銀行風險自查報告(15篇)
銀行風險自查報告(15篇)
我們眼下的社會，報告使用的頻率越來越高，報告包含標題、正文、結尾等。那麼你真正懂得怎麼寫好報告嗎？以下是小編精心整理的銀行風險自查報告，僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行風險自查報告1
根據銀監會、省聯社及聯社“合規文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現任XXX農村信用合作聯社XXX信用社客戶經理。我從20xx年3月，開始接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰戰兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責範圍內，對轄區內的貸戶進行了全面的調查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的瞭解。活動期間，以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現將對信貸業務自查的一些情況，進行說明。
二、存在問題
（一）貸款管理狀況及風險檢查
1、貸款物件。貸款物件主要是轄區內的各農戶，無違規發放現象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，並積極落實好有關手續。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔保現象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，並按照規定對符合展期條件的借款進行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。
6、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規定衝入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計資料正確。
（二）貸款內控制度
1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權範圍內的貸款審批。從規避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程式和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規範。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。並根據各信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款許可權和授信額度，基本杜絕了超授權授信現象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式採用多種形成，對催收通知書難以送達的，採取公證催收，確保貸款的時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規範。
三、原因分析
農村信用社個人貸款種類多,客戶數量大,獲取資訊的源頭寬泛,嚴重的資訊不對稱使信貸人員處於有心無力的狀態，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了，其結果必然使風險產生且加劇。
四、整改措施
根據以上查找出來中存在的缺點和不足。在今後的工作中，本社將嚴格執行信用社的各項規章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。
從制度上防範，加強互控體系建設。制度是規範人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防範的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執行審貸分離制度。
加強監控體系建設。積極配合聯社稽核隊伍對各個網點業務經營活動在進行常規稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，採取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規章制度不違規。
銀行風險自查報告2
尊敬的行領導、考核小組領導：
自州分行開展“支行高管人員防範合規風險履職監察工作”活動以來，本人作為XX支行的行長，對此工作高度重視，始終將此項工作作為支行各項工作的重中之重，同時秉著有則改之無則加勉的心態，結合自身平時的工作情況，認真的做了自查自糾，自查結果平時工作均為合規操作。
一、合規履職情況
回顧過去的九個月裡，以本人為中心的支行領導班子首先認真學習合規文化建設的相關檔案，深刻領會開展合規文化建設的重大意義。充分認識到開展合規文化建設是我們支行生存、發展的內在迫切需要。同時，從本人做起，身體力行，親力親為，起到了模範表率作用。本人不但是合規文化建設的管理者，更是踐行者。
對支行高管人員“是否存在授意或指使員工違規辦理業務行為，是否存在超越許可權或範圍辦理業務行為，是否存在濫用職權決策或授意、強迫員工實施違規貸款行為，是否存在違反規定辦理借新還舊及處置不良貸款行為，是否存在違規辦理存取款、資金劃撥、開銷戶、扣劃存款等業務行為，以及是否存在其他嚴重違規行為”進行全面監察,經過自查本人及高管沒有以上違規行為。
二、開展合規環境建設方面
本人帶領全行，加強學習，不斷提高思想認識，增強了自覺執行黨風廉政規定的自覺性。在努力做好本職工作同時，我能夠同其他部室負責人團結一致，密切配合，勤奮工作。按照上級黨風廉政建設的要求，對照各項規定：
(1)、沒有收受過任何單位和個人的現金、有價證券、支付憑證等；
(2)、沒有到任何單位和企業報銷過屬於自己支付的費用；
(3)、沒有違背“十個嚴禁”、“三個不準”的規定；
(4)、沒有拖欠公款、將公款借給親友或違規到金融機構貸款的行為；
(5)、保持了艱苦樸素，沒有奢侈浪費和到過高檔娛樂場地消費活動。
三、員工合規教育方面
郵儲銀行輪臺縣支行組織全行對監察要點進行了學習宣貫，並完成支行自查工作。在州分行的大力支援下,考核採取員工評價和工作組評價相結合的方式，綜合評定支行高管人員防範合規風險履職工作的等級。郵儲銀行輪臺縣支行以增強高管人員合規意識為切入點，突出“四個加強”，增強“四種意識”，不斷提高合規經營水平，為各項業務穩健發展提供了有效保障，即：
一、加強培訓教育，增強合規意識。強化學習，傳達貫徹州分行相關會議精神，引導教育員工強化合規經營意識。採取集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等形式，把內控管理制度辦法、金融職業道德規範、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度。
二、加強對管理層的管理，增強表率意識。縣支行把支行行長、信貸主管和會計主管作為合規管理的重點。一是全面落實責任，逐級明確管理層責任，層層簽訂責任狀，建立一級抓一級、層層抓落實的風險防範責任體系。二是全面實施一線工作法。支行行堅持每月召開會議將風險作為專題議程，調研和檢查內控執行情況。三是強化工作紀律。把支行班子成員監控由“八小時之內”延伸到“八小時之外”，各部門負責人手機保持24小時暢通，嚴格請銷假制度，以身作則，做出表率。
三、加強風險排查力度，增強發展意識。輪臺縣支行將高管人員作為重點，對全行員工進行了風險排查。一是強化員工行為排查。按照總行”三個規定“的要求，認真開展員工行為監督考核和不良行為排查活動。對職工、家屬及關係人貸款情況集中調查，逐筆建立臺賬，因戶制宜，分類管理。二是實施定期風險點排查制度。行領導牽頭，按月組織支行、部室人員進行風險點座談，透過各層面的查詢和討論，隨時掌握操作性風險點。一旦發現問題，提前採取措施加以防範，把風險點消滅在萌芽狀態。三是建立內部曝光制度。透過定期不定期調閱監控錄影，對出現的各類違規操作問題進行剖析曝光，警示員工盡責履職、合規操作。同時，建立舉報制度，對違規違紀責任人和管理人員一經查實，嚴肅處理；對堅持規章制度、勇於舉報的員工給予重獎，營造遵章守紀、違規必究的良好氛圍。
四、加強宣傳引導，增強責任意識。一是加強合規宣傳，透過向全體員工發出合規倡議、發放監督聯絡卡等形式，使員工瞭解個人操作中的職責邊界和風險點，杜絕違規行為。二是定期組織開展合規風險大討論活動，讓廣大員工結合各自崗位職責，對合規文化建立、合規氛圍營造等提出合理化建議，提高合規操作的針對性。三是深入開展合規建設，充實專職合規人員，健全工作制度，有效提升了合規經營水平。
四、預防及化解合規風險工作等內容為確保此項工作的執行效果，郵儲銀行輪臺縣支行成立由劉芸任組長，相關部門負責人共同組成的監察工作小組，對貫穿全年的監察工作進行督促，並負責對違規違紀問題及責任追究提出建議。郵儲銀行輪臺縣支行公佈了州分行紀檢監察信訪監督、舉報電話，各單位員工可透過電話或聯絡工作小組反映支行高管人員防範合規風險履職方面存在的問題。
五、工作還存在不足之處
雖然經過支行對高管人員防範合規風險履職情況認真檢查，均未發現有違規違紀行為，但是在防範合規風險工作中，我支行還存在以下不足之處：一是理論學習不夠。二是在執行上級方針政策上，有實用主義現象。三是工作深度有待進一步發掘。之所以存在以上問題，從根本上說是自己的世界觀改造不夠，黨性鍛鍊不夠，在思想認識和組織紀律上還要進一步錘鍊。今後，要加強學習，透過持之以恆的學習，不斷提高自己的理論、政治素養，注重在工作中鍛鍊自己的黨性修養，堅持走群眾路線，樹立全心全意為人民服務的思想，同時加強世界觀改造，從高從嚴要求自己，抵制一切腐敗行為，使自己成為一個高尚的、有理想、有作為的優秀共產黨員，為輪臺支行的發展做出新的貢獻。
報告人：xxx
20xx年x月x日
銀行風險自查報告3
根據我行檔案《關於進一步做好有關風險防範的通知》的通知，我分理處主任為排查第一責任人，於20xx年11月10日至20xx年11月11日進行了一次認真自查，確保我分理處各項業務安全穩健執行。現就自查情況彙報如下：
一、我分理處透過自查方式，確定我處員工未有參與民間借貸、非法集資、高利貸行為。透過員工行為排查，我處員工均未參與民間高息借貸、非法集資、未從事冒名貸款以及當民間借貸的“掮客”參與民間借貸行為。
二、我分理處一直以來加強貸後管理，嚴格執行貸款“三個辦法、一個指引”，確保我處貸款資金未流入民間借貸、涉農企業未參與民間借貸，透過貸款用途自查，確保了貸款使用的真實性、合法性。我處員工未有為親屬、朋友等關係人，違規辦理貸款、投保、擔保、融資、結算等業務。
三、我分理處積極配合地方政府做好非法集資處置工作，發揮銀行業宣傳優勢，透過正面的金融知識普及，提高社會公眾的風險意識和辨別能力，特別對大額支取和賬戶進行監測，關注民間借貸、非法集資線索，防範民間借貸風險向銀行業傳遞。
透過我分理處的排查，未發現存在民間借貸、非法集資行為。排查結束後，我處員工簽訂《承諾書》，承諾沒有參與民間借貸、非法集資和高利貸等活動，並自願接受單位審查和群眾監督，並主動接受單位的管理。
銀行風險自查報告4
學習《高管人員防範合規風險履職監察工作方案（試行）》這項活動開展已有三個月了，在這段時間裡，我行的每位員工，都在以自己的行動來參與這次活動。作為現任營業部和風險合規部的主管，透過這段時間的學習給我最深刻的體會就是：細心防差錯，粗心鑄大過。
銀行服務視窗員工合規操作體會合規操作從我做起，優質服務真心付出金融業是一個競爭激烈的行業，在一個風險無時不在的行業中，沒有規矩不成方圓。要使建行的事業能夠持續、健康、快速的發展，作為前臺員工必須堅守規章制度，熟悉各項業務流程，做到防範風險，人人有責，合規操作，從我做起。
工作處處有風險，慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規範化操作，就能切實防範操作風險，讓我們行的各項業務得到健康的發展。作為服務視窗的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業務的同時，也必須牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規範化服務標準來接待每一位客戶，比如在實際工作中，我們經常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現金的客戶想違規提現，票據要素不全的要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務也要堅持原則，這就需要提高與客戶溝通的技巧，在客戶的要求不符合規章制度的時候，我們不能只是簡單生硬地說“不”，而是要用良好的態度向客戶解釋不能辦理的原因，在防範風險的同時依然提供了優質服務銀行工作是風險性很高的一項工作，在做好服務的同時，也要貫徹好規章制度，一切都要合規進行。如果不按規章制度辦事，當風險發生時可能就會釀成嚴重的後果。所以在工作中，一定要按照相關規章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒有多大的事，很多的制度都沒有切實落實到實處，比如說有時臨時離櫃一下馬上就回來時沒有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒有將大額現金全部放入保險櫃等，這種現象現在已經全部都得以糾正了，防範意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業務，只要按制度辦事了，就會減少很多案件的發生。比如在開戶和掛失時，一定要認真稽核客戶的有效證件的真實性，不要用影印件替客戶開戶和掛失，這樣就會有效的減少詐騙案件的發生；大額存取款時要審查是否屬於可疑交易和洗錢交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業務過程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會有風險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時都有可能鑄成大過。
同時，我們還需要積極學習，不能抱著安於現狀、不思進取的想法，要讓自己更上一個臺階，獲得更大的發展。學
習的積累相當的重要，加強學習，及時掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實現零差錯。學習能提高思想素質，只有從思想上提高了，才能防止對金錢的誘惑與邪念。學習不能只滿足於理論方面，與同事之間的相互學習、相互交流經驗也很重要。
《高管人員防範合規風險履職監察工作方案（試行）》所傳達的精神是我們需要長期貫徹學習的，將業務做到沒有差錯完全合規是一項長期而又艱鉅的任務，我們一定會做到始終堅持，並且堅信“習慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己，一定成功。
銀行風險自查報告5
根據分行《關於開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關於自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業部安照“資金交易交易許可權管理、操作牽制、存款與櫃檯業務對賬、櫃檯禁止性行為。——運營管理部”的自查要求，於20xx年5月20日到5月23日開展了相關專案的自查，自查結果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易許可權管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統操作員已透過資金清算考試，符合相應的資質要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價作業系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業務相分離，符合相關操作牽制的要求。
二、運營條線方面：
櫃檯禁止性行為：
1）櫃員卡使用：支行營業部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發現，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、複製等情況發生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查櫃員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷燬制度將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發現上述違規情況發生。
3）櫃檯業務：支行營業部共有櫃員11人，透過檢視系統預警、抽查錄相、檢視相關登記簿、檢視辦公抽屜、保險箱等物品存放處、檢視驗印系統中非自動驗印透過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發現存在櫃員辦理本人業務、不按規定核對預留印鑑或支付金鑰辦理業務、代客戶簽名、設定/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付裝置（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據、印鑑卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業務、櫃員對明知違規辦理的業務不抵制、不報告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕鬆理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發現存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業務中，存在櫃員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現象（總戶數為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶籤個人外匯買賣協議，總的戶數為297戶。由於櫃員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協議書，致使櫃員們長期未按要求操作。 5）業務授權：支行營業部目前有2名30級授權櫃員和1名15級授權櫃員，透過現場調閱錄相、透過系統調取有發起時授權記錄的業務流程、關注被總行後臺打回的業務流程及方式二業務和檢查業務憑證的方式，未發現授權櫃員在授權過程中存在不稽核業務、超許可權授權等問題。
6）授信：透過調閱放款檔案資料、聯絡單、交接登記簿等，並結合風管、商票、核心等系統中相關資訊，檢查未發現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發現的問題，關於個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求櫃員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由於無法聯絡到客戶而無法核實。目前要求櫃員在辦理個人代理開戶時必須電話核實後才能辦理業務，並且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關於辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶籤個人外匯買賣協議的問題，總的戶數為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協議，櫃員在平臺簽約同時讓客戶籤個人外匯買賣協議。在今後的運營工作中，支行營業部將更加嚴格執行相關操作規程式，遇到問題多請示、彙報，將運營差錯降到最低。
銀行風險自查報告6
20xx年運營業務操作風險排查自查報告
為防範化解運營操作風險，根據分行《關於開展20xx年運營業務操作風險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運營業務操作風險排查小組，開展20xx年運營操作風險排查工作，特別針對重點業務、重點環節和重點崗位進行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營主管履職情況。
透過屏打０３０７櫃員屬性與櫃員責任制核對，未發現有相沖突現象，能合理確定勞動組合，正確劃分櫃員業務範圍和許可權，落實櫃員崗位責任制。保證了ABIS系統安全執行與業務的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進行核對，未發現有作假現象。能嚴格執行網點查庫制度，能做到每週查庫一次；在日常營業期間，能監督櫃員做好“一日三碰箱”；櫃員現金箱交接時，能仔細核對現金箱個數。
能按規定及時做好會計監控系統預警資訊的核實，組織核查各類會計業務差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見，督促改進工作。對本機構內外部檢查發現的存在問題能全面落實整改。
二、代客辦理業務。
透過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發現有代保管有客戶存單、存摺、銀行卡、身份證件等物品的現象。透過抽查監控錄象，沒有發現存在代客辦理業務行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存摺重寫磁條等應客戶本人辦理的業務是客戶本人親自辦理；由他人代理的業務，代理手續齊全規範。
透過檢視傳票，單位存款轉存透過91過渡轉個人賬戶，支票收款人與進賬單收款人不一致而進行入賬的一象。
三、內外部對賬。
經核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時、規範。運營主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上註明核對日期、不符原因及處理結果，並由經辦員、運營主管簽章後及時反饋對賬中心。印鑑不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑑並及時收回，處理手續規範。
沒有客戶經理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅持雙人辦理。經查能按日列印“核對上下級資金賬戶餘額表”，列印人員及運營主管能按規定每天核對餘額並簽章確認。
四、衝正、抹賬業務。
透過抽查衝賬憑證及監控錄夠象，沒有發現有操作錯誤的現象。錯賬衝正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業務發生傳票經過運營主管現場核實、審批後才進行操作。錯賬衝正時，能堅持“更改有據、處理及時”的原則，多筆衝正時，能按“先貸方紅字或借方藍字，後借方紅字或貸方藍字”的賬務順序進行衝正處理。
五、業務印章、預留印鑑保管使用管理。
透過核查開戶資料及抽查監控錄象，單位預留印鑑能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑑，手續及相關證明材料齊備，運營主管能按規定稽核變更資料；客戶預留印鑑卡保管規範，單位結算及個人支票賬戶款項支付能按規定進行電子驗印，電子驗印無法透過時能堅持人工核對及換人複核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
透過抽查錄象及現場稽核，沒有違規辦理業務的現象，櫃員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發個人定期存單和單位開戶證實書、定期存單，能由運營主管或指定人員（管章人）加蓋網點業務專用章，並在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實書）號碼（後四位），簽章證實定期存單發出的真實性。
不存在將本人經管的業務印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒有內部人員代單位購買重要空白憑證的現象。
七、自助裝置管理。
透過抽查監控錄象及與系統、實物進行相對，未發現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規範；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場開啟或關閉箱門、雙人清點現金；ATM長短款、吞卡能按規定及時處理。
八、BOS集中作業平臺業務。
經核查，BOS系統異常時導致未處理完成的業務時，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在ABIS系統處理後，能在系統恢復後在BOS做撤銷處理；BOS系統的“過渡資金賬戶餘額”與ABIS系統的“待處理後臺集中匯兌往賬款項”的餘額相符。BOS業務撤銷時，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批註（撤銷原因，後續處理情況等）；BOS業務退回，能按規定在核證行憑證內作好批註（退回原因，後續處理情況等）。
九、內外部檢查發現問題整改情況。
012年上半年運營案件風險排查現場檢查發現問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場檢查存在問題已按規定全面落實整改。在上半年“三化三鐵”建立過程中，COMS系統中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規操作問題，已查明原因，並有針對性地分類採取措施加以整改，同類問題發生頻率明顯減少。
中國農業銀行連山縣支行
二〇XX年九月十日
銀行風險自查報告7
根據總行合規部門要求，現將風險管理部合規風險以及採取的措施報告如下：
一、信貸人員風險管理意識淡薄以及採取的措施。
部分支行信貸發放未嚴格執行信貸發放操作程式，貸款發放把關不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風險意識，甚至會出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實反映的瑕疵行為。
我部門針對此項合規風險採取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問題進行直接問責，定期開展風險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及採取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時審查與貸款審批有待加強，部分支行由於人員缺少客觀原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏於貸後管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門針對此項合規風險採取的措施：將貸款管理納入常態化管理當中去，協同審計稽核部門加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，透過標準行建立，發現問題，積極督促進行整改。
三、追求個人利益，忽視潛在風險以及採取的措施。
個別信貸客戶經理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實；對擔保公司擔保貸款、小企業抵押貸款的真實性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發放前就潛藏著風險。
我部門針對此項合規風險採取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防範機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質關。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會風氣十分嚴峻的情況下加強職業道德、遵紀守法、黨風廉政建設教育。第三，加強業務素質培訓和法制教育，提高信貸員的兩個素質。
四、各種違章違規貸款風險情況。
受歷史環境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門針對此項合規風險採取的措施：進一步規範員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的檔案精神，我部即將開展了清理違章違規貸款的活動。準備在活動開展過程中，採取了個人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。並決定於20xx年下半年開展信貸專項檢查活動，對轄區所有支行進行信貸專項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門發現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風險以及採取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴格按照信貸合規的要求來收集辦理信貸資料。
我部門針對此項合規風險採取的措施：規範貸款資料，統一標準。自年初以來我部嚴格按照總行[20xx]109號檔案要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點，先後對信貸檔案資料、分類認定等多項資料進行了統一。
六、信貸統計合規風險以及採取的措施。
信貸部門報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統計人員，基本上均為信貸會計進行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時有發生，我部門針對此項合規風險採取的措施：為規範安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質量，充分發揮統計資訊在我行經營管理中的作用，全面、真實、準確地為各級監督部門和內部決策提供第一手資料，根據省聯社統計工作“基礎工作抓規範、重點工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質量不高的支行進行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風險。
自規範檔案管理工作以來，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時力求升級，較好的使檔案發揮了作用。但由於部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今後合規、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。
（一）、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書、會計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無需規範化管理，無目標加以考核管理，管理得好壞一個樣，一般上級不會檢查信貸檔案。
（二）、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場簽字，致使無法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產共有人未承諾，形成無效抵押，導致貸款到期無法處置抵押物，使貸款無法收回。
（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時，發現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查詢。
（四）、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價值大小、時間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利於查詢資料，影響工作效率。
我部門針對此方面的合規風險所採取的措施：
（一）提高認識，加強領導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規範化、制度化、科學化，才能有效化解風險，保全信貸資產。透過成立組織加強領導，解決信貸檔案管理工作中的實際存在的問題。同時各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
（二）明確範圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業務活動中形成的，又是信貸部門在工作時常要利用的，這就要求信貸客戶經理辦理貸款時，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，並及時整理、組卷、編號歸檔管理。要按照型別分類按戶列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理範圍除了會計部門形成的會計憑證、帳簿、報表由會計部門整理歸檔外，具有重要價值的貸款資料均屬於信貸檔案專案管理範圍。
（三）加強培訓，提高甄別能力。透過以會代訓，以會代學，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時識別重要的、有價值的信貸資料，防止因一時疏忽導致資料不齊，訴訟時處於被動的現象發生。同時透過培訓，能使他們在辦理業務過程根據所收集的信貸資料獲取資金風險強弱的資訊，以便及時抽回資金，減少損失。
（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實行“四專”管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案櫃、使用專用檔案盒、配備一名具有專業水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶已終結事項的檔案，信貸部門在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對借款戶需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門暫存備查，信貸部門人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
（五）遵章守制，規範操作。建全有關檔案登記薄，嚴把借閱手續關，保證檔案按時、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
（六）獎懲並罰，逗硬考核。對信貸檔案管理規範、完整和管理混亂的專職人員進行獎勵和懲處，並納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產的處置合規風險。
各支行對已經形成的不良資產由於平時預警資訊掌握不及時不全面，待處理時比較棘手，收貸費用成本過高，。由於對不良資產形成的原因未進行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒有實行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門針對此方面的合規風險所採取的措施：
（一）分清不良貸款責任人，進行責任認定。
（二）與總行其他相關部門聯手進行不良貸款的處置。
（三）、嚴格按照各項處罰處理檔案進行處理。
九、信貸操作合規風險
近年來，由於客戶經理操作不當而產生的信貸風險時有發生，其長期性、隱蔽性的特點給我行經營帶來極大的風險隱患。一是貸款“三查”制度流於形式。部分客戶經理貸款調查不深入、不細緻，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實質性的調查評估，不能及時關注借款人經營變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶之間的資訊不對稱。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實而失去法律效力的現象。三是對已產生風險的信貸資產保全不及時，催收手段單一，催收主動性差，不能根據情況及時採取不同的清收措施，錯過最佳清收時機。我行現有客戶經理100多名，平均年齡較大，學歷較低，同時兼顧存款、中間業務、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質不高，人均業務量巨大，工作效率低下，接受新文字、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀政策的內涵，合規經營意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風險的防範意識不強。同時，隨著社會的開放，泥沙俱下，部分客戶經理道德意識削弱，存在一些有悖於金融業職業道德的不軌行為。
我部門針對此方面的合規風險所採取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質。明確對客戶經理管理的部門，細化客戶經理的准入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶經理的思想道德教育和職業操守教育，讓其樹立正確的職業觀和行為準則觀。加大業務培訓力度，提高客戶經理辨別和認識業務操作中各個環節可能出現的風險點，增強客戶經理操作風險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實。一是準備實施客戶經理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務區域滿一定年限的客戶經理予以強制跨區域、跨單位交流，並透過離崗審計發現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會制度。對於客戶經理提交的貸款進行嚴格的資料審查和必要的實地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業務操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實地走訪，定期檢查與隨機抽查相結合，序時檢查和專項檢查相結合，對重點社、重點人員存在的問題重點檢查，做到發現一個查處一個。四是認真執行客戶經理服務區域公告制度，並對貸款受理、審查、放貸等各環節進行不定期電話抽查回訪，及時與客戶進行資訊溝通，減少客戶與客戶經理發生業務的中間環節，避免出現客戶經理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，透過提高技術手段，防範客戶經理操作風險，對各類不良行為及時發出預警，對不良客戶予以攔截，真正發揮現代科技在信貸管理中的作用。
銀行風險自查報告8
一、網路執行風險
來自網際網路和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區農村信用社電子化建設的發展，計算機技術在農村信用社各項業務中的廣泛應用，部分員工因病毒防範意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發現客戶端系統出現的漏洞從而實施補丁升級，隨身碟濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部資訊洩漏或網路阻塞，中斷重要業務的正常執行。
二、操作流程風險
隨著業務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業務能力與嚴格執行規範程式不適應,綜合櫃員制未能全面落實,不能夠完全掌握農信社的各項業務操作流程及處置程式,必然會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規範,安全防範意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現在：
一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經常出現操作性錯誤；
二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防範意識；
三是人員調離或崗位變動時不及時登出操作員，導致操作員不便於管理；
四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的資訊保安隱患。
2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由於部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬體裝置以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現系列風險。
一是操作人員不嚴格執行硬體裝置的操作流程，造成裝置損壞，致使重要業務中斷的風險；
二是沒有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環境下帶“病”工作，計算機執行報錯或元器件損壞時有發生，影響了信用社視窗的服務效率和形象；
三是不嚴格按照業務操作流程操作業務系統程式，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯社關於計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機資訊管理中存在的問題經行重點監督和整改：
1、嚴格業務系統、辦公系統與因特網等公眾系統的隔離，無法隔離的要隨時升級防毒程式，同時嚴格移動磁介質的使用範圍、防毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對資訊專管員的培訓，提高其處理計算機及網路故障、防範計算機及網路風險的能力；對業務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質、業務技能、敬業精神、計算機業務操作水平和安全防範綜合能力。一線人員的操作和授權不能流於形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規範及操作許可權管理
隨著農村信用社的'發展，信貸系統，財務系統，OA系統的成功上線並投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，並嚴格按規定設定操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監督，完善防範機制。首先，建立櫃員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監督。其次，全面落實以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實時監管，及時發現問題，及時進行整改，消除風險隱患。再則，加強會計事後監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執行與落實，提升基層執行力，以此推進和完善防範制度，切實做到防患於未然。
5、日常維護方面，由基社資訊專管員負責每週一次對機房衛生清理和裝置故障排查，發現問題及時上報科技資訊部處理；每月在各基社網點資訊專管員的配合下，對網路裝置的執行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技資訊部統一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防範措施得以落實。
銀行風險自查報告9
本人xxx，根據…………，本人結合自身xx崗位，就xxxx年度履職情況，開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：
一、基本情況
介紹本人基本情況，如個人基本情況、從事本崗時間、履行職責工作情況、重點報告當年從事崗位及履行職責情況，有兼崗或多崗的請作出說明。
二、存在的問題
（一）要求以合規為準繩，對自身崗位履行情況方面存在的問題進行深入排查，重點是透過自查發現問題或風險隱患。
（二）請站在從聯社穩健經營角度分析目前合規管理組織架構是否健全；合規職責是否正常開展並在組織上得到全面保障；內控制度、業務流程是否科學、清晰；崗位設定是否科學合理、工作職責邊界是否清晰；各項業務操作是否合法、合規等方面進行分析。
（三）違規事件舉報機制，鼓勵自查人對違規事件進行舉報，針對你目前掌握的線索情況對其他違規問題或異常行為進行大膽舉報。
三、原因是分析
對上述問題（風險）的產生原因作出詳盡分析，深入瞭解問題（風險）產生根源。
四、整改措施
對上述問題（風險）的產生提出解決或處理措施，認真處理好今後在履行職責過程中業務發展與合規的正確關係，嚴格踐行合規職責，最終達到防範和化解風險目的，促進各項業務又好又快發展。
自查人：xxx
20xx年x月x日
銀行風險自查報告10
市分行合規大行動領導小組：
根據市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規”為主題的“合規大行動”活動。透過學習《合規大行動學習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實際工作情況，查詢在合規經營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：
一、合規經營基本情況
1、認真學習和執行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
2、根據監管規定和我行風險控制要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面籤。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規、經營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,併到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關係、人情、超許可權、逆程式、違規貸款。
6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。
7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業樂業、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規行為。
8、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無任職迴避親屬、迴避職務情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關係人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業。
二、存在的問題
1、信貸客戶經理過於依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反覆修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意願和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。
2、放款臺帳、徵信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光碟，沒有建立資產保全檔案，使用的是信貸業務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今後合規、有效的收回貸款帶來隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關規定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日誌；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷型別對已核銷貸款進行分類管理。
4、未認真監測客戶資金用途，貸後檢查流於形式。
三、整改措施
透過這次“合規大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今後的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規；三是加強流程監控，提高信貸業務精細化管理方面；四是開展違規放貸風險排查，及時化解風險隱患。
銀行風險自查報告11
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進的問題
1、進一步完善董、監事會決策機制；
2、進一步加大基層機構的內控執行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時，就著重考慮如何依據境內外相關法律、法規構建公司治理結構並規範其運作。為此，本行設立、完善了股東大會、董事會、監事會和高階管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業制度要求的銀行章程，明確了股東大會、董事會、監事會與高階管理層以及董事、監事、高階管理人員的職責許可權，以實現權、責、利的有機結合，建立科學、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
（一）構建現代公司治理的組織架構。
本行根據《公司法》、《股份制商業銀行公司治理指引》等相關法律、法規、部門規章的規定，設立了股東大會、董事會、監事會，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業銀行工作經驗和卓越過往業績的人士擔任本行的董事長、行長，選聘了副行長、風險負責人、行長助理、財務負責人、董事會秘書等高階管理人員，建立了以股東大會為最高決策機構，董事會為主要決策機構，監事會為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會，各專門委員會的負責人均由董事擔任，其中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨立董事任主席。
1、股東大會
股東大會是本行的權力機構，股東透過股東大會合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會和高階管理層履行職責。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規則，詳細規定了股東大會的召開和表決程式，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣佈、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告，以及股東大會對董事會的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經本行20xx年第一次臨時股東大會透過和中國銀監會核准後，已得以貫徹執行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會的工作效率和科學決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會
董事會是本行的決策機構，由股東大會授權直接經營管理公司。如何確保董事會充分發揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問題。董事會成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業從業經驗和卓越的過往業績，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，並付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務。多元化的董事結構，高素質的董事隊伍，有利於董事會對重大經營事項的正確決策，有利於本行的業務發展和業績提升。
目前，本行已初步建立了董事會組織架構和決策程式，董事會下設戰略發展委員會、審計與關聯交易控制委員會、風險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業委員會，專業委員會於20xx年3月份開始進入正式運作階段。四個專門委員會中，審計與關聯交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事擔任。
3、監事會
監事會是本行的監督機構。本行監事會成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會制定了監事會議事規則，明確監事會的議事方式和表決程式，以確保監事會的有效監督。本行章程規定監事會依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實施，本行及時向監事會提供有關的資訊和資料，以便監事會對本行財務狀況、風險控制和經營管理等情況進行有效的監督、檢查和評價。
4、內部控制制度
較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進本行各項業務的持續健康發展，切實防範和化解金融風險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內控優先原則持續不斷地完善與改進內部控制。本行以《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進一步最佳化內部控制環境，改進內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進了我行各項業務的健康、平穩、安全執行。
5、風險管理制度
審慎的風險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力於建立獨立、全面、垂直、專業的風險管理體系，培育追求濾掉風險的效益的風險管理文化，實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶的風險管理戰略，主動管理各層面、各業務的信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險等各類風險。
6、關聯交易
不規範的關聯交易或關聯交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規範關聯交易管理，有效控制關聯交易風險。本行實行關聯交易迴避制度，在章程中明確規定：股東大會審議有關關聯交易事項時，該事項的關聯股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時，按照公開、公正、公平的原則及相關監管要求，對關聯貸款進行嚴格管理，並確保其滿足關聯貸款不得超過監管資本15%的規定。本行在上市之時，就根據需要按照有關規定處置了正常類關聯貸款，目前，未向原有關聯方客戶新增授信，亦未發展新的關聯方客戶。我行針對關聯貸款的相關防範措施包括：嚴格授信要求，關聯貸款的發放條件不優於其他一般貸款；加強授信稽核，關聯貸款的發放必須逐筆上報總行風險管理委員會審批等。
7、激勵約束機制
本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，透過完善等級行管理制度、總行部門考核制度、全面推行客戶經理制，在總行各部門和分支機構不同層面均建立起績效考核機制。特別是，我行逐步開始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開始推進以經濟利潤、風險調整後的收益回報為基礎的考核機制，促進分支行在業務經營中樹立資本、效益和風險綜合平衡的經營理念，自覺地最佳化和調整資產結構。
8、資訊披露管理
本行a+h同步上市後，為規範資訊披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關者的合法權益，根據內地和香港兩地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司資訊披露管理制度》，明確了有效的內部資訊報告、稽核及披露流程。
本行明確了資訊披露事務管理的第一責任人是本行董事長，本行總行各部門以及各分行的負責人是本部門及本分行資訊報告第一責任人。本行指定董事會秘書為本行資訊披露的指定負責人，負責準備和遞交有關監管部門所要求的資訊披露檔案，組織完成監管機構佈置的資訊披露任務，在董事會領導下負責協調實施資訊披露事務管理制度，組織和管理資訊披露事務管理部門具體承擔本行資訊披露工作。為進一步健全和完善資訊披露的相關制度和工作流程，本行建立了行內重大資訊彙集機制，從體制上完善資訊披露的相關工作流程，為更好地履行好資訊披露職責奠定了基礎。
由於本行今年4月27日剛剛上市，因招股書中披露了本行20xx年度相關財務業績情況而取得了上市地監管機關對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過定期報告。但本行會真實、準確、完整、及時、同時、全面、公平地履行資訊披露義務，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時，本行也將根據上市地相關法律、法規和監管機關的要求，適時修訂、完善《中信銀行股份有限公司資訊披露管理制度》。
9、投資者關係管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開通了投資者電話專線，在公司網站設定了投資者關係欄目，認真接受各種諮詢，並開始著手建立相關規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關係管理制度》。上市以來短短的兩個月內，本行領導、董秘、董事會辦公室工作人員已組織、接待了大大小小几十次境內外投資機構、分析師和投資者的來訪調研，透過電話、電子郵件等形式及時解答問題，建立了和境內外投資機構的良性互動，提高了公司的透明度，得到了資本市場的好評。
（二）規範運作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會、董事會、監事會以及董事會各專門委員會、各級管理人員規範運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《國務院關於股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關法律、行政法規和規章而制定的，已經中國銀行業監督管理委員會核准，並已透過中國證監會和香港聯交所的稽核。
（2）三會議事規則
根據監管機關的要求，制定了詳細的《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》和《監事會議事規則》。
（3）董事會、監事會各專門委員會議事規則。
（4）制定並完善了《行長工作細則》，完善高階管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的彙報路線和資訊溝通機制。
（5）起草了《資訊披露管理制度》、《投資者關係管理制度》等公司治理配套檔案。
在實際運作中，上述檔案及其他相關指導性檔案，共同為規範運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問題
中信銀行股份有限公司成立於20xx年XX月31日，在短短的時間裡，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規範化的發展軌道。但在實際運作中，正如《關於開展加強上市公司治理專項活動有關事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學習那些較我行更早步入資本市場的同業的先進經驗，取人所長，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
（一）進一步完善董、監事會決策機制。由於本行董、監事會下設各專門委員會成立時間不長，其議事規則雖已經各專門委員會審議、修訂，但尚待董事會審議透過。此外，董、監事會各專門委員會的成員都是金融、財政方面的專家學者，應進一步發揮各專門委員會的專業特長，不斷完善董、監事會決策機制。
（二）進一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經營理念，並大力倡導和宣傳，但個別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業務時容易忽視合規經營的問題，一些發生在基層機構的低層次操作風險問題還不時地困擾著我們。因此，我們將進一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。
（三）制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會第六次會議審議，擬於年內實行。
四、整改措施和整改時間及責任人
序號整改措施整改時間責任人
1董事會審議透過議事規則，進一步完善董、監事會決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2進一步加大基層機構的內控執行力20xx年年內合規審計部
3實施獨立董事和外部監事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力於構建完善的公司治理結構，並借鑑國內外先進的公司治理經驗，結合本行的實際情況，在公司治理的實際運作中，採取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
（一）內部控制制度方面的特色
1、本行樹立了正確的經營理念，優化了內控環境。我行在對近年實踐進行總結的基礎上，提出了追求效益、質量、規模的協調發展，追求過濾掉風險的利潤，追求穩定增長的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經營理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會的監管要求，以《商業銀行內部控制指引》為指導，遵循商業銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進內部控制措施，完善資訊交流與反饋機制，有效發揮內部控制的評價與持續改進機制，有力地促進了全行各項業務的健康、平穩、安全執行。
2、本行建立了覆蓋全面業務和流程的內部控制制度，包括授信業務內部控制、資金資本市場業務內部控制、會計及櫃檯業務內部控制、計劃財務內部控制、中間業務內部控制、計算機資訊系統內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，透過建立並執行總、分行行長定期辦公會議制度，履行集體決策職能，提高經營管理決策的科學性和透明度。健全了行長辦公會領導下的風險管理委員會、發展及資產負債管理委員會、內部審計委員會和財務審查委員會制度，提高了決策的專業性。
4、強化風險管理措施，落實全面風險管理。一方面進一步健全風險管理體系，在風險管理委員會下成立了信用風險、市場風險、操作風險三個專業委員會，建立了相應的工作制度，並開始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸後管理工作，並進一步加強市場風險管理，不斷提升風險管理技術手段，完善貸款管理資訊系統、資產負債系統、財務管理系統。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。我行透過大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開展了會計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。透過連續的檢查，大量揭示和糾正了會計、信貸業務操作和安全保衛方面的不規範操作行為，消除了風險隱患。
（二）風險管理方面的特色
本行持續採取以下多種創新性的措施，努力建立起審慎的風險管理體系：
19XX年，本行進行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業務的審批權集中到總行，並設立了從事不良貸款清收的專職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開發了公司業務信用評級系統，並在全行推廣。 20xx年，本行實施了分行信審經理總行委派制，設立了具備識別信用風險知識及經驗的產品經理職位以做實授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風險。
20xx年，本行設立了首席風險主管職位，在國內同業率先實施分行風險主管委派制。分行風險主管主持包括授信審批在內的風險管理工作，直接向首席風險主管負責並彙報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業務的全程控制，強化風險管理的獨立性：
(1)由風險管理部承擔審查審批職能的同時，將放款中心和貸後管理職能集中由風險管理部組織實施；
(2)實行信審會集體審批制，取消了總行行長、分行行長的審批權，總行行長、分行行長僅對信審會審批透過的專案行使否決權；
(3)設立了專職信審委員職位，推行專業審貸。在授信調查以及貸後管理中執行第一責任人制度，由客戶經理和產品經理對授信調查和貸後管理承擔第一責任。
20xx年以來，本行按照《巴塞爾協議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開發了新的公司業務信用評級系統。新的評級系統按照客戶類別，設計了20個可獨立計量違約機率的打分模型以及一個通用的違約機率計量模型，在行業細分和違約機率的計量技術上居於國內同業前列。
20xx年，(1)本行實施優質行業、優質企業、主流市場、主流客戶戰略，並按行業、產品和客戶調整貸款組合結構，主動管理信貸風險；
(2)在總行風險管理委員會下，本行建立了專門從事信用風險、市場風險和操作風險管理的三個專業委員會，強化對三大風險的專業、集中管理；並建立了重點行業專家隊伍和行外專家庫，加強重點行業政策管理，逐步推行行業審貸，提高授信決策的專業水平；
(3)本行開始在全行範圍內推廣追求濾掉風險的效益理念，並透過計算、分配基於監管資本標準的經濟資本來對一級分行的業績進行評價。
本行在風險管理體系建設上的持續努力，已經並將繼續提升本行的風險管理水平，並持續改善本行的資產質量，從而有利於提升本行的資本回報能力。
（三）完善資訊披露制度
我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在資訊披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，並根據上市地相關法律、法規及監管機關的要求，本行結合自身的實際情況，制定了《中信銀行股份有限公司資訊披露管理制度》，明確了有效的內部資訊報告、稽核及披露流程，有助於進一步增強透明度，實現股東價值最大化。
六、其他需要說明的事項
（一）日常資訊溝通手段。目前，本行透過《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場動態》等方式及時向董、監事會報告相關日常工作。
（二）股權激勵計劃情況的說明
本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實施，目前尚未得到監管機構的明確答覆。
銀行風險自查報告12
一、制度建設
自農商銀行改制以來，辦公室根據崗位職責，結合上級檔案，對原有制度逐項進行認真梳理，全面清理、修訂、補充完善各項制度，制定清晰明確的操作流程。
存在問題：某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關執行人員的工作造成困擾。
根據工作實際，原《xx農商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農商銀行xx管理辦法》，目前仍未行文下發，但已提交內控合規部討論。
二、培訓輔導
辦公室立足崗位職責，根據上幾行培訓計劃及本部門安排，制定年度培訓計劃。目前，本年度資訊宣傳培訓及文明服務培訓已完成，輿情培訓定於上級行輿情培訓後進行。
存在問題：培訓效果不夠理想，下一步將探索創新培訓模式，提高培訓實效，
三、機制執行
辦公室職責分工明確，部門員工工作效率較高、協調溝通良好，機制執行較為順暢。下一步，將不斷提高部門員工依法合規經營的自覺性，進一步教育和引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平。
四、檢查問責
在日常工作中，辦公室從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防範責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程式和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。
銀行風險自查報告13
為規範業務經營，強化風險管理，增強全員合規經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩健執行。我行進行了嚴格規範的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新檔案規定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業操守，組織學習了本崗位和基層營業網點學習的檔案材料。
第二，做好自查和整改工作
自查櫃面業務操作。對櫃面業務操作流程及各個環節進行了風險隱患排查。對庫存現金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業務、大額資金業務、掛失及提前支取等業務操作的合規性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個櫃員嚴格按照各項業務操作流程規定辦理業務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發現問題，並積極配合檢查組檢查，保證不再出現類似問題。
自查服務形象。按照縣農信聯社“優質文明服務”的要求，對各櫃員“統一著裝，微笑服務”執崗情況進行自查，同時在營業廳顯著位置公示了縣聯社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態度，提升服務形象，切實提高業務素質和服務水平，真正實現“合規管理，風險共防，和諧共贏”。
透過全面清查，找準問題，統籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監督約束機制，保障皮革城分社規範健康可持續發展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個櫃員以良好的精神狀態積極參與到活動中來，對各種檔案制度進行集中學習，並做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現代化支付業務操作規程操作規程等等，大大提高了我們作為一線櫃員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展”的整體目標，多措並舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統全面、精細嚴密、執行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今後工作思路
今後，我將繼續加強自己的政治思想教育，深入持續開展合規文化建設年活動，將合規文化建設工作貫穿於整個業務經營過程中，加大對違規責任人的懲處力度，嚴肅查處違規人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環境，進一步防範操作風險。
（一）加強學習，繼續深入合規文化建設，使全社員工更加明確合規文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，透過學習SC6000系統業務風險要點、業務流程合規操作手冊、信貸管理檔案等各項規章制度及業務技能。確保自己更加熟悉各項業務操作流程、確保合規文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優先和審慎經營的理念，從而有效防範我社內部操作風險。
（二）加強對自己的金融政策、法律制度，財經紀律、職業道德教育，規範員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防範操作風險的認識，提高合規操作意識，消除麻痺思想，使大家真正認識到“合規創造價值、合規保障發展”的重要性。
（三）積極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發表各自意見，透過討論進一步提高員工風險防範意識和防範能力。
（四）以科學發展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯社的有關規定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業務、信貸管理和安全保衛等方面的檢查工作。
銀行風險自查報告14
今年以來，XX市XX區聯社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個環節，以制度執行年活動為載體，從全面構建合規風險管理體系入手，狠抓五個到位，深入紮實做好合規經營、合規操作監督檢查和整改工作，進一步規範經營行為，防範事故案件，有力地促進了全轄農村信用社又好又快發展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領導到位
自年初一開始，聯社領導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀委書記、監事長為副組長，經營班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經營、合規操作管理年活動領導小組，負責整個活動的組織開展和檢查督促，落實稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動和合規經營、合規操作自查自糾工作實施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實行一把手負責制，聯社監事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經營、合規操作自查自糾工作責任書XXX份。聯社領導、部門負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂範，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進發展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯社一是把自省聯社成立以來出臺的制度辦法和金融職業道德規範、法律法規以及各種案例作為學習培訓內容，重點提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實施的原則，年內聯社共組織培訓學習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線員工的學習面達90%以上，使大家真正認識到內控優先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點，主動預防和發現風險。三是是採取了自學、集中學、分散學、崗位交流學、互動式討論學等多種形式，認真學習《業務流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實務》等業務書籍。同時，結合案件防控實際，把典型案件警示教育融入活動中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯社監察部門隨時收集相關的典型案例，認真分析成因，定期以檔案形式予以通報，增強了學習的針對性，人人撰寫了學習筆記和心得體會，進一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學習效果。10月中旬，採取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯社機關推薦XX名員工進行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯社的制度學習考試，考試成績與員工目標責任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實到位
加強基礎管理，規範臨櫃操作，是提高工作效率、減少差錯、防範事故案件的永恆主題。年初，針對我區部分營業網點一線崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實。聯社一是本著精簡、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網點的經營規模、服務物件、業務量等因素，合理確定崗位編制XXX個，撤併低效網點XX個，二是面向社會，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業生XX名為短期合同工，委託省聯社招收計算機、法律、財務審計等專業技術人才XX人，經過崗前培訓，全部充實到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實難的矛盾。三是聯社將《商業銀行合規風險管理指引》的要求，設定合規風險管理部門或合規風險管理崗，制定合規風險部門職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業務一本手冊、一個流程一項制度、一個崗位一套規定的要求，細化了每一筆業務的操作流程，防範違規操作，切實做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯社採取積極措施加強對重點人員的監控，對超過3年以上未輪崗適時進行了崗位調整;X名有經商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規範了全區信用社對員工的行為，較好的防範了道德風險。七是抓安全檢查。採取實地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開展各種安全檢查XXX社次。同時本著安全堅固、經濟實用的原則，對頂山、恩陽等11個機構的安全防護設施進行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。透過開展各類檢查，加強了基層社的財務、信貸、重空、內控重點管理，有效地規範了信用社的經營管理行為，防範案件的發生。
五、建立問責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防範責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程式和報告制度，做到發案必查、有案必報、查必問則、有責必究。不論檢查發現的還是來信反映的問題，在初步核實的基礎上，符合立案標準和條件的，及時予以立案，並迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向 問責機制，操作人員與管理人員處理聯動，經濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話的信用社班子X社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥倖心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業務經營的快速健康發展。
銀行風險自查報告15
根據省行銀監局辦公室《關於開展轄內銀行業全面聲譽風險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領導高度重視，充分認識到聲譽風險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，並按照自查檔案要求，結合我行實際情況，積極做好聲譽風險自查工作，並將此工作做實、做細、做全，以確保此次風險自查工作取得實實在在的效果。現將自查情況報告如下：
一、落實相關制度情況
經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規章制度，突發事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發生事件嚴格執行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見建議，並對各項管理規章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規章制度落到實處。
二、組織領導建設情況
我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的工作機制。
三、輿情管理工作情況
落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會各方面輿論如網站、論壇、部落格、微信圈網路資訊進行監測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，並督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。
四、聲譽事件分析情況
我行對20xx年以來我行發生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據近幾年各類銀行案件發生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發生，內部風險事件印發的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業務區進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸後管理進行稽核抽查，發現風險及時提醒預警，發現違規操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩健執行。
透過此次自查我行會在今後的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，並特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩定的發展。