將根據駕駛人在事故中所負的責任，採取一定的責任免賠率，負主要責任的，免賠15%;負同等責任的，免賠10%;負次要責任的，免賠 5%;負全部責任的，免賠20%。

　　另外不要把所有證件都放在車裡，行駛證放車裡，其他證隨身帶，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠，缺一樣扣0.5%***行使證,購車發票,車輛登記證等等***,少了備用鑰匙扣3%.

　　2.車損險：必須上，管賠自己車的，建議足額投保。

　　3.第三者險：必須上，建議保額20萬以上一般50萬到100萬，經濟條件好就多上點。

　　4 .車上人員可以不上,上也不必上多，司機2 萬左右，乘客1萬左右，當然這是已經有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬，不如直接辦個人身意外險***100到200左右一份，保險範圍不僅包括了普通意外，還有火車、地鐵、自駕等責任，還可以報銷醫療費用***

　　注：交通事故引起的醫療費社保不報銷。

　　5.盜搶險要上。

　　6. 劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上，玻璃險根據自己的經濟能力。自燃險舊車一定要上，新車可以考慮上。

　　7.不計免賠,上為好。