創業缺資金怎麼辦
創業初期缺乏資金，除了申請創業貸款，還有哪些渠道能湊到錢呢?以下是小編為大家整理的相關文章。
?8條可以獲得創業資金的方法
1、自己的積蓄
總的來說，成功的企業家的創業資金有30%來自於自己的積蓄。從萌生創業想法到最終付諸實踐，期間過程中總會有機會讓你攢下積蓄。“先打工賺錢，再出來創業”也成為了許多創業者的路徑規劃。
?李立寅***大學生創業者***建議：最好不要盲目創業，尤其是大學生們，可以先在校打工或是先就業。這樣不僅可以籌集創業資金，而且能夠積累經驗和資源。
2、向家人、朋友借錢
向家人朋友借錢，應該是很多創業者採取的方法。優勢是成功機率高、投資和利息條件更優惠，而且能夠更快拿到錢。但隨之而來的問題也有父母可能會插手公司;如果創業失敗，可能會一輩子對他們有負罪感。
杜開冰***私企老闆***建議：借錢，首先要考慮借多少合適。“合適”就是不要貪多，創業資金5萬元和150萬元，在我看來，對於一個初次創業者，毫無區別。假如都倒閉，存活的時間上也差不多。搞不好，5萬元那位通過精打細算，反而還撐得久些。創業應該從力所能及的專案開始。
Cisco***Select創始人***也同樣建議：向父母借款時不要超出他們的損失承受能力。你當然希望可以借到足夠創一番事業的錢，但要考慮到如果你創業失敗，可能會為家人帶來很大的麻煩。
3、合夥經營
不少人選擇合夥創業的方式來減輕創業初期資金的壓力，人多力量大，一個出幾萬，10萬元20萬元的啟動資金很快湊攏。但是請注意，用了別人的錢創業——雖然只是一部分——就得面對那個人將會給你帶來的風險。
周文明***重慶中交科技股份有限公司董事、總經理***建議：一開始最好是兩個人合夥。這樣的合夥只需要考慮兩個人的創業匹配度：首先你們兩個的能力是不是互補。互補的才能發揮最大的作用，否則容易造成內耗和浪費，短板沒人能補上，整體能力就會打折扣;其次你們的價值觀是否統一;第三，有沒有容錯能力。出了問題相互指責推諉，所以現在好多合夥創業最後以好友絕交收場。
所以，用別人的錢創業，看著籌資輕鬆，風險和問題卻從資金層面轉移到合夥人層面，我們仍然不能放鬆警惕。
4、加入孵化計劃/贏取創業基金
很多城市的創業園區、政府機構都有為創業者提供創業基金的政策和孵化器，提供辦公的場所和初始基金;一些知名創業扶植服務機構、基金也會定期舉辦創業大賽、Demo活動。用贏取創業基金的方式籌集創業的“第一桶金”，不失為一個高效、可行的辦法。但同時也要求創業者具備足夠的實力，從眾多申請者中脫穎而出。
李程***諦聽科技創始人、CEO***建議：創業者應該多參加同行業的創業者活動，這些創業活動不僅是給予創業者激勵，也創造了很多創業經驗交流的機會。同樣，社會、媒體和政府等都給予了創業很多的關注和支援，這種思想的碰撞對創業者是很有價值的。
5、向投資人“要錢”
天使投資主要面向的是初創期和種子期的企業，投資資金數量都比較少，一般幾萬到幾十萬不等，而且投不投、投多少資金主要依據投資者個人的眼光和喜好，遇到合適的專案就可以立刻拍板。
國內主要的幾名天使投資人和他們的投資判斷標準、風格：
蔡文勝
◆ 投資判斷準則
◎ 團隊是第一要素，要有誠信，學習能力，創業激情◎ 方向要對，所做的事在未來幾年是否可持續發展，不去做一個發展空間很窄的領域◎ 要有好的執行速度，不能老停留在想的層面◎ 要有一定的使用者規模。不是看以後做多大和賺多少錢，而是更看中現在的使用者數多少。
◆ 投資風格
◎ 對草根創業者比較偏愛
◎ 關注移動網際網路、電子商務、創意產業
◎ 投資的階段更早，由於本身草根出身，與個人站長關係很廣，很瞭解中國網際網路，有新的專案起來他會比較早發現◎ 投資速度很快，很多專案還沒簽訂合同錢都已經打給對方了◎ 投資規模是一般在幾十萬到500萬之間，大致會佔10%～30%股份◎ 有些專案可能不一定做太大甚至帶有一定公益性，但如果能幫助對方也會投◆ 主要投資專案
2007年開始做天使投資，一共投資了100多家網站，比較知名的有暴風影音、網際快車、4399遊戲、58同城、Zcom電子雜誌、美圖秀秀、CNZZ資料統計、中國站長站、易名中國、欣欣旅遊、大街網、貸幫等，其中有很多家都拿到了後續的風險投資。
雷軍
◆ 投資判斷準則
◎ 能洞察使用者需求，對市場極其敏感
◎ 創業者志存高遠並腳踏實地
◎ 最好是兩三個優勢互補的人一起創業
◎ 一定要有技術過硬並能帶隊伍的技術帶頭人◎ 低成本情況下的快速擴張能力：網際網路企業要保持持續穩定增長，比如每個月持續增長10%，一年後就是3.14倍，每個月持續增長15%，一年後就是5.35倍，每個月持續增長20%，一年後就是8.92倍◎ 有創業成功經驗的人加分
◎ 做最肥的市場
◎ 選擇最佳的時間點
◎ 專注、專注再專注：會不會在細分領域裡做到數一數二，能否做到市值10億美元規模?
◎ 業務在小規模被驗證
◆ 投資風格
◎ 一般只投熟人，不熟不投;或者是投很少的錢◎ 幫忙不添亂，不是“控制型”天使
◎ 傾向於解決中國本土使用者需求的專案
◎ 專注的投資領域：移動網際網路、電子商務和社交
◆ 主要投資專案
卓越網、拉卡拉***2004，和聯想投資***、陳年的凡客誠品、優視科技***優視動景***、好大夫、大街網、耶客、畢勝的樂淘、俞永福的UCWEB、李學凌的多玩遊戲等。已投的10多家公司發展很好，幾乎都是行業領先地位，其中凡客的估值已達幾十億美元，接下來幾年是雷軍天使投資的收穫期。
徐小平
◆ 投資判斷準則
◎ 創業者要對自己的專案要有理性的狂熱，狂熱的理性。對自己的創業專案有狂熱自信的人，狂熱而理性自信的人，要Crazy!
◆ 投資風格
◎ 投資判斷非常感性，很多時候投資與否的標準就是憑自己的直覺判斷這個“人”能否讓自己激動和感動，帶有藝術的氣質;由於是學音樂專業出身的，所以投資全憑直覺，只會看人不會看報表◎ 與其他大多數天使投資人“只投熟人，不熟不投”不同，投資了很多陌生人◎ 投資完後對企業和專案過問較少，不太會太多幹涉和介入企業的發展和運營◎ 投資領域涵蓋電商，社交，教育等
◆ 主要投資專案
世紀佳緣、聚美優品、蘭亭集勢、維棉、賽龍手機、紅黃藍教育機構等。在他投資的30多個創業專案中，有些已經上市***世紀佳緣，2007年投資，2011年NASDAQ上市***，或啟動上市程式，有些正在做上市準備，有些則完成了第二輪、第三輪融資。據估算，這些公司的總估值已經遠遠超過10億美元。
YanivNizan***為移動遊戲提供應用內消費方案的創業者***建議：說服私人投資者不同於說服VC。大多數你面對的天使都很有成就、熱衷於建造基業並樂於助人。但是他們不希望被視為是自己財產的代理人。當與天使們接觸時，尊重他們已有的成就尤為重要。要讓天使們覺得他們是企業前進的動力，並請他們幫助介紹更多機會。
舉例來說，我將一位成功企業家視為SOOMLA的潛在顧問。在他給了我一些很棒的建議之後，我發現他也是一名早期投資者，最終，他成為了我們的第一位投資人。
6、申請銀行貸款
很多人認為找銀行，金額大了批不下來，再加上對政策、手續的不熟悉，覺得審查會很麻煩，投入的時間和精力成本有些不划算。但實際上，很多銀行都設有的小額擔保貸款，在必要時可用於滿足企業日常生產經營的資金週轉，幫助創業公司突破瓶頸。
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創業初始，尋找資金是關鍵的一步。企業一旦沒有了資金，就像一個人貧血，有氣而無力，心有餘而力不足;又如戰場上將士彈盡糧絕，等下來的只有壯烈犧牲了。最初創業的時候，一般都是用創業者自己的資金，這就要求創業者本人也要有一定的財力。
創業起步資金是從理想跨越到現實的關鍵一步。對於創業者來說，可以憑藉自有資產、政策優惠獲得創業資金支援，大學生們還可以考慮大學生創業貸款。
在創業的起步階段，如何獲得創業的起步資金，是從理想跨越到現實的關鍵一步。除了自有資金、向親友借款外，很多人關心的一個問題是，能不能向銀行借款。
在一家國有企業工作了8年，宋先生覺得憑藉自己這些年所積累的人脈和渠道，是時候做自己的老闆了。對於自己選中的行業和市場，宋先生有著一定的把握，但是和很多創業者一樣，在資金這個環節上，宋先生還是卡了殼。“自己有一些資金，也向親友借了一筆款，但是初步估算下來，還有20萬元的資金缺口。”他告訴筆者。
宋先生想到了銀行所推出的個人經營性貸款，他覺得以個人而不是以公司的名義向銀行融資，對於他這種還處在創業階段的企業來說，可能有更大的勝算。不過諮詢了幾家銀行的相關客戶經理，宋先生卻不免失望。“儘管是以個人的名義申請貸款，但申請材料中少不了企業歷年的報表和經營狀況報告。”客戶經理不約而同地回答宋先生，個人經營性貸款主要針對的是創辦了一定時間的企業，像他這種剛剛起步的企業很難獲批這一貸款。
那麼，能否找到適合創業起步時的融資渠道?
個人綜合授信更便利
帶著這樣的問題，筆者諮詢了銀行信貸部門的工作人員。銀行負責個人經營性貸款的工作人員告訴筆者，對於初辦型的企業來說，由於無法證明企業的經營業績和狀況，以企業主個人的名義申請貸款往往是一種更優的選擇。但是個人經營性貸款一般要求企業已經順利經營了一段時間，因此創業者很難申請到這一貸款。不過，如果創業者具備一定的資產基礎的話，另外一種針對個人的貸款方式個人綜合授信倒是可以解決這一問題。
所謂個人綜合授信，是指銀行根據個人全面的資產狀況，如現有的房產、金融性資產，其他的擔保、個人信用等狀況綜合給出一個授信額度。與單一的抵押、信用貸款相比，綜合授信是一個“打包”的概念，貸款人可以一次性提交相關資料，在銀行整體評估的基礎上獲得一個相對較高的額度。舉個例子來說，像宋先生目前擁有兩套完全產權的房產，他和太太名下還擁有未到期的銀行理財產品，銀行將綜合考慮這些抵押物和質押物，在對其資產進行評估的基礎上給予貸款人一定比例的綜合授信額度。
如今年農行就把“個人綜合授信”作為了其個貸業務的主打產品。“房產的價值高，相對來說銀行也易於掌控房產的狀況，因此在我們的產品中，房產是較為依賴的抵押物。”農行介紹說，一般來說，以個人住房抵押的，抵押率最高為抵押物價值的70%，如果是以別墅、商鋪或寫字樓作為抵押物的，抵押率最高為抵押物價值的60%。由於個人綜合授信額度的確立與抵押房產有著很大的依賴關係，為何不直接申請房產抵押貸款呢?上述人員介紹說，相比起房產抵押貸款來說，綜合授信額度的方式更加靈活。“個人只要申請成功，就可以像企業那樣獲得一個總的授信額度，綜合授信的有效期一般為3年，最長不得超過5年。”他告訴筆者，在綜合授信額度之內，個人可以隨時根據自己的需求進行貸款的申請，如果有資金了也可以隨時還款，因此這種方式要比住房抵押貸款更加靈活，也能夠節省貸款人的成本。個人綜合授信的主要用途為消費和生產經營，創業者需要向銀行出示符合其基本要求的資金用途證明。
政府擔保貸款是新途徑
對於上海的創業者來說，通過申請相關的創業優惠政策，在創業前也可以獲得免擔保的小額貸款。同時，對於符合一定條件的企業，還款結束後還可以享受到相關的利息補貼。這正是上海市今年所推出的“創業前小額貸款政府擔保”專案。據介紹，適用這一專案的人群主要為上海市35週歲以下的青年創業者，只要具備了完善的創業專案計劃，且無犯罪記錄和不良信用記錄，就可以到上海市各區縣的開業指導中心進行申請。儘管這一貸款仍由銀行按照正常的流程進行審批和發放，但上海市促進就業專項資金可以為創業前貸款提供擔保，這也就使得創業前貸款具備了一定的通過率。
目前，創業前小額貸款擔保的額度為10萬元，主要目的在於幫助創業者提供創業啟動的資金支援。要想獲得這一擔保，符合上述條件的申請人需要攜帶相關資料向開業指導部門提出申請，經過初審和專案論證答辯之後，如獲得通過就能順利地獲得創業前小額貸款，最高額度為10萬元，期限為1年。因此，對於申請此項貸款的創業者來說，除了符合相應的申請資格外，關鍵就在於創業專案的可行度。值得一提的是，如果貸款到期後，借款人按照創業專案的計劃成功創業，同時在貸款期限內還清貸款的本息，還將獲得全額貼息。
創業前小額貸款是為創業者創業前期提供資金支援，對於已經開辦了自己企業的創業者來說，則可以向開業指導中心申請“開業貸款擔保”。根據2009年上半年相關政策的調整，這一業務的適用範圍已經有了很大的擴充套件。一是上海市戶籍、已經在上海市註冊開業的創業者;二是上海市高校的非上海生源畢業生，畢業兩年以內在上海市註冊開業即可。
對於開業貸款，按照其額度，可以分為免擔保開業貸款和政府擔保開業貸款。其中，免擔保開業貸款的額度現已提高至10萬元，貸款人可以直接向開業指導部門進行申請;政府擔保開業貸款的最高額度為100萬元，採用的是申請人個人擔保和政府擔保相結合的方式。按照目前的政策要求，貸款金額在10萬元~30萬元，申請人個人擔保的比例不得低於貸款金額的10%;貸款金額在30萬元~50萬元，個人擔保的比例至少為20%;貸款金額在50萬元~100萬元，貸款人個人擔保的比例為30%或以上。而對於擔保不足的部分，由促進就業專項資金為申請人進行擔保。擔保貸款的期限最長為3年。另外，如果為本市高校非上海生源畢業生申請開業貸款擔保的，在市促進就業專項資金為其擔保不足的貸款部分提供擔保的同時，還需要提供第三方的個人信用反擔保，這裡的第三方應是具有上海市戶籍，無違法犯罪行為和不良信用記錄且有穩定收入來源的本市機關、企事業單位工作人員。
大學生創業貸款可助力
大學生也是創業群體的一大組成部分，針對於大學生創業的特點，大學生創業貸款則是他們在創業時可以考慮的一種融資渠道。通過與高校的合作，一些銀行也推出了一些具有針對性的大學生創業貸款專案。如工行上海市分行與同濟大學合作所推出的大學生自主創業貸款專案，開創創業貸款銀校合作嘗試的同時，也為符合要求的大學生群體創業提供了一定的金融支援。
筆者從上海工行了解到，大學生自主創業貸款的最高額度為30萬元，這一額度不僅可用於貸款、信用卡***商務卡***透支、簽發銀行承兌匯票、票據貼現、貿易融資等，並可根據所開辦企業從事的業務和融資金額，分別採用抵押、質押、信用擔保及無擔保信用方式提供融資。其中無擔保信用貸款的額度最高可以達到5萬元。其餘的部分則需要提供抵押物和質押物。由於採用與高校合作的方式，因此此項大學生創業貸款主要是以高校推薦作為最優先考慮的物件，原則上也是應屆畢業大學生為主要貸款物件。具有創業專案設想的應屆大學生可以向高校相關管理部門進行貸款的申請。
在貸款利率上，上海工行表示，原則上均採用基準貸款利率，對於採用特定貿易融資產品的，還可提供同期基準利率下浮的融資產品。
除了資金支援之外，創業大學生還可獲得工行所提供的金融服務優惠，如辦理開戶業務即免開戶手續費***人行開戶費除外***與套餐手續費;在開立銀行結算賬戶起三年***含***內，免電子回單箱年費;辦理銀行卡業務並進行結算，免收年費等等。
任何創業都是要成本的，就算是最少的啟動資金，也要包含一些最基本的開支。目前國內創業者的融資渠道較為單一，主要依靠銀行等金融機構來實現，其實，創業融資，要多管齊下，千萬別吊死在一棵樹上，這樣才能多多益善。