上半年財務分析報告

　　以下是小編整理的關於上半年財務分析報告範文。歡迎大家參考!

　　**市住房公積金管理中心

　　201*年上半年財務分析的報告

　　201*年，在市委、市政府的正確領導下，在市住房公積金管委會的決策監督下，市公積金中心圍繞“擴面、增人、穩貸、降逾”的工作思路及年初確定的工作目標，經過全體職工的不斷努力，住房公積金管理工作取得顯著成效。現將2012年上半年公積金執行情況報告如下：

　　一、主要業務指標完成情況

　　(一)歸集方面。

　　當年新增歸集額97,938萬元，較上年同期增加18,930萬元，增長23.96%。住房公積金繳存餘額501,976萬元，全市住房公積金繳存總額80.31億元。

　　全市建制單位 3,654個，人數243,969人。當年新建制單位95個，新增建制人數9,866人，月增歸集額350萬元。

　　(二)提取方面。

　　當年為31,673人次辦理提取41,531萬元，較上年同期減少1,466萬元，降幅3.41%。其中：購房提取5,270萬元，償還貸款本息提取23,588萬元，退休提取6,171萬元，裝修自住住房提取1,698萬元，大病提取141萬元，其他銷戶提取4,663萬元。

　　(三)貸款方面。

　　當年為3,512戶職工發放48,568萬元住房貸款，較上年同期減少337萬元，降幅達到0.69%。當年個貸本金回籠21,738萬元,個貸餘額已達429,113萬元，個貸比為85.48%。個人貸款逾期額75.60萬元，逾期率為0.18‰。全市個人住房貸款總額626,829萬元。

　　(四)業務收支方面。

　　業務收入11,414萬元，較上年同期增加3,501萬元，增長44.24%;業務支出5,012萬元，較上年同期減少1,114萬元，降幅達18.18%。

　　(五)增值收益。

　　實現增值收益6,402萬元，較上年同期增加4,615萬元，增幅達258.25%。

　　二、主要業務的執行特點

　　(一)歸集方面:住房公積金歸集額平穩增長。主要是由於：一是公積金繳存基數上調，歸集額有所增加;二是新增單位和繳存人數較大。

　　(二)提取方面：上半年提取額相比去年同期下降了1,466萬元，是因為去年上半年為支援屏山縣移民搬遷購房提取7,300萬元,而今年已無此項提取。今年的還貸提取額度較上年同期增加了5,770萬元。

　　(三)貸款方面:個貸率平穩回落,貸款發放力度相比以前年度有所下降，資金的使用風險降低，可控程度提高。主要是與整個房地產市場的限購等抑制投資性需求的政策有關，再加上今年上半年我市樓盤放量較少，導致貸款發放勢頭減緩。

　　(四)增值收益方面:今年上半年增值收益相比去年同期增加了4,615萬元，增幅達到258.25%，主要在於6月8日存、貸款利率下調了0.25個百分點，調整了上年度7月到今年5月預提的“應付職工利息”達1,000萬元左右。

　　三、公積金執行中存在的主要問題

　　(一)貸款發放量的萎縮導致資金盈餘量增加。

　　近期，宜賓樓盤放量較小，開發商捂盤、購房者持幣觀望，導致了宜賓樓市成交量下降，公積金貸款發放量出現萎縮。相比前幾年資金屢屢出現缺口的情況，今年上半年資金結餘達2.96億元。

　　(二)政策因素對增值收益的影響。

　　應付職工住房公積金利息按每年6月30日的掛牌利率計付。 6月8日，央行下調了存、貸利率，因為利率調整時間點的原因，上年度7月到今年5月預提的“應付職工利息”做了一次性調整，比預計的利息少付1,000萬元左右，使增值收益相應增加了1,000萬元左右。預計年內還有1-2次降息，年末將會較大幅度地超計劃完成增值收益。

　　四、下半年的工作建議

　　(一)關注國家調控政策的走勢，評估對中心可能產生的影響。從資金的`使用方向和政策方面入手，積極穩妥地制定出相應措施，在未來有計劃地降低資金的使用風險。

　　(二)歸集方面：一是有重點、有步驟地推行非公企業的建制;二是抓住經濟效益好，在崗人數多的民營企業，加大行政執法的力度，敦促經濟效益好的民營企業建立住房公積金制度;三是加大公積金催繳力度，杜絕三期以上的欠繳情況發生。

　　(三)資金使用方面：預計年內還有1-2次降息，利差空間進一步加大，增值收益會遠遠超過預期情況，應提前做好對增值收益的分配方案，高度關注利率走勢，加強對全市資金使用方面的統籌安排，確保資金高效、安全運作。