母親節送份理財給媽媽

　　對於每一位母親來說，她們扮演著妻子、母親、子女、職員等多種角色，事業、家庭需要兼顧，家庭的柴米油鹽、投資理財，孩子的教育等處處需要用錢，如何理財直接影響生活質量。在母親節挑選一款理財產品、保險產品當做禮物，是回饋母親不錯的方式。

　　距母親節還有三天，銀行理財市場以及黃金市場都有所響應，招商銀行率先推出了2012年的母親節理財產品，募集時間僅1天，投資期限3天，預期收益率高出同期產品0.4個百分點。光大、浦發等商業銀行也紛紛推出母親節理財產品，銷售熱情明顯高於其他節日。當然不同年齡段的母親投資的方向方式不盡相同，為了確保家庭穩定，投資時需要格外注意。

　　30歲之前

　　理性選擇勇於投資

　　作為年輕的母親，這個年齡段的女性的家庭事業都在上升期，一般來說，收入水平不斷增長，家庭抗風險能力較強。不過，有些母親會因為忙著照顧孩子而忽視理財，或者過於小心不願意嘗試投資新品種。如果覺得股票風險大，沒有時間和精力參與，建議年輕母親選擇股票型基金、券商集合理財等組合投資產品，借專業人士的頭腦來打理自己的財富，同時合理分配投資、儲蓄和保險的比例。

　　在具體理財規劃中，由於資金有限，可投資銀行理財產品和終身型保險，並開始基金定投，控制好風險投資佔理財總額的比例。在基金定投中，加大混合型基金和債權型基金在投資中的比重，更有效地規避風險，使資產實現保值增值。如果擔心銀行儲蓄資金貶值，可選擇貨幣式基金或銀行短期理財產品。其優點在於流動性強、交易方便靈活並且收益率高於活期儲蓄。

　　30至45歲

　　逐步穩健平衡風險

　　這個階段有15年跨度，母親經歷此時間段時，正是孩子從幼年至成年的過程，孩子從幼兒園至大學，教育費用開始逐步增加，同時也要考慮到父母年齡，應該為他們準備一些醫療資金，同時退休養老金也應該納入理財目標。

　　這個階段的家庭大多有一定的財富積累，不過在各方面壓力加大的情況下，建議增加投資物件，進行多樣化投資。在設定理財目標時，要側重於日常生活中的消費規劃、子女的未來教育規劃、家庭成員的保險規劃、夫妻雙方的養老規劃，逐步減少高風險投資。在具體操作上，嘗試風險適中、多元化的投資方式。在留足備用金之外，可以選擇股票、混合型基金等活躍型投資理財工具，並長線持有。另外，適當的黃金投資也可以考慮。穩健投資型的媽媽可以購買實物金，作為家庭資產來保值增值;有一定操作經驗、風險承受能力大的媽媽可以考慮紙黃金、炒匯等。

　　45歲之後

　　關注健康投向保險

　　由於子女已經有獨立的經濟來源以及家庭成員的逐漸減少，支出壓力有所降低，除了為子女考慮外，自己的養老問題已經刻不容緩。而這時收入水平已經很難大幅提升，對新的理財知識和觀念也很難再去學習掌握，因此這個階段的理財就要以穩定為前提，儘量選擇熟悉的投資工具，同時在家庭資產配置中要將固定收益類的投資產品作為首選。

　　一般來說，這個階段身體健康開始出現問題，保險規劃在這個時期顯得尤為重要。如果在這個時候還沒有健康方面的商業保險，那麼在以後的幾十年生活中家庭風險就會大大增加。在具體的理財規劃中，可投資終身型保險，當前市面上養老險眾多，有大量的產品可以甄選，如中荷人壽近期推出了一款提供自主生活能力喪失額外給付的產品，對於重病後的療養護理來說，是較實用的保障。