全市農村信用社“信通卡”業務開展情況調研報告

全市農村信用社“信通卡”業務開展情況調研報告

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　　為促進“信通卡”相關業務制度的有效落實，及時發現和糾正“信通卡”操作管理過程中存在的問題和漏洞，摸清用卡情況，健全卡業務管理制度，有效防範操作風險，確保卡業務安全、高效執行，市辦事處於3月26日開始對全市農村信用社“信通卡”業務的開展情況進行了專項檢查。現將檢查發現的具體情況及存在的主要問題通報如下：

　　一、“涉農資金一卡通”等批次代發業務情況

　　(一)個別聯社至今仍沒有與當地財政局簽訂代理協議書，所有“涉農資金一卡通”資金的發放由轄內各信用社與各鄉鎮財政所籤委託代理協議，資金直接下撥到各信用社代發。

　　(二)在發放“涉農資金一卡通”時，發現部分聯社均未按要求從綜合業務系統中列印委託代理關係申請書(以空白紙列印代替)，未填寫信通卡集體開卡申請書。

　　(三)各聯社涉農資金批次發放後仍有部分營業網點身份證聯網核查工作沒有完成，如陽原聯社東井集信用社所發放的“一卡通”卡片客戶已使用，但開卡需要進行的身份證聯網核查工作一直沒有進行。

　　(四)個別聯社所發放的部分涉農資金明細表沒有加蓋委託單位公章，沒有雙方確認簽字。發放“涉農資金一卡通”時所有資料沒有按順序裝訂存檔，各聯社的大部分營業網點的身份證影印件及聯網核查結果未專夾保管，仍存放於庫房中。

　　二、信通卡領用、保管、收回、銷燬等情況

　　(一)檢查組抽查的各聯社的.營業網點對卡片的使用、保管都很規範，但各網點對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂。如作廢卡領入時和作廢時均沒有出(入)庫記錄，上交聯社營業部作廢卡時，作廢卡登記表上沒有相關人員的簽字;

　　(二)個別聯社信通卡作廢後未及時在綜合業務系統中登出作廢，導致在檢查中存在轄區內上繳待銷燬的信通卡作廢卡未見實物，帳實不符問題;

　　(三)作廢卡上繳程式不夠規範，個別聯社作廢卡已上交辦事處財務科，但未見到辦事處財務人員簽章的作廢卡登記表和作廢卡上交登記簿以及其能說明情況的資料;

　　(四)個別聯社由於在操作綜合業務時對操作理解有誤，出現作廢重複現象，致使作廢卡餘額多，造成帳實不符;

　　三、信通卡有關的登記簿建立和登記情況

　　(一)各聯社營業網點登記簿建立不夠齊全。所查網點作廢卡登記表建立比較齊全，其餘需手工建立的登記簿大部分未建立。如：個別聯社作廢卡登記表上接收人網簽字、簽章不全;個別聯社銀行卡跨行交易差錯，但沒有登記銀行卡跨行交易差錯處理(通知)單和銀行卡業務客戶投訴登記簿。

　　(二)個別聯社作廢卡剪角處理時不合規，剪角沒有沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大於45度角方向進行剪角處理。

　　(三)各聯社營業網點綜合業務系統中生成的列印資料均能完整列印，但保管不夠規範，有的裝訂後留檔保管，有的聯社的營業網點隨傳票裝訂。

　　(四)個別聯社銀行卡業務風險聯絡人變更後沒有按要求登記《河北省農村信用社銀行卡業務風險聯絡人資訊變更審批/備案表》上報備案。

　　四、客戶個人開卡質量情況的檢查

　　(一)經對營業網點的抽查，個別網點存在一人多卡的現象，主要是代發款項種類不同，稽核部門把關不嚴造成的。

　　(二)個別信用社客戶個人開卡申請書個人填寫部分填寫不全，信用社蓋章不全。

　　(三)個別聯社客戶申請開卡時，只有客戶身份聯網核查結果，沒有留存客戶身份證影印件。

　　五、相關制度落實及執行情況

　　(一)個別聯社基層網點有關銀行卡制度、通知等保管不全，市辦下發的四個相關風險提示檔案沒有轉發到基層網點。

　　(二)透過對各聯社營業網點相關人員進行實地詢問，發現網點主管對信通卡的基本功能和收費標準掌握比較準，但部分功能不熟悉。

　　(三)各聯社均按照市辦要求對“信通卡”業務進行了宣傳，各營業網點櫃檯都有宣傳彩頁，在醒目的地方張貼了公告和宣傳品，但個別聯社網點沒有擺放農民工銀行卡特色服務受理標識，只有自己列印的受理農民工銀行卡特色服務視窗。

　　六、整改建議

　　為防範風險，規範“信通卡”業務持續穩定健康開展，市辦事處要求各聯社對檢查發現的問題進行全面整改，整改時限定於4月底，具體整改意見如下：

　　1、各聯社已和當地縣財政局就涉農資金代發籤定了協議，聯社有關部門督促信用取消與各級財政所簽定的協議，以後發放的資金不再直接下撥到信用社錄入，由聯社營業部批次劃撥使用者卡內。

　　2、發放“涉農資金一卡通”時，需要進行的身份證聯網核查工作沒有完成的，各聯社財務部門要4月底前完成。沒有填寫信通卡集體開卡申請書的營業網點要及時補錄，並將信通卡集體開卡申請書、所有的身份證影印件、身份證聯網核查列印結果、綜合業務系統中列印的成功清單按順序裝訂留檔。

　　3、各聯社營業網點個人客戶開卡資料填定不全、印章不全的情況要及時補缺，開卡較多的信用社應及時裝訂專夾保管的資料。對個別手寫的開卡申請書要補打，今後禁止有手工書寫代替開卡列印內容的現象。

　　4、對信通卡作廢卡應加強管理，各聯社對已上交市辦事處待銷燬的“信通卡”作廢卡要及時與辦事處財務科溝通，綜合業務中必須做作廢卡上交處理，做到帳實相符，並補全作廢卡登記表。各聯社營業網點上交營業部作廢卡登記表時，各聯社營業部對以後網點上交來的作廢卡登記表營業部有關人員應及時簽字返回存檔。

　　5、各聯社財務科應督促各營業網點建立健全信通卡相關登記簿。

　　6、各聯社相關部門應加強對基層員工的的培訓，使信用社員工對信通卡有進一步的認識，掌握最基本的信通卡功能和使用範圍，這樣才能熟練應對客戶諮詢，更便於我們以後開展信通卡發放和規範工作。

　　7、基層網點應進一步加大有關信通卡知識的宣傳力度，對印發的宣傳彩頁要及時發放，聯社財務科要督促沒有擺放農民工特色服務受理標識牌的網點要儘快擺放。

　　8、各聯社應加強信通卡有關制度的落實，對網點櫃員的操作流程做進一步的完善，提高員工對信通卡風險防範的意識。