家庭理財基礎知識

　　掌握家庭理財的方法，可以讓家庭更得心應手地理財，規避風險，提高家庭資產的效用，從而讓家庭生活更為舒適。以下是由小編整理關於的內容，希望大家喜歡!

　　什麼叫理財?

　　就是對個人、家庭財富進行科學、有計劃和系統的管理、安排，簡單說，是關於賺錢、花錢和省錢的學問。有句話說“你不理財，財不理你”，你知道嗎?每月的工資，僅僅是零存整取與活期儲蓄，一年下來利息就相差2.375倍，就更別說其它諸如：債券、基金、股票的投資了。

　　聰明理財五大定律

　　這幾條理財定律你不妨看看：

　　4321定律：家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用於供房及其他方面投資，30%用於家庭生活開支，20%用於銀行存款以備應急之需，10%用於保險。

　　72定律：不拿回利息，利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是4%，每年利滾利，多少年能變20萬元?答案是18年。

　　80定律：風險投資佔總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號***%***。比如，30歲時風險投資可佔總資產50%，50歲時則佔30%為宜。

　　家庭保險雙十定律：家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律：每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

　　走出這些理財誤區

　　誤區一，理財是有錢人的事。錯。工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要理財增長財富。

　　誤區二，有了理財就不用保險。錯。

　　保險的主要功能是保障，對於家庭而言，沒有保險的理財規劃是無本之木。

　　誤區三，投資操作“短、平、快”。錯。

　　不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。事實證明短線操作賠掉手續費是必然的，而賺錢則是未知數，更有可能因為心態的浮躁而給您的財富帶來災難。

　　誤區四，盲目跟風，衝動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。

　　誤區五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險，後者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。

　　誤區六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。

　　用於理財的可投資品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信託。非金融類的投資品種主要有：房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

　　不同階段理財要點

　　專家將人生分為理財五階段：

　　單身期 2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金、投資連線保險等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需;

　　家庭形成期 1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50%股票或成長型基金、投資連線保險，嘗試做有合理租金，適度貸款的房產投資，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;

　　子女教育期 20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長型基金、投資連線保險，但需更多規避風險，租金收入大於貸款支出而形成正現金流的房產投資是好的選擇，40%存款或國債用於教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金;

　　家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：40%股票或股票類基金、投資連線保險，50%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃;

　　退休期投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產較多者可通過萬能壽險合法避稅將資產轉移至下一代。

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