風險管理部實習報告

　　實習報告是實習教學的重要考核方式,也是學生整理實習成果、教師檢驗實習教學效果的重要手段，關於風險管理部的實習報告如何寫呢。下面是小編為大家整理的，希望對大家有所幫助。

　　篇一

　　目前，中國經濟發展勢頭良好，正處於轉型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由於我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業銀行產權制度不明晰、尚未形成先進科學的經營管理機制以及經濟制度轉軌的成本轉嫁，導致我國城市商業銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風險，銀行需要建立專門的特殊框架和程式來給商業銀行提供更多的安全和穩健保障。但相較於成熟的市場經濟國家的大的商業銀行，我國商業銀行的信用風險管理水平及技術仍然較落後，為有效改進信用風險管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學的信用風險管理模式。

　　一、如何加強風險防控

　　***1***利用國際先進技術和經驗儘快建立符合國際標準的銀行信用內部評級體系和風險模型。利用定量方法準確地對風險進行定價，不僅可以提高資產業務的工作效率，而且可以根據資產的不同風險類別制定不同的資產價格，這樣不僅可以減低信用風險，而且可以提高銀行利潤，通過產品差異化擴大市場份額。

　　***2***建立完善的內控機制和激勵機制，嚴格貸款等資產業務的流程控制，明確責任和收益的關係。

　　***3***利用新興工具和技術來減少和控制信用風險，建立科學的業績評價體系。

　　二.如何加強操作風險防控

　　***1***建設內部風險控制文化。

　　營造風險控制文化是指全體員工在從事業務活動時遵守統一的行為規範，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰瞭解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。

　　***2***加強內控制度建設。

　　實行三分離制度：***1***管理與操作的分離，即管理人員、特別是高階管理人員不能從事具體業務的操作，要辦業務必須經過必需的業務流程;***2***銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防範風險的前提下，儘量簡化手續，但客戶經理不能代客戶辦理業務;***3***程式設計與業務操作分離。即程式設計人員不能從事業務操作。

　　三、堅持以人才為本，建立有效的內部組織結構

　　吸收優秀的專業人才，成立銀行內部風險評級專業團隊，建立符合商業銀行自身要求的資產風險分類標準，來合理地識別風險。對該團隊結構要做優化調整，通過定期培訓，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內部評級體系的先進性和實用性。建立有效的組織框架，保證內部評級工作的順利進行。

　　四、改變思想培育統一的風險管理理念

　　商業銀行作為“自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的金融企業，在業務經營過程中，追求利潤最大化的衝動不斷增強。由於受到內在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經營風險。因此，儘快培育統一的風險管理理念是商業銀行提高風險管理水平首先要解決的問題。

　　五、建立有效的風險防範和管理機制

　　尋找業務過程的風險點，衡量業務的風險度，在克服風險的同時，從風險管理中創造收益。逐步實現在業務部門設立單獨的風險管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執行風險管理政策，從業務風險產生的源頭進行有效控制。

　　篇二

　　回顧一年來的工作是繁忙、緊張而有序的。經過一年多的努力，風險管理部建立並進一步完善了原有部分的信用管理制度，並以之為基礎，構建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以銷售信用控制為主、以法律風險控制為輔，以逾期貨款的全方位追收為救濟手段，從而形成了事前、事中、事後三個階段貫穿整個業務流程的風險管理機制。應收賬款管理與法律事務兩項職能，後項對前項既是補充又自成體系，風險管理部正健康穩步地發展，逐步發揮出其應有的職能作用。同時，風險管理部正利用這些風險管理基礎，和一年來對工作開展情況的問題總結，在強化這個風險管理體系的基礎上，向投資風險和經營風險管理方面擴充套件，以充分發揮風險管理部的職能作用和人員優勢作用，為公司的進一步健康發展做出貢獻。

　　一、客戶信用評審與應收賬款管理

　　1、信用評審方面

　　一年來，在信用評審方面，依據公司的兩個“通知”的規定，根據銷售臺帳對各公司、事業部上報申請進行稽核，審批了上報公司的所有新、舊客戶變更、逾期發貨等申請。將各公司評審員上交銷售臺賬、客戶全年業務資料彙總分析，深層次、全方位瞭解客戶的情況。按規定，下半年對客戶信用狀況進行了複審，對逾期客戶信用狀況進行了重審。 ——組織學習 “關於加強應收賬款風險管理的規定”和 “銷售信用評審與風險管理操作規定”兩個檔案精神，講解操作細則，幫助各公司評審員理解及操作。在其後工作過程中，不斷向評審員解釋並要求嚴格按照

　　關於實施“銷售信用評審與風險管理操作規定” 的通知操作，舊客戶有付款週期、額度，要求評審員跟進重新取回營業執照、稅務登記證進行重審的工作。按照公司規定，結合客戶實際情況，稽核各子***分***公司上報的所有新、舊客戶變更、逾期發貨等客戶授信業務申請和呆壞賬申請。

　　——自2005年5月23起至6月20日期間，組織人員對所有子***分***公司信用評審工作審查，對客戶授信業務管理工作中的合規性和履行情況，其中主要審查“授信業務操作”和“應收憑證管理”兩項內容，採取抽查客戶的方法。審查發現三家公司評審員根本沒有執行相關檔案規定——新寶華、進出口公司、盛華，獨立銷售的公司信用評審也都沒有按規定報風險管理部複審，對他們違反公司規定的行為進行批評和糾正。9月份對新寶華、進出口公司、盛華、風華數碼、英達、NTC、邦科、海特、鼎磁、正華、羚華、配套公司所有授信客戶進行重審。

　　——對股份財務部掛帳協調組所有客戶逐個分析、瞭解欠款實際原因、收集所有單證資料及提出處理辦法，協助財務部辦理沖帳，逐個客戶已分回各公司業務員掛帳。對冠華、利華、粵華、端華、先華、新谷、華北部、海外組、拓展部審查送貨單、對帳單、逾期發貨是否審批、客戶授信是否重審、客戶逾期有無扣罰或審批。

　　——結合東莞山鑫電子廠詐騙案情通報情況，按公司規定對信用評審期限達到6個月的客戶、逾期客戶、民營企業、臺資港資和三來一補企業等，進行信用資料的複查和信用重審。對銷售業務中的發貨收貨手續和對賬單的原始單證進行了檢查，檢查反映已經有了明顯地改善，但有個別單位仍然不理想，下一年度需要進一步加強。

　　年底前，結合全年信用評審工作的開展和檢查情況，通過總結並考慮未來工作的發展需要，對“關於加強應收賬款風險管理的規定”進行了修訂和完善，對執行反映出的新情況和新問題，有針對性地對相關規定進行了補充。目前，正在討論審批中。

　　2、應收賬款管理

　　通過制度形式統一 “應收帳款帳齡分析表”以及“收款進度表”等報表格式，基本形成兩表月報制度。每月根據上報資料和跟蹤監控各子***分***公司應收賬款掛帳、貨款回收工作情況，對各單位的應收賬款管理情況進行分析，對分析中發現的問題進行重點調查，隨時提出處理意見和建議。同時通過業務員瞭解客戶情況，並對重點客戶進行了實地走訪。

　　對應收賬款明確未到期、到期和逾期的不同標準和劃分原則，嚴格並規範了對到期、逾期貨款的管理。同時，通過區分不同逾期客戶情況，給業務員和業務部門提出相關處理建議，並有針對性的採取追收措施。

　　——對於客戶多次拖欠貨款、付款較差及採購量大幅度突增或突減，進行電話瞭解原因及監控日常業務往來的情況。股份銷售總應收100萬元以上客戶重點進行付款綜合評價，股份銷售逾期10萬元以上客戶進行電話、上門協助追收貨款。

　　——清理股份公司“協調組”項下9600多萬元的應收，完成整理、分類、上報工作。對其中的退貨、以貨抵債專案已經進行了清理，正在進一步核實後進行賬務處理。同時，跟進憑證稽核工作，以做好進一步追收的準備。由於時間較長、過去的手續不規範和管理不嚴，造成單證丟失或不全，加之部分原經手業務員的離職，此項工作進展緩慢。【風險控制部門實習報告】

　　分類清理客觀逾期問題。主要包括以下幾類：客戶倒閉、判決無法執行、退貨未清理等。客戶倒閉的，要求相關公司進一步核實，提供相應的證明資料;判決無法執行的，逐個走訪相關公司，與經辦人員瞭解詳細情況，對還存在執行或追收可能的，多方尋找途徑;退貨及以貨抵債部分全部要求業務員和倉庫、財會進行處理沖帳。

　　——下半年加強了對收款工作的跟進和考核，每月下達收款任務計劃，並從11月份開始要求各子***分***公司及事業部按照“經理牽頭、業務部等各部門配合、信用評審員彙總製表”的方式在月初分解收款任務***具體到

　　客戶和跟進業務員***並積極監測任務的完成情況;完成“每月收款情況進度表”，綜合彙總每月的應收和貨款回籠情況，為公司領導做基本的資料統計和分析。

　　經過一年來對應收賬款加強管理，出現了一批應收賬款管理比較好的公司和業務部，應收賬款週轉速度加快了，逾期貨款也得到了一定的有效控制，如鼎磁、端華及四部等單位。還有一部分單位的逾期貨款也得到了一定程度的擬製，控制了增漲的勢頭。

　　二、客觀及長期逾期貨款的追收

　　1***、針對逾期數額大、逾期期限長、回款情況不好的客戶，一方面派員直接上門單獨追收;另一方面協助有關公司業務人員加大追收力度，通過集團公司風險管理部的催款通知和律師函等方式，採取各種合法有效的手段組織追收。全年直接收回的屬於客觀逾期貨款超過538.84萬元，其中，深圳三普76萬元、深圳全聚能218萬元，如果加上發函、電話和上門協助追收的客戶超過1000萬元。

　　2***、通過法律途徑組織對長期逾期、呆賬的貨款進行清收，目前，尚在訴訟程式或執行階段的超過3000萬元，這些，正在按法律程式積極地推進，或尋求其他非法律手段的合法途徑去清收。

　　3***對既存的長期逾期銷售貨款——債權起訴判決後無法執行的客觀逾期，多方聯絡律師及尋找其他有效渠道，正在做進一步的申請執行中。主要有柳州華航、江門高路華、深圳先科、珠海虹興、高要鴻圖集團等，通過申請執行、與債務人協商和尋找可執行的資產與途徑等方式進行處理。對於沒有起訴但正在做工作進行追收的主要有飛鹿達、智明達、廣州康泰、泰豐電子等客戶。這些客戶的應收款超過500萬元。

　　通過對部分所謂客觀逾期貨款和長期逾期貨款的組織追收工作，除了直接收回部分貨款和處理了部分掛賬遺留問題以外，同時，進一步發現並

　　總結了過去應收賬款中存在的發貨收貨手續不全或沒有、沒有對賬或不是對賬單原件、訴訟判決不能執行或沒有申請執行等問題，對加強應收賬款的風險管理、完善業務手續等，提供了有力的佐證，使風險管理工作方向、目標明確。

　　三、法律事務

　　***一***合同稽核工作涉及範圍廣泛——包括承包、租賃、購銷、建築工程、擔保、綠化、電力等方面的合同，但並不完整，很多重要合同並未經過稽核，而一些很小標的額的合同反而報來稽核。全年稽核的比較重要的合同有：凱利公司承包經營合同、正華公司經營承包合同及補充協議、深圳數碼承包經營合同、海貝殼股權轉讓合同、稅控機產品全國代理合同、藍威啤酒3000萬元借款重組還款與再擔保合同等，以及銷售合同和質量保證協議。根據市國資委的要求，對公司所有涉外的投資經營合同按要求進行了普查，並將普查結果在報告公司領導的基礎上，整理報告市國資委。關於合同的稽核，實際上還沒有明確範圍，按合理情況講對於以股份、集團公司名義蓋章對外的合同和對外投資、對外承包、重大工程及經營合同等，應經過風險管理部稽核。

　　經過風險管理部的稽核,修訂補充了律師/法律顧問未能稽核修改完善並應予以避免的法律風險和經營風險,使合同的有關條款更具有可操作性;對銷售業務中的客戶“質量保證合同”、“採購合同”等合同的稽核，絕大多數客戶基本都能接受我們的意見，降低了銷售責任風險，增強了合同的可執行性。

　　***二***訴訟工作。對全集團範圍內有關訴訟進行協調、監控，重大訴訟派員全程跟蹤。今年協調或直接處理各類案件20多起，其中重大或有影響的案件10餘起：蕪湖風華唐希豪案、星通訴香港煒升案、廣州數碼鄭維庭案、肇慶中行借款擔保糾紛案2件、中國進出口銀行借款糾紛案。

　　篇三

　　20xx年，我部在總公司及公司領導的正確領導下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經營發展思路，以穩健發展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務於前臺業務增長，堅持做好風險審查、五級分類、資料上報等常規工作，充分發揮風險管理部的職能作用和人才優勢作用，較好地履行了各項職責。

　　現將風險管理部20xx年主要工作簡要彙報如下：

　　***一***提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習

　　作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業務理論支撐，就無法為業務提供完善快捷的服務，無法發現潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關金融政策及規章制度的學習，對現行的政策、制度有一個較為全面的認識，並將學習用於實踐，更好地服務於業務部門。

　　***二***持續加強風險管理部常規工作，努力服務於業務增長

　　1、完善風控流程，加強風控制度建設

　　風險管理部成立以來，風控工作一直處於不斷探索與改進的過程中，直至目前已經形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日常化與具體化，在進一步規範公司授信業務風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。

　　2、在風險可控的前提下加大對優質成員單位的支援力度

　　隨著公司業務的不斷擴大，上半年註冊資本增加到五億，根據總公

　　司關於適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優化信貸結構，重點扶持符合國家產業政策和行業政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，20xx年新增授信1.6億元，為公司業務發展提供了有力保障。

　　3、做好風險管理部統計分析和資料報送工作

　　財務公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監局的領導與監督，我部嚴格按照監管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關報表，為總公司、監管部門和公司領導決策提供了依據。

　　***三***嚴格執行審查制度，有效防範和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性

　　在實際工作中，嚴格貫徹落實“審貸分離”制度，認真落實授信業務審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經理溝通，要求補充合法有效的主體資格類檔案，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經濟、金融、產業政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業和專案，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規範。對申請用信用途有關的市場前景調查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。並根據相關財務資訊，對客戶的各項財務指標進行認真的

　　測算和分析，對其是否處於正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。

　　在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，20xx年共對27筆貸款業務、18筆貼現業務、13筆融資擔保業務計54.62億元的授信業務提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查，防範操作風險;全面做好授信業務的風險監測和控制工作，及時分析授信資產質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環節和整體管理中，力爭將風險降到最低。

　　在做好授信業務風險稽核的同時，加強貸款五級分類後續管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：

　　1. 認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關檔案，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。

　　2. 注重質量，準確分類，實時調整。認真細緻地做好調查工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確，並積極、實時地做好季度的五級分類稽核工作。

　　3、實行抽查，及時整改。我部事後多次對五級分類的準確性進行抽查，發現問題及時整改，為資料採集的準確性打下了基礎。

　　同時注重授信資產五級分類的內在質量，並對需上報的分類結果提出稽核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。

　　經過三年多的努力，風險管理部逐步建立並進一步完善了原有部分

　　的風險管理制度，並以之為基礎，構建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結合授信資產五級分類稽核，從而形成了事前、事中、事後三個階段貫穿整個業務流程的風險管理機制，以為公司的穩健發展作出努力。

　　***四***做好公司領導交辦的其他工作

　　配合做好修改公司內控制度、完善公司法人治理結構工作***完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監事會年度工作報告、年度風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等***，為省銀監的風險評價做好準備;協助做好財務公司董事會、股東會會議準備工作，為公司後續發展提供了支援。

　　回顧20xx年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以後的工作加以改正的地方，如需要加強對巨集觀經濟、區域經濟發展態勢的研判，加深對成員單位的瞭解，提高業務知識的積累，在日常工作中要注意與各業務部門的溝通，及時轉變工作思路，更好地服務於業務部門。

　　***五***20xx年工作計劃

　　1、繼續加大風險監控力度，將風險理念貫穿於事前、事中、事後全過程，強化管理，防範風險。