汽車商業險計算方式

　　全國已經正式實施商業車險改革，改革後的汽車商業險怎麼計算?下面小編告訴你。

　　原保費計算公式：保費=車價×費率+基礎保費×調整係數

　　新保費計算公式：保費=基準純風險保費/1-附加費用率×費率調整係數改革後的費率調整係數=無賠款優待係數×自主核保係數×自主渠道係數

　　改革後買車注意事項

　　車險費率改革後，對於想要買車的人士而言，以下三點必須得注意了：

　　1.買車：不只看車價，還看零整比

　　車輛零整比指配件與整體銷售價格的比值。簡單地說，就是市場上該車型全部零配件的價格之和與新車銷售價格的比值。產險人士透露，零整比越高的機動車，車險費率可能會越高，最終的車險價格也就越高。

　　2.選車：不單選品牌，還看費率表

　　產險人士透露，每一個車型都會有一個費率表，同一個品牌的車輛，不同車型的保險費率會不同。在同價位的多款車型中，一定要選擇費率相對低的車型。

　　3.開車：不任性駕駛，保費或五折

　　產險人士表示，對於連續3年甚至5年都沒有出險的車輛，產險公司給出的車險優惠幅度可能會更大，拿到5折甚至更低的費率都有可能。反之，車險費率就有可能大幅度地提高。

　　實行新的車險政策後有哪些變化

　　保險責任更寬

　　1.原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責任範圍內的，新條例也可賠。

　　為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。

　　2、自家車撞自家人的，可以獲賠

　　新條款規定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應積極協助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責任範圍，在商業車險條款責任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡”列入承保範圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保範圍。

　　3、意外導致車上人員撞傷的，可獲賠償冰雹、颱風、暴雪等自然災害和所載貨物、車上人員意外撞擊導致的車損也可以獲得賠償。

　　4、“高保低賠”問題得到調整

　　原來的高保低賠，即是投保車輛無論過了多少年，投保時都要按照新車購置價來繳納保費，而在賠付時卻只按比例進行理賠，但是在改革後，保費的確定就與新車購置價脫節了。比如新車一臺價格是5萬元，投保5萬元，兩年後按照折舊價格投保，不再是5萬元。

　　風險是和交警違章記直接聯絡，車子違章越多，次年保費就會越多。

　　車主可以採用三種方式索賠車損險，既可以向責對方索賠，也可以向責任對方的保險公司索賠，還可以向自己車損險的保險公司申請先行賠付，再將向責任對方追償的權利轉讓給保險公司。

　　新的保險政策即將全國實行，大家可以根據自己的出險情況，決定是否提前投保，也可以更好地選擇自己的車險公司。