關於女性投資理財現狀調查報告
關於女性投資理財現狀調查報告
隨著女性在家庭與職場上地位的提升，圍繞女性這一性別群體形成了特殊的消費與理財圈層，使得“她經濟”成為這個時代最為重要的議題之一。
同時，“網際網路+”浪潮的襲來更是為女性消費、理財甚至創業插上了騰飛的翅膀，“她經濟”的內涵和外延均變得更加豐富。
其實，在“ 網際網路+ 女性經濟”的時代，女性憑藉感性、審美、多樣以及多角色的身份特質創造了一個個垂直細分的消費、理財市場，逐漸成為了個人消費的主力軍、家庭財富管理的主導者以及網際網路創業的踐行者。
為了全面綜合地瞭解女性的消費和財富管理行為模式以及相關特點，由和訊網聯合阿里研究院、銅板街、數字100 市場研究公司展開了一系列的調查。該份報告歷時兩個月，分析上萬份有效樣本，特邀100 位財經大咖深度解讀後最終成型，深入地揭示了2016 女性的財富管理行業現狀。
6成多的家庭中女性“當家”
過去的三十年間，女性平均收入增長了63%。伴隨著女性收入的快速提升，中國都市女性的經濟地位也迅速崛起。她們對家庭財富管理的參與程度越來越深，對自身財務狀況的自我認知也有顯著提升。
值得注意的是，在創新創業的浪潮中，有一批追求夢想的女性在展現女性創業智慧與魅力的同時，也在財富管理方面顯示出了獨特氣質，創業經驗成為塑造創業女性財商的重要因素。
從另一個角度看，新時代的女性獲得了從家庭生活中解放出來投身職場的機會，但與此相反，男性卻沒有完成迴歸家庭的責任承擔。這導致了現代女性往往在事業和家庭的雙重壓力下生活。 受此影響，女性的家庭責任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消費支出、保險購買甚至理財決策中都承擔了更大的責任，所以其理財需求也顯得非常強烈。
有人說，“把錢上交老婆是維持家庭長治久安的重要工作”。調查資料顯示，中國男性對於這項工作的完成度相當之高，在60.7%的家庭中，女性負責家庭財富管理決策，成為家中財富管理的“一把手”。不過，也有26.1%的家庭採取的是“男女搭配，幹活不累”的民主協商制。當然，女性收入水平在很大程度上也影響了其在家庭中的財富管理地位，年薪越高，話語權就越大。在女性年薪8萬元以下的家庭中，有57.7%的女性掌財。當女性年薪突破50萬元後，掌財程度高達70.5%。(如圖1)
61.9%的女性認為財務自由的標準為“500 萬元起”
經濟基礎決定上層建築，每個人都期待有一場“說走就走的旅行”，但是在殘酷的現實面前，“詩和遠方”顯得那麼遙遠。
調查資料顯示，男女在財務自由的認知上並未出現太大的差異，各項資料均比較接近，而且都呈現出收入與財務自由認知程度的正相關性。具體來看，男女年薪在8 萬元以下的人群，有45.1% 的人認為個人淨資產達到100 萬元即構成財務自由;而年薪在50 萬元以上的人群，財務自由的標準大都提升到了3000 萬元及以上。
對於女性來說，61.9% 的女性認為個人可支配淨資產達到500 萬元以上即構成財務自由的狀態。在不同年齡段以及地域的女性中，年齡在35 週歲以下以及身處北上廣深等一線城市的女性對於財富自由的要求更高。
顯然，“壓力山大”的年紀和大城市這兩個要素讓年輕人的生存壓力過大，更難開始“說走就走的旅行”，這也解釋了為何大家對於“詩和遠方”有強烈共鳴。
而針對達到財務自由途徑的調研，被社會所一直爭論的“嫁得好”還是“幹得好”的問題得到了最終的解答，本次調查顯示，有46.1% 和34.4% 的女性分別選擇了透過投資理財以及創業的方式達到最終的財務自由狀態，只有2.5% 的女性選擇透過“嫁個好人家”來達到，這一比例甚至比想要透過“天上掉餡餅”達到財務自由的還要少。(如圖2)
可見，現代女性的經濟獨立在很大程度上改變了社會觀念。
提升財富管理能力成為女性創業的主要目的
在被調查人群中，有20.5% 的女性正在創業或者考慮創業，問及原因，92.2% 的女性認為創業行為幫助她們提高了自己的財富管理能力，這可能得益於創業女性群體的先天特徵以及她們在創業過程中積累的管理經驗。
其中，有創業經驗以及在籌劃創業的女性中有50% 以上年收入集中在20萬元及以上，更有34.4% 的創業女性年薪達到了50 萬元及以上，而收入在15 萬-20 萬元以及50 萬元以上的女性群體創業積極性最高。 正所謂“巧婦難為無米之炊”，這一資料表明財富積累以及高收入能夠更好地助力女性開始她們的創業人生。與此相關，創業活動也為女性帶來了豐厚的收入。
在“網際網路+”時代，女性的創業門檻大幅度降低。女性終於能夠利用現有的媒介，發揮天然的優勢來進行“創業”這項經濟活動的藝術。她們善於溝通、堅韌不拔、周全細膩，她們成為了塑造這個時代不可缺少的重要力量。
理財資產、餐品飲食和教育文化成為“她消費”的主要構成 如今，“她消費”絕對是不容置疑的市場熱點，是“e 時代”電商的必爭之地。相關資料顯示，目前內地女性經濟市場規模近2.5 萬億元人民幣，到2019 年有望達到4.5 萬億元的市場規模。相較於審美較為穩定的男性消費群體，女性更願意接受新產品，擁有新體驗。
調查資料顯示，有80.6% 的家庭消費由女性做出決策，所以女性的決策直接決定著家庭消費的數量和質量。深究“當家做主”的女主人特徵不難發現，隨著年齡的增長，女性對家庭消費的話語權逐漸提升。已婚有子女的家庭女性對於消費的掌控能力也顯著高於無子女和未婚群體，即所謂的“妻管嚴”。
在“她消費”的構成方面，調查資料顯示，由於肩負著妻子、母親、兒女等“多角色”，女性的消費型別也呈現多樣化，其中家庭理財資產的配置為第一位，佔比74.9% ;餐品飲食則排在第二位，佔比60.2% ;排名第三位的是教育文化，佔比48.7%。除此之外，旅遊出行、人情來往、美容服飾分別佔比38.3%、29% 以及28.2%。(如圖3)
當然，購買慾望和衝動消費有時也是女性在消費過程中的一大“缺陷”，如何規避成為大家關注的焦點。調查資料顯示，有59.5% 的女性選擇了透過強制理財來控制自己的購買慾望，在主導消費的25-45 週歲的這一年齡段，比例更是高達60% 以上。
不過，隨著傳統消費和理財方式的變革、升級，“消費式理財”已經成為了一種重要的理財方式，打破了消費與理財之間的絕對對立狀態。這種理財方式能提供理財產品以及低息的消費貸款，使消費者在購買理財產品的同時，可以獲得資金的保障，使享受消費與獲得收益並駕齊驅。
女性投資理財偏保守
我們看到，掌握家庭財政大權，統籌家庭消費支出，女性把持著家庭的資金流向，理財行為理所應當地成為了女性必備的生活技能。 女性因其天生善於精打細算、注重溝通交流以及直覺敏銳等特質，在理財方面顯示出了一定的優勢，如願意嘗試新產品等。
不過，整體來看，女性的投資理財行為仍然比男性顯得保守，更加註重規避風險。同時，在接受理財資訊以及選擇理財產品方面，她們容易跟著感覺走，人云亦云，對專業知識的掌握還有一定提升的空間。 調查資料顯示，大部分女性在選擇和購買理財產品的時候將安全性、收益性和流動性列為最為重要的三項考量因素，男性雖然也認為這三項因素十分重要，但從資料來看，並沒有女性那麼“執著”。
同時，在選擇具體的理財渠道方面，與男性相比，女性投資於股市、房地產等資產的比例更低，但選擇銀行存款的比例則比男性高出5% 左右。可見，未雨綢繆以及安全仍然是女性理財的重要關注點。 除此以外，由於女性的多重角色，承擔著生育與家庭的雙重負擔，她們更重視生命及生活的保障，所以女性比男性更加關注保險產品。
調查資料顯示，45 週歲以上的女性對於購買保險的支出比例最大，有10% 以上的家庭將年收入的20% 及以上投資於保險產品。而已婚女性相較於未婚女性更願意購買保險產品。
女性走在了網際網路理財的最前端自2013 年的“餘額寶”開始，網際網路理財模式一路轟轟烈烈而來，經歷了隊伍的壯大、爆發、氾濫甚至整頓淘汰，從一開始的“寶寶類”產品到現如今大家廣為熟知的P2P、消費信貸以及眾籌等。
未來購買網際網路理財產品的態度
這是一次網際網路技術向傳統金融的出擊和融合，直接、快速、有效成為了網際網路金融挑戰傳統融資和借貸模式的優勢，但監管漏洞、行業亂象也是這個行業力圖變革的`障礙。
在網際網路金融大潮翻滾的時代，沒有人能夠遠離網際網路理財，學習它、掌握它才能更好地進行財富管理，而女性在這一點上做得更好，對於新事物的接納和嘗試，讓女性走在了網際網路理財的最前端。
與以往的新聞和資料展示的“女性是網際網路理財的主力軍”的刻板印象不同，在本次的調查中，相關資料顯示，男女對於網際網路理財的關注程度未出現巨大的偏差，兩者都將網際網路理財作為最重要的理財渠道。但是與女性相比，男性更願意將股市這一風險投資渠道作為自己的備選，而女性的第二選擇則是銀行存款。
具體來看，調查資料顯示，年收入處於8 萬-15 萬元的女性對於網際網路金融理財最感興趣。不過，收入在20萬-50 萬元之間的女性把持著“投資能力最強”的稱號，她們中有77.3%的人投資額度都超過了10 萬元，其中30.4% 的人在網際網路金融產品的投資額度超過了總投資金額的50%。
雖然近兩年，網際網路金融平臺頻繁曝出跑路事件，但伴隨著相關法律政策的出臺以及行業的治理，網際網路金融行業已然進入到了整合的實操階段。風控完善、產品合理的綜合性大平臺逐漸聚攏著人氣，而那些資質、背景等都不達標的平臺則紛紛倒下。廣大投資者的閒置資產期望有一個良好的平臺承接，網際網路金融仍然是重要的一個渠道。
在所有的理財渠道中，網際網路金融平臺高居榜首，遠超過其他理財渠道。本次調查顯示，在有網際網路金融投資經驗的被調查者中，66.7% 的人表示會繼續增加網際網路金融產品的投資，展現出投資人對於網際網路金融行業發展的樂觀心態。(如圖4)
顯然，投資者認為健康的市場環境在不斷形成，而網際網路金融理財產品也以其購買便捷、產品多元化、變現靈活等特質受到投資者的青睞。 數字100 分析師薛強認為，女性對家庭財富管理的參與程度越來越深，對於自身財務狀況的自我認知也有顯著的提升。在創新創業的浪潮中，女性群體顯示出了獨特的一面，成為創業大軍的中堅力量，事業和家庭成為衡量女性成功的雙要素。
由此，我們看到的是一群充滿活力、積極奔跑在社會各個層面的女性，並不由得感動於她們對事業的執著、對幸福生活的追求以及她們對財富的積極態度。