融資租賃分與期付款的區別

　　隨著我國融資租賃制度環境的日益完善,融資租賃業在我國逐步發展壯大,對融資租賃的風險管理和控制也更加重要。下面是由小編分享的，希望對你有用。

　　

　　1、分期付款是直接融資，而融資租賃是以融物的方式融資。

　　2、分期付款客戶可直接獲得所有權***以裝置或其他財產作抵押***，而融資租賃的裝置所有權在融資期間為出租人***融資租賃公司***，一般不需要提供抵押物，注重你的實際還款能力。

　　3、分期付款一般首付較高，期限較短;而融資租賃首付較低，期限較長。

　　4、分期付款還款方式較固定，而融資租賃較靈活***可根據季節、承租人實際情況進行不等額或特殊方式還款***。

　　5、分期付款對廠家***或銀行***的風險較大，而融資租賃風險相對較小***所有權在融資租賃公司***，特別適合中小企業融資。

　　6、分期付款一般不對中小企業公司***有限責任***，僅對個人***無限責任***，而融資租賃沒有限制。

　　7、分期付款一般按照銀行的基準利率，而融資租賃利率稍高，一般上浮10-20%***根據承租人風險情況***。

　　8、分期付款客戶肯定取得裝置的所有權，而融資租賃不一定取得裝置的所有權***留購、續租、售後回租等***。

　　9、分期付款合同一般可撤銷，而融資租賃合同一般不可撤銷。

　　分期付款的貸款條件

　　貸款種類一：個人信用貸款

　　個人信用貸款是目前時尚的貸款方式，那麼申請此類貸款需要什麼條件呢?通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明;個人信用狀況良好;對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。在提交相關申請資料後，銀行稽核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。

　　貸款種類二：房屋抵押貸款

　　之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在於，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那麼申請該類貸款需要什麼條件呢?一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米;房屋具有較強的變現能力;抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行稽核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。

　　貸款種類三：大學生創業貸款

　　大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的相信，目前很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那麼申請此類貸款需要什麼條件呢?一般來說，大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生;大專以上學歷;18週歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬鬆的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，稽核通過後即可獲得貸款。

　　貸款種類四：個人戶貸款

　　個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什麼條件呢?一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口;有本地固定的經營場所，且收入穩定;能提供合法的抵***質***押物;在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件後，將銀行要求的資料提交稽核即可。

　　貸款種類五：房屋按揭貸款

　　目前很多人購房申請房屋按揭貸款，那麼該貸款需要什麼條件呢?一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明;良好的信用記錄和還款意願;穩定的收入;所購住房的商品房銷售合同或意向書;具有支付所購房屋首期購房款能力;在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件後，將申請資料提交銀行即可，由銀行稽核決定是否放款。

　　分期付款的貸款方式

　　***1***創業貸款

　　創業貸款是指具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支援。

　　符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力， 最高可獲得單筆50萬元的貸款支援。 對創業達到一定規模的，可給予更高額度的貸款。 創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。 支援下崗職工創業，創業貸款的利率按照人民銀行規定的同檔次利率下浮，並可享受一定比例的政府貼息。

　　***2***抵押貸款

　　對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。

　　適合於創業者的有：不動產抵押貸款、動產抵押貸款、無形資產低壓貸款等。

　　不動產抵押貸款。創業者可以土地、房屋等不動產做抵押，向銀行獲取貸款。 動產抵押貸款。創業者可以股票、國債、企業債券等獲銀行承認的有價證券，以及金銀珠寶首飾等動產做抵押，向銀行獲取貸款。 申請人可以向相關銀行或格萊曼國際貸款機構這樣的專業機構詳細諮詢，為你提出有效的貸款方案。

　　***3***質押貸款

　　除了存單可以質押外，以國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕鬆得到個人貸款。存單質押貸款可以貸存單金額的80%;國債質押貸款可貸國債面額的90%;保險公司推出的保單質押貸款的金額不超過保險單當時現金價值的80%。

　　從質押範圍上看，範圍是比較廣的，像存款單、國庫券、提貨單、商標權、工業產權等都可以作質押。創業者只要能找到屬於自己的東西，以這些權利為質押物，就可以申請獲取銀行的貸款。

　　***4***保證貸款

　　如果你沒有存單、國債，也沒有保單，但你的配偶或父母有一份較好的工作，有穩定的收入，這也是絕好的信貸資源。當前銀行對高收入階層情有獨鍾，律師、醫生、公務員、事業單位員工以及金融行業人員均被列為信用貸款的優待物件，這些行業的從業人員只需找一至兩個同事擔保就可以在工行、建行等金融機構獲得10萬元左右的保證貸款，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批准，從而較快地獲取創業資金。

　　***5***下崗失業人員小額貸款

　　根據“凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定，創業者可以聘用是屬於下崗失業的人員，協商後，可憑再就業優惠證，申請辦理失業貸款。每個人的標準可以最高貸款兩萬元，且利息是當地銀行貸款之間的最低利率。如果企業聘用10名下崗人員，則可享受最高為20萬元的低利率貸款。

　　***6***國際貿易融資

　　國際貿易融資是指政府及銀行對進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。這些業務包括授信開證、進口押匯、提貨擔保、出口押匯、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。