銀行管理的論文範文集錦
知道銀行管理的論文怎麼寫嗎?下面是小編為大家整理整合關於銀行管理的論文範文，歡迎閱讀，希望你喜歡哦。
淺談商業銀行管理中的激勵機制
採用有效的激勵機制，提升工作人員所具備的市場競爭意識，樹立良好的企業形象，確保業務的可持續發展，促進經營效益的顯著上升。但是全球經濟形式不斷變化，市場環境繁雜，國內外同行之間的競爭日益激烈，我國商業銀行想保持自身的競爭優勢，獲得相應的發展地位，就需要構建一套全面、有效、可行的激勵機制，提升企業的綜合能力。
一、激勵機制在商業銀行管理中的作用
***一***增強服務質量
優秀的工作人員可以為客戶提供優質、高效的服務，而管理人員的個人素質對工作人員的優秀性有著決定性作用，同時前線工作人員所具備的執行力就代表著商業銀行的發展優勢。構建有效的激勵機制，有利於激發工作人員的積極性，將高水平的工作績效融入服務中，採用高水平的服務技巧服務客戶。工作人員需要將服務理念逐漸傳遞給客戶，利用高質量的服務獲得客戶的好評與信賴，從而以低投入獲得更高效益。
***二***提升經營效益
激勵機制的構建，將商業銀行的經營效益與工作人員的經濟收益進行直接掛鉤，從而利用工作壓力增強工作人員的工作動力，以對其積極性進行有效調動。在商業銀行的日常工作過程中，工作人員主要是對業務技能進行應用，而業務技能需要經過長時間的應用與積累。而構建激勵機制可以提升工作人員對業務技能的重視，增效企業人力資本的投資效益，使商業銀行的經營以及效益增長方式得到徹底轉變，從而使商業銀行的經營效益得到顯著提升。
***三***構建良好的內部氛圍
落實激勵機制是為了實現經營目標，並進行自我完善。商業銀行利用多種資源與方法有效刺激工作人員的動機，有利於整體目標的實現。由需求層次理論中可以得知，生理與安全需求是人們最為基本的需求，而除此之外人們還存在更高需求，例如：尊重、價值實現、情感歸屬等需求。而激勵機制的構建就可以滿足工作人員的不同需求，使其能夠以最好的狀態投入到商業銀行發展過程中，並且為工作人員構建一個良好的內部環境，讓每個工作人員都有相應的晉升機會，從而有效促進工作人員的自我提升。
二、商業銀行管理中出現的激勵問題
***一***薪酬管理問題
隨著市場經濟的快速發展，商業銀行工作人員的工資基本上已經與市場接軌，通過加薪後商業銀行工作人員的收入很可觀。但是在落實物質激勵過程中，缺少可以進行有效選擇的相應手段，加薪成為了實施物質激勵的唯一選擇。不同區域的商業銀行，其工作人員有著很大的收入差別，而相同區域商業銀行的不同級別、部門、職務之間，工作人員的收入沒有較大差別。所以目前所應用的工資制度不能對工作人員的真實才能與業績進行有效體現，激勵機制很難在工資中進行體現，並且不能對高才能的工作人員進行明顯激勵，無法激發工作人員的積極性。
***二***考核指標不合理
隨著市場競爭的日益激烈，商業銀行為了增強自身的競爭力，以前過於追求存款數量，構建了相應的考核激勵機制，並以存款作為考核的主要指標，同時還需要逐層的進行分解下達。每家商業銀行分解下達考核任務的過程中，都需要遵照相應的指標計算進行統一下達，以對公平公正的原則進行充分體現，但是由於商業銀行之間的工作、經濟、地理環境、業務發展以及自身潛力都有著巨大差異，存量結構大不相同，所以指標任務所具備的主觀性與侷限性較強，表現出明顯的不合理。有時各商業銀行會以不同階段的工作重點為依據，對考核指標進行相信調整，並增強考核中的獎懲力度，使重點指標更加突顯。但是由於考核指標的不連續性，使得部分分支機構出現吃虧狀況，嚴重影響工作人員的積極性，同時使部分分支機構的領導認為考核就是工作重心，忽略了發展的意義，自我創新的理念越來越模糊，明顯降低了銀行的管理、經營效益。
***三***績效工資的考核滯後
根據相應規定，商業銀行需要構建培養人才、有效控制風險、落實戰略目標、提升整體實力的薪酬機制，將商業銀行的可持續發展以及競爭力與薪酬激勵進行有效結合，從而使風險成本以及工作業績可以與薪酬狀況相互適應，對短期、長期激勵進行相互協調，這就要求薪酬機制可持續發展，並且具備前瞻性。但是在實際執行過程中，部分銀行注重對績效考核制度的有效制定，並對其進行隨時修訂和完善，可是卻沒有對其本質進行注重，致使管理中的短視問題得不到有效解決，前瞻性滯後。而出現此狀況的原因是因為對指標進行下達時，對市場的預測沒有前瞻性，績效考核出現滯後現象。因為績效考核中以業績考核為主，而財務指標可以對業績考核進行有效體現，也就是說財務指標系統水平可以直接影響績效考核目標，但是財務指標所存在的滯後性，就沒有辦法對未來的績效進行有效引導與體現。
三、商業銀行管理中激勵機制的健全策略
***一***對薪資和福利進行科學分配
商業銀行激勵機制中薪資分配為主要方式，而薪資分配需要對崗位因素進行突顯，並對技能以及崗位職業的要求進行明確。薪資標準需要和工作人員的貢獻、企業效益進行緊密聯絡，做到崗變薪變，以崗位來明確薪資，拉開分配檔次，不再持續平均分配方式。當薪資?S著崗位獲得改變，就會激發銀行工作人員的積極性，並全力爭取高薪機會，同時增強工作人員的危機感，促使其不斷學習，提升自身的綜合實力，以更好地面對各種挑戰。同時還應該建立更加全面的福利制度，對工作人員的養老、失業、醫療等問題進行有效解決。此外，還可以***下轉第頁******上接第頁***制定相應的特殊制度，例如：幫助工作人員解決家屬工作、孩子上學等問題，對於高貢獻、業績好的工作人員，可以利用住房、高額獎金等進行獎勵，從而恰當地對權利、義務，付出、收穫之間的關係進行體現。 ***二***健全員工考核機制
在商業銀行員工考核機制中應該實施行政、業務的雙向考核。應用星級評級方式對業務工作人員進行考核;應用行政、業務雙向考核方式對非業務工作人員進行考核。星級評級就是以評分為標準，將行政工作人員由低到高分成五個星級，並針對崗位職能、工作狀況、員工評價等進行全面考核，同時和崗位變動、年度考核、收入分配等進行緊密聯絡的內部管理規定。落實評定方法可以對個人貢獻進行明確，對工作人員的個人素養以及團體精神進行體現。每年需要遵照相同的標準與內容對個人進行星級考核，並按照積分進行星級評定。在星級評定過程中，如果單項內容沒達標，而總分已經達到相應星級標準，就可以對其星級進行明確。
***三***注重崗位工資系統的穩定性
崗位工資是工資系統的基本，與工作人員的個人利益有著重大關係，可以有效激發工作人員的積極性，增強團隊力量。所以需要以當地的綜合因素對工資基數進行有效測定，不能夠一概而論。同時還需要將崗位職責的履行情況與工資進行掛鉤兌現。
***四***激勵員工的自我需求
對於商業銀行中的員工而言，他們每個人都想要在工作中凸顯自己的價值，因而銀行管理中要給予每個員工充足的展示自我的空間，敢於放手讓員工去做，這樣員工會受我自激勵的影響，儘自己最大的努力來作出業績，當受到銀行的認可時，員工就可以提升到自己想要的崗位及獎勵，這樣能鼓勵其他員工進行自我激勵。同時，銀行管理中要給予員工深造的機會，深入挖掘每??員工的潛質，使每個員工都能快速成長，為銀行的發展創造出更大的價值。鑑於此，自我實現需求是每個人最高的需求，如果能及時滿足，則能夠全面激發員工工作的積極性，同時肯定自己肯定銀行。
四、結語
激勵機制對商業銀行的良好發展有著非常重要的作用，面對日益激烈的國際競爭，激勵機制可以有效激發工作人員的積極性，提升其團隊精神。所以如何構建一個與商業銀行發展實際狀況相適應的激勵機制特別關鍵。因此，商業銀行需要由基本的激勵問題展開研究，從而構建一個能夠促進商業銀行良好發展的激勵機制。
分析利率市場化和我國商業銀行管理
在2012年6月的時候，中國人民銀行下調人民幣存貸款利率，開始允許存款利率上調，這樣的調整標誌著我國利率市場化改革的全面進行。在2013年的時候，利率市場化得到了進一步的發展。利率市場化的發展對我國金融體制改革產生了重要的影響，其中包括對商業銀行管理的影響。利率市場化對商業銀行發展的影響是辯證的，一方面表現在能夠實現動態經濟的穩定，促進我國金融業的發展，豐富商業銀行競爭模式，推動商業銀行轉型發展。另一方面，也對商業銀行的盈利能力、經營模式、資金定價、風險防範等帶來了較大的衝擊。商業銀行怎樣應對利率市場化的這些衝擊，成為其發展需要思考的問題。
一、利率市場化內涵和改革程序
1.利率市場化內涵
利率市場化是指由我國政府部門或者中央銀行減少對利率的管控，轉而由社會主義市場經濟來自由調節利率。社會主義市場經濟調節下的利率內容包括利率傳導、利率決定、利率結構、利率管理等。在本質上，社會主義市場經濟對利率的調節是將利率的決策權交給金融機構。最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為發展中介的，受市場供求關係影響的市場利率體系和市場利率機制。
2.利率市場化改革程序
利率市場化改革最早在1993年被確定，1995年基本形成了利率市場化改革的基本思想。之後在經過了1996年、1998年和2000年三個階段的調整，利率市場化改革得到了進一步推進。2003年，《中國貨幣政策執行報告》中確定了利率市場化改革的總體思路，即“先外幣，後本幣;先貸款，後存款”的利率市場化改革思路。綜合我國利率市場化改革發展程序，可以發現，我國利率市場化發展的關鍵是實現存款、貸款利率的市場化，基本點是擴大乃至於放開各項存款利率的向上浮動或者向下浮動的區間，最後由中央銀行放權給商業銀行結合實際確定利率的水平。
二、利率市場化對商業銀行發展的影響
1.利率市場化對商業銀行發展的積極影響
***1***有利於促進商業銀行之間的公平競爭
在原有的利率管制下，受准入和退出機制的影響，我國各個大小銀行的發展缺乏必要的競爭，使得各個銀行的發展局限在對存款規模的追求和對貸款質量的把握，這種不健全的競爭局面會導致一些銀行服務出現區域性過剩的現象。利率市場化的發展能夠為我國商業銀行發展提供競爭的價格手段，促進各個商業銀行之間的良性競爭，為提升我國商業銀行的國際佔有率提供了重要支援。同時，利率市場化能夠促使商業銀行發展形成優勝劣汰機制，促進商業銀行的轉型發展。
***2***有利於促進商業銀行的金融創新發展
利率市場化的實現，使得商業銀行發展加強了對風險把控的關注，同時為以規避風險為目的的金融產品創新發展提供了重要支援，主要表現在兩個方面：一方面，擴大了商業銀行為金融產品定價的權利，為商業銀行的金融創新提供了更多可能。另一方面，在利率風險增大下，商業銀行發展面臨更大的壓力，這種壓力在某種程度上是金融企業創新發展的動力。
2.利率市場化對商業銀行發展的消極影響
***1***降低商業銀行的盈利能力
商業銀行發展的主要業務形式是存款、貸款業務。其中，利差收入佔據商業銀行發展總利潤的80%以上。在實現了利率市場化之後，商業銀行之間的競爭傢俱，大多數的商業銀行選擇了提升存款利率的形式來籌集發展資金，在無形中增加了商業銀行的發展成本。同時，利率市場化的實現使得商業銀行融資發展變得更加多元，削弱了商業銀行對大宗信貸客戶的議價能力。
***2***加大了商業銀行發展的定價難度
商業銀行定價機制包括三個方面的內容，中央銀行基準利率、企業和銀行之間的存貸款利率、商業銀行內部資金轉移定價確定。利率市場化的實現使得中央銀行設定的基準利率無法反映貨幣市場的供求關係。同時，商業銀行的利率定價意識也變得比較單薄，定價機制的設定不具有科學性。
***3***加大商業銀行利率風險
利率市場化的實現會增加影響商業銀行發展利率的因素，也提高了商業銀行利率變化拼了。這樣的變化使得商業銀行發展所面臨的風險識別更加艱難，具體表現在以下幾個方面：第一，加大利率敏感性缺口風險。在商業銀行敏感資產和敏感負債之間的不批撇下，商業銀行的利率變動會對其銀行淨利率產生比較大的影響。第二，商業銀行基準利差的風險。利率市場化的實現加劇了商業銀行存款、貸款利率的不一致，長期發展導致商業銀行出現由於收益減少帶來的基準利差風險。
三、商業銀行因對利率市場化的策略
1.變革商業銀行風險管理體系，提升商業銀行應對利率風險的能力
在利率市場化的深入發展下，市場因素對利率波動、變化頻率等產生了重要的影響。在利率難以把控下，利率風險的存在制約了商業銀行的發展。在這樣的情勢下，為了提升商業銀行對市場的適應性，需要其結合自身經營規律以及對風險防範的要求，調動一切積極因素監理完善的利率風險管理體系。第一，明確利率市場化風險管理的目標。商業銀行要處理好風險和利潤獲得之間的關係。第二，商業銀行需要成為風險管理部門、業務部門結合的利率風險聯動機制，將風險防範工作落實到每一名商業銀行工作人?T身上。第三，商業銀行密切配合，建立動態化的利率風險衡量系統。
2.加大銀行中間業務的發展力度，創新金融產品
在利率市場化的發展下，原有以利差為利潤來源的商業銀行經營模式無法繼續發展。為此，商業銀行需要進一步明確自身市場定位，加大力度拓展中間業務，對銀行收入和客戶結構進行合理優化，結合實際探索更加多元的商業銀行發展路徑。商業銀行的中間業務可以採用收取手續費續費的發展模式，通過附加值的提升、成本費用的降低來規律利率市場化風險對商業銀行發展的影響。另外，基於傳統商業銀行存貸業務不再符合現階段客戶的需要，商業銀行需要加快金融產品的創新，為使用者提供更多理財產品和金融服務。 3.建立商業銀行內部資金轉移定價體系
中型、小型商業銀行內部資金管理實行的分行智慧型的組織架構，不再適應現階段利率市場化發展形勢。為此，中型、小型商業銀行需要加快構建科學的內部資金轉移定價體系***FTP***。在商業銀行內部資金轉移定價體系中，中小型商業銀行通過集中管理的模式，來將各種資金需求、資金供給彙集到一起，進行統一運作管理。為了發揮出商業銀行內部資金轉移定價體系的重要效果，中小商業銀行還需要加強對相關人員的商業銀行內部資金轉移定價體系管理培訓，強化企業員工對商業銀行內部資金轉移定價體系的認識和應用水平。
4.完善利率風險管理體系建設
商業銀行為了更好的適應利率市場化發展，需要加快建立和自身發展相適應的利率市場化風險管理體系。通過該體系的應用加強對相關資訊的收集整理，對利率市場化的未來發展趨勢進行預測，並結合實際採取有效的風險防範措施。第一，提升商業銀行利率市場化風險管理意識，建立專門的機構來分析利率市場化風險。第二，應用科學的利率市場化風險度量方法***敏感性缺口法***評估利率市場化的發展風險。
四、結束語
綜上所述，利率市場化的發展是我國金融改革的重要手段，能夠有效實現金融資源的合理優化配置，提升金融企業發展效率。利率市場化的發展對我國商業銀行建設的影響是雙重的，為此，在這樣的影響下，商業銀行需要積極抓住利率市場化的積極影響，採取有效的方式規避利率市場化風險，通過變革商業銀行風險管理體系、加大銀行中間業務的發展力度、建立商業銀行內部資金轉移定價體系等來進一步促進商業銀行發展，為我國社會經濟發展提供重要支援。