房屋抵押銀行貸款怎麼辦理

  現如金,房屋抵押貸款可以說是大多數人購房方式的選擇, 房屋抵押貸款,不僅可以讓借款人的固定資產化作現金流,而這種貸款又該如何辦理呢?哪一些房子是不能辦理的.下面是小編整理的一些關於的相關資料,供你參考。

  房屋抵押銀行貸款的辦理流程

  1、提出貸款申請

  借款人向金融機構提出貸款用途、金額及期限等申請。如果貸款申請符合此金融機構的貸款範疇,接著就需要準備相應的資料。

  2、遞交貸款資料

  遞交申請材料,包括但不限於以下內容***還需看各銀行產品的具體規定***:借款人身份證、近六個月的流水、工作證明、徵信報告和房屋產權證等。

  如果是企業需要抵押房產,所需要提供的材料有:企業營業三證、開戶許可證、企業章程、企業驗資報告、購銷合同,近六個月的流水、去年的年度財務報表和近半年的財務報表、資產證明***會根據不同的銀行有不同的材料提供***。

  此環節是房產抵押貸款流程中相當重要的一環,因為很多客戶在進行貸款的時候都急需用錢,如果可以提前將這些材料準備好,將省去很大的麻煩。

  3、看房評估

  材料提交齊全後,銀行根據抵押房屋進行實地勘察、評估。每個環節都是房產抵押貸款流程中重要的一環,此環節直接決定著你的房屋抵押貸款的額度。一般來說,這次評估和市場價格會有一定的出入,因為評估機構會考慮多重因素。

  4、報批貸款

  房屋評估公司會將評估報告或勘估意見書報送至銀行進行審批。

  5、簽訂借款合同

  借款人與貸款機構簽訂借款合同及所有相關檔案、簽字、蓋手印,由公證人員對其進行公證。

  6、抵押登記手續

  銀行憑房屋所有權證和借款合同公證書到房產處辦理抵押登記手續。

  7、銀行放款

  由於各銀行規定不同,其會將資金以現金、打卡或匯入合作商戶賬戶等形式放款。

  8、按期還款

  此點不容忽視,其是建立良好信用的重要環節,若按期足額還款,或對借款人日後再借款、找工作等方面產生積極性推動作用。

  9、貸款結清後辦理抵押登記登出手續

  貸款結清後,到房產局辦理房產抵押注銷手續。

  不能辦理房屋抵押貸款的房子

  1、公益用途房屋

  根據有關規定,學校、幼兒園、醫院等以公益為目的公益設施,不論其屬於事業單位、社會團體還是個人,都不得抵押。

  2、小產權房

  小產權房只有使用權,沒有房產證所賦予的所有權。銀行自然也不接受抵押貸款。

  3、未結清貸款的房子

  已經辦理過一次抵押貸款的房屋還能再次抵押嗎?在第一次抵押貸款時,銀行已經擁有了這所房產的他項權利。而法律不允許兩家銀行獲得同一所房屋的他項權。因此答案是否定的。

  4、房齡太久、面積過小的二手房

  銀行對於二手房抵押貸款的條件是苛刻的,大多限制在房齡和麵積上。一般房齡在20年以上,50平方米以下的二手房,許多銀行是不予放貸的。

  5、未滿5年的經濟適用房

  未滿5年的話是不允許上市交易的,銀行同樣無法取得他項權利證,不能辦理抵押貸款。

  6、部分公房

  如果無法提供購房合同或購房協議,或者不能提供央產房上市證明,也無法進行抵押貸款。

  7、文物保護建築

  列入文物保護的建築物和有重要紀念意義的其他建築物不得抵押。

  8、違章建築

  違章建築物或臨時建築物不能用於抵押。

  9、權屬有爭議的房子

  權屬有爭議的房子和被依法查封、扣押、監管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。

  10、拆遷範圍內的房子

  已被依法公告列入拆遷範圍的房地產不得抵押。

  最後,除了以上幾種不可以用作房產抵押貸款的房產之外,還有一種抵押是收到一定限制的房產。即以享有國家優惠政策購買獲得的房子不能全額抵押,其抵押額以房地產權利人可以處分和收益的份額比例為限。

  房屋抵押貸款的注意事項

  一.你的信用記錄是否良好

  房屋抵押貸款與其他貸款最大的不同就是:當借款人長期沒有還款以及不得已而為之的情況下,銀行才會以拍賣抵押房屋的方式來彌補經濟的損失。因而銀行在審批房屋抵押貸款的時候,會特別看重借款人的信用記錄,一般都會選擇信譽較好的借款人進行合作。如果你在在兩年之內連續出現逾期超過3次,或者是累積逾期超過6次的使用者,那麼估計你申請起來就難了。

  二.能不能抵押他人名下的房產

  除了本人名下的房產以外,借款人所提供的他人名下的房產也是同樣可以獲得銀行的認可的。但是,為了避免發生法律糾紛,抵押他人名下的房產時,需要徵求得到房屋所有權人的同意,同時並出具同意抵押的相關宣告材料,這樣才可以徹底讓銀行對此沒有疑慮。若是你沒經過房主的同意,就私自把房拿去銀行抵押,銀行可是會拒絕你的申請的。

  三.抵押的房產有沒有變現的能力

  一般來講,抵押給銀行的房產都要有變現的能力,否則銀行是不會接受你的申請的。舉個例子來講,你打算拿一個40多年快要倒塌的危房去抵押給銀行,你那不是找抽嘛!銀行把貸款放給你那才奇怪呢!一般來講,有幾種房屋的變現能力都不是很好,一般很難獲得銀行的認可。

  四.你是否有足夠的還款能力

  銀行在審批貸款時,除了會考慮借款人的信用記錄是否良好外,還要考察借款人是否具有足夠的還款能力。因而,如果你沒有一份穩定的工作,或者不能夠提供收入證明和工作證明,又或者無法提供銀行流水,一般都會被銀行認定為還款能力堪憂的人,認為不具備申請房屋抵押貸款的資格,甚至連其他貸款的申請資格也不具備。