存款保險制度發展歷史
存款保險制度發展歷史
什麼是存款保險制度
存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。
存款保險制度可提高金融體系穩定性，保護存款人的利益，促進銀行業適度競爭;但其本身也有成本，可能誘發道德風險，使銀行承受更多風險，還產生了逆向選擇的問題。截至2011年底，全球已有111個國家建立存款保險制度。
2015年3月12日，中國人民銀行行長周小川表示，存款保險制度作為金融改革重要的一步棋，已經經過了一段時間緊鑼密鼓的準備，2014年末時已經把存款保險條例公開徵求了意見。2015年5月1日施行。
在世界的發展歷史
在19世紀末，美國國會開始討論存款保險的話題，美國有14個州在1829年到1917年間就建立了存款保險制度。
20世紀30年代，美國為了挽救在經濟危機的衝擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，其國會在1933年透過《格拉斯-斯蒂格爾法案》，聯邦存款保險公司(FDIC)作為一家為銀行存款保險的政府機構於1933年成立並於1934年開始實行存款保險，以避免擠兌，保障銀行體系的穩定，開啟了世界上存款保險制度的先河和真正意義上的存款保險制度。運作歷史最長、影響最大的是1934年1月1日正式實施的美國聯邦存款保險制度。
20世紀50年代以來，隨著經濟形勢和金融制度、金融創新等的不斷變化和發展，美國存款保險制度不斷完善，尤其是在金融監管檢查和金融風險控制和預警方面，FDIC作了大量成效顯著的探索，取得了很好的成效，從而確立了FDIC在美國金融監管中的“三巨頭”之一的地位，存款保險制度成為美國金融體系及金融管理的重要組成部分。美國著名經濟學家、貨幣主義的領袖人物弗裡德曼對美國存款保險制度給予了高度評價：“對銀行存款建立聯邦存款保險制度是1933年以來美國貨幣領域最重要的一件大事。”
20 世紀60年代中期以來，隨著金融業日益自由化、國際化的發展，金融風險明顯上升，絕大多數西方發達國家相繼在本國金融體系中引入存款保險制度，臺灣、印度、哥倫比亞等部分發展中國家和地區也進行了這方面的有益嘗試。2000年，全球已經有67個國家建立了存款保險制度。2004年全球共有74個經濟體建立了顯性的存款保險制度。
20世紀80年代以來，鑑於FDIC對穩定美國金融體系和保護存款人利益等方面的明顯成效，世界上相繼發生了一系列銀行危機與貨幣危機，促使許多國家政府在借鑑國外存款保險制度的基礎上，結合本國實際，著手建立或改善已有的.存款保險制度。顯性的存款保險在全球獲得了快速發展。
截至2003年，全球共有78個經濟體建立了各種形式的存款保險制度，在法律上或者監管中對存款保護進行了明確規定的已有74個經濟體(即建立了顯性的存款保險制度)。1974年到2003年，建立顯性存款保險制度的國家和地區數量增長了6倍多，其已成為專家們給發展中國家和地區提出的金融結構改革建議的一個主要特點，而且國家層面上的強制性保險已成為一種主流。幾乎所有的國家從一開始就建立了國家層面上的存款保險，而且無論發達國家還是發展中國家強制要求所有存款機構全部加入保險體系的越來越多併成為主流形式。
中國發展歷史
2012年1月初的第四次全國金融工作會議上和央行行長周小川在之後均提出，要抓緊研究完善存款保險制度方案，擇機出臺並組織實施。 2012年7月16日，人民銀行在其釋出的《2012年中國金融穩定報告》中稱，中國推出存款保險制度的時機已經基本成熟。 同月，一份題為《建立存款保險制度刻不容緩》的報告提交至決策層。
2013年，央行釋出《2013年中國金融穩定報告》稱，建立存款保險制度的各方面條件已經具備，內部已達成共識，可擇機出臺並組織實施。
2014年1月，央行在人民銀行工作會議上表示，存款保險制度各項準備工作基本就緒;存款保險制度作為中國已全面展開的金融改革的重要環節，在2014年擇機推出可能性很大。3月11日，央行行長周小川表示，存款利率很可能在2014年或2015年放開;張茉楠認為，其一個重要前提是建立推進存款利率市場化的金融防護網的存款保險制度。
2014年11月27日，人民銀行召開系統內的全國存款保險制度工作電視電話會議，各省級分行領導到京參會。研究部署於2015年1月份推出存款保險制度。30日，《存款保險條例(徵求意見稿)》釋出，其中規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
2015年1月，中國存款保險條例向社會公開徵求意見工作已圓滿完成，制度出臺前的各項準備工作已經就緒，在按照規定履行相關審批程式之後，存款保險制度可能將會付諸實施。