購房辦理貸款的方式都有哪些

　　在購房的時候，很多人都會選擇用貸款的方式購房，但是，購房貸款的方式是有很多種的。以下是由小編為大家整理的購房貸款的方式，希望能幫到你們。

　　購房貸款的方式

　　一 住房公積金貸款:

　　如果已交納了住房公積金,貸款購房時,首選應是住房公積金低息貸款。住房公積金貸款的利率很低,不僅比同期商業銀行貸款利率低,而且遠低於同期商業銀行存款利的率。同時,住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關 手續時收費減半。

　　二 個人住房組合的貸款:

　　住房公積金管理可發放的公積金貸款,高限額一般是10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分需向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款一起進行稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

　　二 個人住房商業性的貸款:

　　未繳存住房公積金的人可以去申請商業銀行個人住房擔保貸款,就是銀行按揭貸款。只要在貸款銀行的存款餘額佔購買住房所需資金額的比例不低於30%,並作為購房的首期付款,且有貸款銀行認可的資產作為抵押,或者有足夠代償能力的單位或是個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人,那麼就可申請銀行按揭貸款。

　　三 個人住房組合的貸款:

　　住房公積金管理可發放的公積金貸款,高限額一般是10-29萬元,如果購房款超過這個限額,不足部分需向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款一起進行稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中,貸款金額較大,因而較多被貸款者選用。

　　購房貸款方式的利弊

　　***一***公積金貸款

　　優點：

　　1、公積金貸款的利息低於同期商業貸款，能省去不少總利息。

　　缺點：

　　1、按照各地政策，職工繳滿一定期限的公積金才能申請公積金貸款。

　　2、貸款額度與職工公積金賬戶餘額、繳存額度多少有關，且有最高貸款額的限制。

　　3、公積金貸款在貸款流程、手續上，要比商業貸款複雜一些，審批時間也較長。

　　4、貸款的房產性質有一定限制，僅限普通住宅;40年、50年產權和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結清，不能再次申請公積金貸款。

　　***二***商業貸款

　　優點：

　　1、貸款的額度高。買新房，交付了不少於規定首付比例的首付款，餘下房款，都可以貸款。

　　2、辦理流程、手續簡單。

　　3、房產產權性質無限制，非普通住宅，也可以申請商業貸款。

　　4、貸款物件無限制，信用好、收入穩定的買房人，均可申請商業貸款。

　　缺點：

　　1、貸款利率高，總利息高。

　　***三***組合貸款

　　優點：

　　1、利息適中。商業貸款部分，採用商業貸款利息;公積金貸款部分，採用公積金貸款利息。

　　2、由於是公積金貸款和商業貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。

　　缺點：

　　1、辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍稽核程式，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。

　　購房貸款的流程

　　1、選擇房產

　　貸款之前，購房者需要先選好自己中意的房產，按照自己的需求選一處在自己承受範圍內的房產即可，切勿衝動購房。

　　2、簽訂買賣合同

　　房產看好了之後，交易雙方可以就購房款的支付方式，支付時間，支付金額等具體細節進行協商，協商好之後就可以簽訂買賣合同了，需要注意的是，交易雙方好將房屋貸款無法按時發放的情形也寫進合同裡，並約定好違約責任。

　　3、提交申請

　　借購房者確認自己可以得到貸款支援之後，便可向銀行提交貸款申請，並且按照銀行的要求準備好相應的貸款資料交由銀行審查。

　　4、銀行審查

　　銀行受理購房者的貸款申請後，會從民事主體資格、資信狀況、還款能力等方面對購房者進行資格審查，以確認購房者是否符合規定條件。

　　5、簽訂借款合同

　　銀行收到購房者遞交的按揭申請和有關法律檔案，經審查確認購房者符合按揭貸款的條件後，發給購房者同意貸款通知或貸款承諾書。

　　6、辦理抵押手續

　　借款人到房屋所在區的交易辦理房屋過戶和抵押手續，並將抵押收件收據交給貸款銀行。

　　7、銀行放款

　　以上的手續辦理完畢之後，銀行會發放貸款給借款人，借款人只要按時還款就可以了。

　　購房貸款還款的方式

　　一、等額本息還款

　　把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　二、等額本金還款

　　所謂等額本金還款，又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

　　三、一次還本付息

　　貸款期限在一年***含一年***以下的，實行到期一次還本付息，利隨本清，但是，隨著還款方式變革，一年的期限有望高延長至5年。這種還款方式操作簡單，但適應的人群面比較窄，容易使貸款人缺少足夠的還款能力，造成信用損害。若採用這種貸款，貸款人好有較好的自我安排能力。

　　四、按期付息還本

　　貸款人通過和銀行協商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位，即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款，招商銀行推出的“季度還”業務就屬於這個範圍。再就是本金歸還計劃，貸款人經過與銀行協商，每次本金還款不少於1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。

　　五、提前償還部分貸款

　　借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式不變，且新的還款年限不得超過原貸款年限。

　　六、等額遞增和等額遞減

　　這兩種還款方式，沒有本質上的差異，作為目前幾大銀行的主推方式，它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同於等額本息，區別在於，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。