化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）
為了確保事情或工作能無誤進行，通常需要預先制定一份完整的方案，方案具有可操作性和可行性的特點。那麼你有了解過方案嗎？以下是小編精心整理的化解隱性債務風險方案範文（精選6篇），希望能夠幫助到大家。
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）1
為進一步提高食品生產環節風險發現與處置能力，著力排查食品生產安全風險隱患，按照《市市場監督管理局關於開展20xx年食品生產全風險排查整治工作的通知》（市監〔20xx〕108號）要求，經研究決定，開展全區食品生產安全風險排查整治工作，制定本方案。
一、總體目標
以新時代中國特色社會主義為指導，按照“四個最嚴”要求，明確問題導向，梳理全區食品生產薄弱環節，查清食品生產環節主要風險隱患，提高食品生產安全風險防控能力，加強食品生產安全監管，堅決守住不發生系統性區域性食品生產安全風險的底線，提升全區加工食品質量安全水平，推動全區食品生產安全形勢持續穩定向好。
二、工作重點
（一）重點區域。以邊遠山區、農村和城鄉結合部為重點，梳理排查轄區內食品生產加工較為集中的區域中存在的主要食品安全風險隱患開展排查整治。
1、市場競爭的風險。企業規模小、生產成本高、競爭能力低，企業為了生存，存在偷工減料、採購價低質劣的原輔材料用於食品生產等風險。
2、交叉汙染的風險。企業生產裝置陳舊、工藝流程相對落後，存在未能持續保持生產許可條件、擅自改變生產工藝流程、生產衛生條件差、清場不到位等引發的交叉汙染風險。
3、產品同質化風險。具有影響力的自主品牌少，產品檔次比較低，存在山寨傍名牌、假冒名牌、摻雜摻假、虛假宣傳以及違法違規接受委託加工等風險。
4、企業管理的風險。企業管理人員法制和食品安全意識不強，不能持續合規按標準組織生產，存在原料進貨把關不嚴、關鍵控制點沒有得到有效控制、成品未嚴格檢驗或未經檢驗出廠、食品安全自查等管理制度不落實等風險。
（二）重點問題。對四類重點問題開展排查整治，嚴防系統性食品生產安全風險。
1、疫情可能導致的食品生產安全風險。重點排查食品生產企業在疫情防控期間積壓的原材料和成品的處置情況，嚴防使用變質過期原料生產加工食品及過期食品出廠或經返工後出廠的風險。
2、食品生產加工過程中超限量超範圍使用食品新增劑和新增非食用物質的風險。
3、食品中“塑化劑”汙染風險。重點檢查油脂類、酒類食品生產者塑化劑防控措施落實情況，嚴查原輔料採購、生產加工、貯存等環節是否存在塑化劑汙染風險，嚴查食品包裝材料和盛放食品的容器是否含有塑化劑。加強風險監測，發現存在塑化劑汙染風險問題的，要督促企業排查原因、徹底整改。
4、虛假標籤標識的風險。以糕點、休閒食品等食品為重點物件，以歲末年初、節假日為重點時間段，重點檢查排查虛假標註或篡改生產日期、保質期；聲稱具有治療、保健功能；成分或配料表不真實等問題，規範標籤標識管理。
（三）重點品種。根據20xx-20xx年度各級食品安全抽檢監測結果，重點對十四類重點品種加大風險排查力度（附件1）。
三、工作步驟
自即日起至11月30日，分三個階段進行：
（一）第一階段：企業自查（即日起6月15日）。督促食品生產企業切實履行主體責任，建立完善食品安全自查制度，定期對食品安全狀況進行檢查評價，企業年度自查報告率達到100%。
（二）第二階段：排查整治（6月16日-10月31日）。以企業自查為基礎，結合轄區實際，按照年度監督檢查計劃的安排，對重點區域、重點問題、重點企業實施重點檢查，重點開展包裝飲用水、小作坊和“兩超一非”專項整治（其中，“兩超一非”專項整治市局另文下發；小作坊專項整治按照《區食品生產加工小作坊綜合治理行動計劃（20xx-20xx年）》要求組織開展），督促企業生產過程持續合規，發現問題的及時依法處理，涉嫌犯罪的，移送司法機關。
（三）第三階段：總結提高（11月1日-11月25日）。適時開展“回頭看”檢查，督促食品生產企業抓好整改落實。要認真總結排查整治工作中的經驗做法、典型案例、形成的制度成果，於20xx年11月25日前彙總上報轄區食品生產安全風險排查整治工作情況總結，發現嚴重風險問題及處置情況即時報告。
四、工作要求
（一）加強組織領導。明確目標任務、列出問題清單、細化工作措施，將整治工作任務和責任落實到崗、落實到人，確保專項整治工作取得成效。專項整治工作中形成的好經驗、好做法要及時報送。
（二）促進持續規範。專項整治工作要突出工作重點，不求面面俱到、不走過場、不流於形式，力爭做到最大限度地消除安全隱患。對監督檢查中發現的問題，要當場提出整改要求，及時對整改結果進行復查，並持續抓好整改落實，防止問題反彈。同時，在監督檢查時，要提示提醒食品生產企業落實好安全生產和環保責任。對不能嚴格履行主體責任、自查不到位、監督檢查發現問題較多、風險隱患較大、監督抽檢多次不合格、投訴舉報較多的食品生產企業，及時開展責任約談。
（三）健全長效機制。認真總結排查整治工作中好的經驗做法、存在問題及原因、對策措施等，注意將好的經驗做法上升為制度辦法，透過專項整治推出一批過硬管用的監管措施，提高監管的科學化水平，以制度建設鞏固排查整治成果。
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）2
為健全銀行內部控制體系框架，建立有效管理合規風險的執行機制，促進全面風險管理體系的建立，才能確保銀行安全穩健執行，但要促進銀行依法合規經營，銀行業的合規風險管理體制建設刻不容緩。
合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
合規風險管理機制是指，銀行有效識別合規風險，主動避免違規事件發生，主動採取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規風險的週而復始的迴圈過程。合規風險管理的任務正是及時發現並制止風險產生以及由此造成的破壞。隨著監管環境的變化，銀行內部合規經營與合規性監督檢查的重要性日益突出，合規風險管理對於銀行具有特別重要的意義。因此，必須建立健全合規風險管理機制建設。
一、倡導和培育良好的合規文化氛圍，推行誠信和正直的道德觀念。
（一）合規從高層做起，樹立“合規人人有責”的觀念。
合規應從高層做起，透過不斷完善治理強化合規風險管理，高層的言行應與銀行的宗旨和價值觀念相一致。由於合規文化體現在每一個銀行職員對合規理念的認識及其日常的行為規範和準則之中，這不但需要董事會及高階管理層在全行推行誠實與正直和“合規創造價值”觀念，還需要制定和執行清晰的員工行為準則和規範。只有當銀行的員工恪守高標準的職業道德規範，人人都能有效履行自身合規職責，銀行合規風險管理才會有效。
強化合規理念、意識和行為準則，合規是銀行提高資產質量的基本保障，是減少案件的必要前提，是銀行企業合規文化的核心要素，合規並不僅僅是合規部門或合規員的職責，更是銀行所有員工的責任，樹立“合規人人有責”、“主動合規”、“合規創造價值”、等理念，只有合規成為銀行每一員工的行為準則，成為各級各崗位員工每日的自覺行動，全行員工欣然接受全面的合規培訓，主動尋求合規部門的建議，才能共同保證有關法律、規則和標準及相關管理部門精神得到遵循和貫徹落實。
（二）倡導“主動合規”的文化氛圍。
加強對員工的政治思想教育和法制教育，規範員工的職業道德行為，增強員工合規意識、法制觀念和自覺遵守制度能力，增強主動合規和對風險識別能力的意識，能將合規理念貫穿到每一業務操作環節和所辦理每筆業務中，加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要，是建立長效發展機制的需要，是提高經濟效益的需要，使其能從“要我合規”向“我要合規”轉變。在全行內倡導主動發現和主動暴露合規風險隱患或問題，主動改進相應的業務政策、行為手冊和操作程式，主動避免任何類似違規事件的發生和主動糾正已發生的違規事件，營造“主動合規”的企業合規文化氛圍。
二、成立專門的合規管理部門，構建合規風險管理機制
（一）建立合規責任體系，明確各級管理層的合規工作職責。
建立健全合規責任體系，明確合規部門是專門協助銀行高管層實施合規風險管理的職能部門，董事會和高管層對銀行合規經營負最終責任，業務部門對合規風險負直接責任，每位員工對其業務活動的合規性負責，合規部門承擔合規管理責任。對於合規風險及違規問題，要迅速作出處理。明確合規部門的職能定位，合規風險監控的介入時機，落實合規管理職能；業務部門應支援合規部門實施合規風險監測與評估，合規部門應促進業務部門防控合規風險，業務部門應主動地進行動態合規自我評估，建立合規部門與其他部門在合規管理中的溝通與合作機制。
（二）設定合理的合規部門。
根據自身經營特點，組建一個與自身風險管理戰略和組織結構相一致的合規部門，設立獨立或相對獨立的合規風險管理部門，在支行及以下機構可設立合規崗位。還應配備足夠的、素質較高的合規人員，負責合規工作具體組織實施，制定科學、合理的各級機構績效考核辦法等。
合規部門應履行崗位職責，就合規法律、規則和準則向高階管理層提出建議；協助高階管理層就合規問題對員工進行教育，併成為員工諮詢有關合規問題的內部聯絡部門；透過政策、內部行為準則和各項操作指引等其他檔案，為員工恰當執行合規法律、規則和準則提供書面指引；有效識別、量化、評估內部合規風險。
（三）建立科學的合規管理機制。
許多案件的形成，大多是制約機制失控和監管不嚴的結果。如何確保一個“規”在建立好後能夠被大家持續地遵守，並且保證這個“規”自身還能夠被及時加以修改和完善，必須有一套機制作保證。
首先，要切實建立合規風險管理機制，就必須從涉及銀行整體的企業文化、組織構扁平化、流程管理、崗責體系、績效管理等方面入手，梳理、整合和最佳化銀行的`規章制度，建立專業化的合規風險管理隊伍，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，真正在銀行日常經營管理活動中體現合規風險管理在風險管理乃至整個銀行管理工作中的核心地位和作用。
其次，要透過設立合規部門或專職合規崗位，界定其功能和職責，獨立於銀行的經營活動，對發現有違反法律、規則和標準的操作行為，銀行管理層能夠採取適當措施予以糾正，確保從業人員的行為自覺服從既定的“規”。
再次，要透過一定方式對所有新上任的部門和各級負責人進行上任前的合規培訓，透過培訓使其充分系統地瞭解和掌握各項主要規章制度和其所在部門的全部規章制度，達到對工作中可能涉及到的“規”瞭如指掌。而對那些經過培訓不合格的，則不能讓其上崗作業。
三、梳理合規風險點，提出控制風險的有效措施。
密切跟蹤銀行適用的法律、規則和準則的最新發展，認真領會行業管理部門的管理意見，對照合規風險點，本單位的合規機制建設情況進行調查摸底，清理現有的規章制度，梳理各項業務流程和風險點，提出如何防範和控制風險的措施和辦法。
（一）清理現行規章制度。
對銀行現行的規章制度全面進行清理，清理工作必須橫向到邊，縱向到底，從上至下，各級管理層負責對各自修訂的制度進行清理，對每項制度、每條規定是否適應當前業務發展的需要逐一進行清理，對不適應當前業務發展和監管要求的制度，該廢止的廢止、該修改的修改，而且對沒制度監督的業務要及時進行補充完善，確保不留真空。
（二）梳理業務流程風險點。
梳理各項業務流程，排查各項業務操作環節，對可能會導致發生操作風險的業務流程、環節，或存在的風險點一一記錄在案，組織一線業務人員進行討論，以業務環節和操作流程風險為主題進行討論，收集和掌握一線業務人員對各業務環節操作風險瞭解的程度，管理層能更清晰地知道各業務流程所存在的風險點，並能促使員工熟悉相關業務操作流程，同時知道相關業務操作環節存在的風險，使其在業務操作過程中能加以防範，只有查找出各項業務操作環節的風險點並制定防範措施，才能有效防範和化解銀行內部風險。
（三）制定完善適應當前業務的規章制度。
根據清理結果和梳理、排查情況，結合內外審計發現的合規風險隱患和監管部門的合規風險提示等，開發完善能適應當前業務發展和監管要求的制度，完善相應的合規操作程式，建立有效防範和控制風險的合規機制，。
銀行合規工作只有透過以上各環節每一年度週而復始的迴圈並能持續下去，銀行內部有效的合規機制才可能形成，合規風險才能得到有效的控制，其他金融機構出現過的違規事件才不會重現，操作風險才能從根本上得到有效遏制。
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）3
一、行動目標
以建設群眾滿意的人社公共服務體系為目標、以建設完善的醫療保險經辦風險管理體系為主線，以落實內控要求為核心，以各股室為重點，以各股室、定點醫療機構自查和檢查組現場檢查評估相結合為手段，明確風險管理“一把手”責任制，不斷夯實醫療保險經辦機構風險管理基礎，健全風險管理各項制度，完善風險管理機制，落實風險管理措施，提高風險管理水平。
二、實施範圍
各股室、各定點醫療機構。專項行動以各股室為主要檢查物件，以財務及相關業務為檢查重點，逐項核對相關工作要求的落實情況。要堅持注重實效，確保各項檢查內容有可以衡量的客觀標準和檢查手段，絕不放過任何風險點和風險環節。
三、工作進度
（一）自查階段（時間：20xx年8月20日-11月31日）
由各股室按照《社會保險經辦風險管理檢查評估指標》（見附件）針對醫療保險進行自查評估，並從9月起，各股室每月10日前將《社會保險經辦風險專項行動進展情況排程表》（見附件）報送醫療保險風險管理專項行動領導小組辦公室，領導小組辦公室每月15日前彙總後上報州醫保局。各股室在自查結束後要進行自查打分，並明確整改措施及整改完成時限，形成自查報告報領導小組辦公室，由領導小組辦公室彙總後形成本單位的自查報告。
（二）評估檢查階段（自查階段結束之前）
評估檢查由財務、稽核、資訊科技等方面人員組成檢查組，在各股室、定點醫療機構自查的基礎上開展檢查。評估檢查堅持現場檢查與現場培訓、業務指導相結合，做到邊檢查、邊培訓、邊整改。
（三）評估檢查彙總階段（20xx年12月1日-12月9日）
醫療保險風險管理專項行動領導小組辦公室，進一步梳理各股室和各定點醫療機構風險管理自查報告，分析各股室、各定點醫療機構風險管理中存在的共性問題上報州醫保局。
四、工作要求
（一）加強組織領導。充分認識開展專項行動的必要性和重要性，進一步統一思想，提高認識，明確風險管理“一把手”責任制。各定點醫療機構要成立專項工作領導小組，明確具體負責人，負責對本單位醫療保險風險管理專項行動做出整體安排部署，有計劃、有步驟地組織開展自查工作。
（二）明確目標任務。各股室要按照《社會保險經辦風險管理檢查評估指標》中的30項標準結合本股室的工作對照檢查，對發現的問題要及時整改；各定點醫療機構要結合本院實際，進一步建立健全醫療保險風險防控制度。
（三）與組織開展反醫保欺詐行動緊密結合一併實施。各股室、各定點醫療機構要將此次專項行動與嚴厲打擊騙取醫療保險基金欺詐行為相結合，（省人社廳省公安廳省衛計委聯合下發的《關於嚴厲打擊騙取醫療保險基金欺詐行為的通知》，在嚴厲打擊醫保欺詐犯罪行為的同時，進一步梳理、最佳化業務經辦流程，找準經辦環節的風險點，落實好風險防控措施，切實提高醫療保險風險管理水平。
（四）細化工作部署。醫療保險風險管理專項行動領導小組辦公室要制定專項行動實施方案，並開展對工作人員的培訓，使工作人員掌握檢查標準、檢查內容、檢查方法、檢查程式等。
（五）加強督促指導。評估檢查組要按照《社會保險經辦風險管理檢查評估指標》中的30項標準對各股室進行督促指導，各股室要根據工作分工加強對各定點醫療機構的督促指導，不放過任何風險點和風險環節，確保專項行動工作高標準完成。
（六）加強資料歸檔。醫療保險風險管理專項行動實行痕跡化管理，醫療保險風險管理領導小組辦公室及各定點醫療機構要對專項行動開展中的各種資料進行收集，並分類建立專卷，以備上級部門檢查。
五、及時報送工作進度
各股室及各定點醫療機構要按照要求及時向醫療保險風險管理領導小組辦公室上報工作進展情況（紙質材料由股室負責人和各定點醫療機構負責人簽字後上報，並報電子版），醫療保險風險管理領導小組辦公室要按照阿州醫險辦〔20xx〕49號檔案要求及時向州醫保局上報工作進展情況。
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）4
根據集團公司領導安排和xxxx年度審計部全面風險管理推進工作計劃，審計部擬於xxxx年8月22日開始，對山東海化股份有限公司供銷分公司純鹼銷售業務實施風險導向審計結合審前調研情況，為確保審計質量和效率，現制定審計方案如下：
一、審計思路及目的
為確保風險識別工作充分、到位，我們將本次風險識別的範圍擴大至股份母公司產品銷售業務根據全面風險管理工作實施要求，結合風險導向審計業務特點和銷售業務控制流程，組織各公司高管層、銷售業務層和財務、計劃、合同、倉儲等銷售業務輔助部門共同參與，以問卷調查、風險業務訪談等形式充分辨識可能影響其銷售業務目標實現的各類風險因素並進行分析
根據風險識別、分析的結果，按風險因素影響程度及發生可能性構建銷售業務風險清單，從中遴選出高風險因素在此基礎上，選取供銷公司為試點，結合其內控制度及銷售業務實際執行情況有針對性地實施風險導向審計，查詢銷售業務風險管理薄弱環節，揭示存在的問題並提出風險應對措施，確保銷售目標順利實現具體目標如下：
一是確保銷售過程合法合規；
二是確保銷售合同規範簽訂、順利履行；
三是確保產品市場份額鞏固、提升；
四是降低貨款回籠風險，確保資金安全；
五是防範銷售過程差錯及舞弊，降低銷售費用，提高效率indexhtml
二、審計期間
以xxxx年1—7月份為主要審計期間，根據工作需要可延伸至xxxx年全年
三、工作重點
一是根據全員參與、突出重點的原則，完成對風險因素的識別，構建風險清單；
二是根據銷售業務流程及風險識別、分析的工作結果，有針對性地實施風險導向審計，重點關注銷售計劃、客戶開發與信用管理、銷售定價、銷售合同、銷售發貨、銷售收款、客戶服務、會計控制、銷售費用和庫存管理等內容，以上內容可根據實際工作情況實施延伸審計
四、審計程式和方法
（一）審計程式
1、組織審計人員學習審計方案
2、下達審計通知，被審計單位按審計要求準備相關資料，並對所提供資料的真實性、完整性負責
3、發放風險識別調查問卷，由股份母公司各單位分別組織填寫，按期完成
4、進駐現場，收集風險識別調查問卷，召開首次會，實施就地審計
5、召開末次會，與被審計單位交流和溝通審計結果，完成審計工作底稿簽證
6、全部審計簽證結束後3個工作日內撰寫審計報告草稿，經部門領導稽核後，徵求被審計單位及離任者意見，出具正式審計報告，上報集團公司領導批示，按批示意見下達審計意見
（二）審計方法
1、供銷分公司實施就地審計，股份母公司其他單位實施問卷調查，必要時實施風險業務訪談
2、以審計人員詳查為主，被審計單位提供相關資料為輔
五、審計進度和人員安排
本次審計工作自20xx年8月22日—9月16日，共計20個工作日鑑於銷售業務人員業務特性，具體時間安排如下：
（一）審計準備xxxx年8月18日—8月19日編制方案及調查問卷劉俊峰
（二）審計實施xxxx年8月22日— 9月16日實施審計審計組成員
1、風險識別階段xxxx年8月22日—8月31日風險識別審計組成員
2、現場審計複核階段2xxx年9月1日—9月16日審計複核審計組成員
（三）審計報告草稿20xx年9月17日—9月19日撰寫審計報告草稿劉俊峰
（四）審計報告上報xxxx年9月20日前完成正式審計報告劉俊峰
六、相關要求
1、被審計單位要提高重視程度、積極配合，並根據審計組要求認真完成風險識別前期工作並據實提供相indexhtml關審計資料
2、各審計人員應恪盡職守、客觀公正、按時按質完成本次審計任務為確保審計實效，以時間服從質量為原則
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）5
為紮實有序開展住房公積金廉政風險防控工作，進一步加強住房公積金的規範化管理，前階段，分中心根據市住建委、財政局、監察局等七部門《關於貫徹執行省住房和城鄉建設廳等七部門加強住房公積金廉政風險防控實施意見的通知》和市住房公積金管理中心《關於貫徹落實國家七部委加強廉政風險防控工作通知的實施方案》檔案精神，對照住房公積金廉政風險防控指引目錄列出的十一方面可能存在的廉政風險點，進行了認真的排查，並且針對排查出來的問題，制訂了風險防控措施，切實抓好整改落實。
一、整改目標
堅持把廉政風險防控貫穿於住房公積金管理的全過程，透過加強組織領導、制度建設、監督管理和日常教育，形成“分險設防、分崗制衡、分級預警、分層追責”的廉政風險防控模式，確保住房公積金資金安全執行，確保幹部職工依法行政、規範操作、高效服務、廉潔幹事，為住房公積金事業科學發展提供有力保障。
二、存在問題
1、住房公積金提取稽核把關能力有待提高。工作人員識別資料真偽的能力需進一步加強，相關資訊的核查、協查制度尚未建立起來，導致對繳存職工提供資料的真實性合法性核實難，可能存在個別不符合條件提取的風險。
2、住房公積金資料管理不夠嚴密。由於歷史原因和工作人員資料匯入時的工作疏忽，導致有些基礎資料不夠完整。資訊化防控方面存在欠缺，缺乏住房公積金資料異地備份機制，尚未建立雙機熱備機制，可能存在資料丟失的風險。
3、防範簽約樓盤貸款的系統性風險有待加強。受國家房地產調控政策的影響，一部分與中心簽約的房產公司樓盤可能會因資金鍊斷裂出現不能如期交付房子的情況，從而產生住房公積金貸款無法按時收回的風險。
4、定期存單管理不夠嚴密。目前定期存單記賬與定期存單保管未實行崗位分離，都由會計一人保管，且沒有建立定期盤點制度，可能存在被違規利用的風險。
5、印鑑、支票管理不夠嚴密。目前印鑑雖然實行分離保管，支票、重要空白憑證的領用也有登記管理制度，但每天下班前的已蓋財務章的空白支票上交出納處，造成這一時段出現已蓋財務章的空白支票與法人章都由出納一人保管情況，且公積金賬戶未實行支付密碼制，可能存在支票被盜用的風險。
三、整改措施
1、加強業務培訓，提高工作人員業務能力。堅持把業務培訓工作擺上重要位置，透過請進來、走出去等多種途徑，組織開展住房公積金業務培訓，著力提高工作人員特別是視窗工作人員的業務能力。認真落實經辦人員登記和印鑑卡比對等防範騙提措施，嚴格稽核提取資料，切實把好提取關，杜絕騙提行為的發生。加強與有關部門的協作溝通，積極創造條件，加快推進與房地產交易系統、人民銀行徵信系統、個人身份核查系統的聯網，實現資訊共享，防止違規提取。
2、加強資訊化工作，提高資訊化防控能力。加大業務執行系統的資金投入，升級現有伺服器，建立雙機熱備系統，確保業務系統實時正常運轉。建立資料備份控制中心，利用災備軟體將資料實時備份到異地災備機房，確保裝置、資料和系統執行安全。最佳化資訊系統，使每一項業務處理、每一筆資金運用，都能在系統中留有痕跡。結合審計意見的整改落實，抓緊整理1996年至20xx年的歷史資料，移植、匯入到現有資料庫，確保基礎資料的完整性和真實性，進一步方便繳存職工查詢，切實減少操作風險。
3、加強簽約樓盤監管，預防住房公積金貸款系統性風險。嚴格落實樓盤准入制度，要求房產公司在取得期房貸款資格前，必須與分中心簽訂購房貸款擔保協議，並在受託銀行足額存入擔保保證金。對職工購買的商品房期房，要求房產公司限期辦妥房屋他項權證抵押。同時，加強常態化檢查監管，全面瞭解掌握簽約樓盤房產公司的經營狀況和資金運轉情況，切實做到主動控制風險。
4、加強財務管理工作，建立完善定期存單保管和印鑑、支票管理制度。制定重要憑證保管制度，建立關鍵崗位設定不相容和任職迴避等崗位制衡機制，實行定期存單記賬與定期存單保管崗位分離。加強內部審計稽核工作，建立內審小組，開展定期審計和定期存單的定期盤點。全面啟用公積金賬戶支付密碼，加蓋財務章及法人章的支票上加編16位支付密碼，實行支票、印鑑和密碼器分人保管，杜絕支票管理漏洞。
化解隱性債務風險方案範文（精選6篇）6
根據《中國銀監會辦公廳關於開展銀行業信用風險專項排查的通知》（銀監辦發【20xx】31號），為了摸清農村信用社顯性或隱性承擔信用風險的各項貸款、債券、投資、同業、表外、通道業務等風險敞口的信用風險底數，切實為有效防範和化解風險奠定基礎，結合我聯社經營情況，制定本自查方案。
一、活動時間
自20xx年3月15日起至20xx年3月20日。
二、總體要求
各社、部要透過嚴密排查，切實摸清銀行業金融機構的各項貸款、債券、投資、同業、表外、通道業務等風險敞口的信用風險底數，為有效防範和化解風險奠定基礎。
三、組織機構
確保信用風險專項排查的順利進行，明確排查重點、細化排查任務、落實部門責任、其實做好自查工作，高質量完成自查，確保風險排查工作高效有序進行，聯社成立了信用風險專項排查自查領導小組：
組長：
副組長：
成員：及各社主任、客戶經理部經理、各分部經理。 領導小組下設辦公室，辦公室設在風險資產管理經營中心，由李志偉任辦公室主任。
聯社責成風險資產管理經營中心牽頭，負責組織本行社信用風險專項自查工作，確保風險排查的準確性、有效性、全面性。排查以20xx年12月31日資料為準，原則上應與銀監會1104系統資料保持一致。
四、活動內容
（一）摸清信貸資產風險水平。
各社、部應逐筆排查以下貸款，準確摸清信貸資產風險水平：
1.貸款本金或利息逾期90天以上的正常類或關注類貸款；
2.逃廢債務且本金或利息逾期的正常類或關注類貸款；
3.6個月觀察期內重組貸款中的正常類或關注類貸款；
4.對於貸款已經實質成為不良的情況下，採取借新還舊、還舊借新等“搭橋”手段，延緩風險暴露、藏匿不良貸款等行為；
5.20xx年以來透過各種通道虛假轉讓不良貸款，且20xx年末未體現為不良資產的貸款，包括但不限於透過理財產品、委託投資、同業代持、同業投資、受益權轉讓、資產證券化以及透過資產管理公司等方式將不良貸款虛假轉移出表的情況；
6.應劃分為關注類而實際劃分為正常類的貸款；
7.其他分類不準確的情況。
（二）把握重大信用風險分佈。
聯社應從行業、區域、業務品種、客戶等維度全面排查信用風險，各級監管機構要結合機構自查結果，準確把握各類風險的分佈情況。
1.行業風險：應重點排查不良存量較高且20xx年全年不良貸款率增幅超過1個百分點或關注類貸款率增幅超過3個百分點的大類行業，對於產能過剩行業、房地產行業等單戶授信在5000萬元以上（地方中小法人銀行1000萬元以上）的企業進行逐戶排查；
2.區域風險：應聚焦於特定區域內典型風險、信用環境以及風險遷徙變化趨勢等情況，特別是對產業結構單一、風險集中度高、信用環境明顯惡化的區域進行重點排查；
3.業務品種：應包括各項貸款、債券、投資、同業業務，覆蓋承擔實質性信用風險的表外業務，並重點排查未實施穿透管理且未參照《貸款風險分類指引》進行風險分類的非信貸類資產業務情況（包括投資類業務）；
4.客戶風險：應包括多頭過度授信、擔保圈等情況，對未劃分為不良的產能過剩行業債務人授信、債券發生違約的債務人授信、正在進行債務重組的債務人授信等進行重點排查。
（三）找準風險引爆點及傳導路徑。
聯社在信用風險排查報告中體現以下內容：
1.可能引發系統性、區域性金融風險的引爆點，準確定位近期風險引爆點以及中長期風險引爆點；
2.理清重大風險傳導鏈條，制定切斷鏈條的預案，梳理總結各類重大風險間的因果關係、傳導邏輯、先後次序、嚴重程度等因素，形成完整清晰的“金融風險圖譜”。
五、報告內容
聯社將《XX市銀行業金融機構貸款風險分類準確性排查情況彙總表》、《XX市銀行業金融機構重大信用風險隱患排查情況彙總表》彙總後，形成自查報告，自查工作組織開展情況、本機構信用風險整體評價、排查中發現的貸款分類不準確以及重大信用風險隱患情況、近期以及中長期的風險引爆點、風險傳導路徑、風險形成原因等。填寫自查報表時，應嚴格按照報表附註要求填報。於20xx年3月20日前報風險管理經營中心彙總後報審計中心。