供銷合作社組建擔保公司的調研報告
供銷合作社組建擔保公司的調研報告
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融資渠道狹窄，信貸資金供給不足，一直是制約我省農村經濟發展的重要因素。針對這種情況，一些地區供銷合作社積極探索參與農村金融體系建設，在解決農村合作經濟組織、中小企業、農業龍頭企業、種養殖大戶和農民融資難等問題上，做了一些有益的探索。近日，我們赴興化、崑山、瑞安等地就供銷合作社組建農信擔保公司、服務“三農”工作進行了專題調研。
一、三地擔保公司的基本情況
興化市銀橋信用擔保有限公司成立於4月，由該市供銷合作總社和下屬的宏達集團職工自願投股建立，註冊資本為600萬元（目前已增至2200萬元），該公司以“三農”企業、農業經營戶為主要服務物件，經營範圍包括擔保服務、管理服務、擔保諮詢、財務諮詢、票據貼現等，執行至今累計擔保金額2.9億元，為88家企業以及農戶，沒有一筆呆賴賬。
崑山市農村合作經濟投資擔保有限公司成立於6月18日，該公司是以供銷社為主體，由相關民營企業、自然人等家股東共同投資組建（其中供銷社系統股東12個，自然人股東4個），註冊資本1500萬元。該公司以市場為導向，實現資本聯合，目前是全省供銷合作社系統投資規模最大的投資擔保機構。成立當年就為農戶提供了2100萬元農民創業小額貸款擔保；至底累計為全市1397戶農民提供了7458萬元小額貸款擔保。
浙江省瑞安市農信擔保公司成立於，由該市供銷合作社聯合部分農村專業合作經濟組織成立。註冊資金500萬元，其中供銷合作社出資255萬元，佔51%的股份，市財政出資245萬元，佔49%股份。為該市“三農”企業、農業經營戶融資開闢了一條便捷的渠道。已累計實現擔保金額近1億元，擔保戶數為531戶。
二、主要做法及特點
透過調研，我們瞭解到三地擔保公司的基本情況及一些共同的做法與特點。
（一）由供銷合作社牽頭組建。三家擔保公司是在供銷合作社原有企業或資產的基礎上，由供銷合作社牽頭，聯合有關組織、單位共同出資，有條件的還爭取政府部分配套資金組建起來的，供銷社都參與了公司的經營和管理。
（二）按照現代企業制度執行。為保障業務的正常、安全運轉，各擔保公司都成立了股東會、董事會、監事會和經營班子，構建了有效的法人治理結構，實現所有權與經營管理權的分離，體現了有限責任、多元投資、內生動力的現代企業制度的基本原則。
（三）以三農為主要服務物件。三地擔保公司以服務三農為宗旨，透過提供農民創業小額貸款擔保、信用中介服務等，切實為本地區農業龍頭企業、種養殖大戶和農戶解決在經營活動中存在的融資難問題，擴大了對三農貸款的投放空間。
（四）風險防範機制初步建立。一是建立嚴格的授信程式。對借款人嚴格信用調查，建立審批制度，簡化手續，方便農民。二是進行反擔保。由當地村幹部或有一定經濟實力人員提供反擔保以及其他物權反擔保、專業合作社社員互保等等。崑山市則與每個村鎮簽訂擔保協議，村鎮負責人配合擔保公司完成擔保業務。三是分解代償風險。瑞安市擔保公司與信用社達成協議，當貸款逾期後仍未能收回的，擔保公司承擔80%代償責任，其餘20%由信用社承擔。四是制度較為完備。公司建立了初審、複審、稽核審批制度，規範了《擔保貸款審批表》、《反擔保合同》等擔保業務手續，形成了較完善的制度體系。五是嚴格貸後監督和服務。加強對已授信農戶的跟蹤管理，定期地對其進行了解，及時掌握有關生產經營和資金使用的情況。
（五）與金融機構通力合作。興化市、瑞安市擔保公司都選擇市農信社作為合作金融機構，註冊資金全額存入信用社作為擔保基金，信用社按5倍、10倍的放大係數對擔保公司推薦的客戶給予融資服務。崑山市公司則與中國銀行和農業銀行合作，按6倍的放大係數為最高擔保額予以融資。興化市、崑山市還直接聘請了銀行專業人員參與公司管理。透過擔保公司這個平臺，供銷合作社與金融機構之間建立了密切的合作關係。
三、作用及成效
（一）創新了政府扶農支農的機制
政府透過扶持農信擔保公司，不僅破除了農民信貸的風險屏障，也推動了政府扶農支農機制的創新，完成了“四個轉變”，變財政支農資金一次性使用為滾動性使用，變單獨投入為共同投入，變行政行為為市場行為，變輸血為造血，有力地促進了當地農業產業化加速發展。
（二）創新了供銷合作社為農服務的手段。
供銷社透過開展農村金融業務，增強了對農村為農服務組織和廣大農民的吸收力，擴大了在農業農村經濟中的影響，提升了在黨委、政府中的形象和地位。現在瑞安的農村合作經濟組織、農村中小企業和廣大農民幾乎沒有不知道農信擔保公司和供銷合作社的。崑山市為農民提供小額貸款擔保的工作，使公司的信譽得到了提高，也使供銷社的形象得到加強，國家工商局、銀監局、國務院農村政策研究室等部門先後到崑山調研，對其做法給予了充分肯定。
（三）拓寬了農村融資渠道
供銷合作社探索農村金融體制創新，適應了當前農業和農村經濟發展的實際，體現了農民的需求。它疏通了銀行的信貸渠道，引導著社會資本向農業產業迴流。如瑞安市農信擔保公司成立4年左右的時間，利用500萬元的資本金，引導了5633萬元的銀行資金流向農業，為“三農”企業拓寬融資渠道，促進農副產品加工企業的`發展起到積極的作用。
（四）企業自身取得了良好的經濟效益。
經過一段時間以來的執行，三地農信擔保公司在取得良好社會效益的同時，也都取得了良好的經濟效益。崑山市公司實現營業收入150萬元，帳面利潤93萬元；興化市公司實現收入80萬元。瑞安市農信擔保公司4年多的實踐，累計增加產值6個億，助農增收4500萬元，真正做到了政府滿意，農民歡迎，企業得利。
四、認識和思考
1、供銷合作社參與農村金融業務適應了農村經濟發展的需要。供銷合作社是農民的合作經濟組織，以服務“三農”為宗旨。探索農村金融業務是供銷社創新服務的最佳切入點，這既是廣大農民當前最為迫切的需求，也是供銷合作事業新的增長點。有了金融支撐，合作社就能實現跨越式發展。實踐證明，日本、韓國農協的金融業務是農協利潤的主要來源和其他業務的重要支撐，在農協中佔有舉足輕重的作用。
2、供銷合作社參與農村金融業務發揮了供銷合作社的自身優勢。去年國家出臺了扶持村鎮銀行和農村資金互助社發展的有關政策，許多地方推進向農村合作銀行改革；供銷合作社找準切入點，探索農信擔保公司正在由點到面，逐步鋪開。供銷合作社提供金融服務，可以藉助在生產、加工、流通領域的優勢，更好地發揮自身熟悉農村、網路和人才的資源，服務於農民合作經濟組織和廣大農民。
3、供銷合作社參與農村金融業務需要加強風險的控制。金融行業對供銷合作社來說是一個新的事物，也是一個高風險的行業。應吸取過去股金風波的教訓，在工作中必須堅持實事求是、量力而行、循序漸進的原則，建立一套科學、完善的管理制度和風險控制體系，招聘專業的金融管理人才，加強資金的使用和監管。應積極爭取當地黨委、政府的支援，加強與有關金融機構合作，共同做好農村的金融工作。
開展農村金融業務對提升供銷合作社的為農服務層次、增強經濟實力、促進體制創新都具有十分重要的意義。建議省社應將此項工作放在更加突出位置，加強組織領導，鼓勵探索實踐，積極給予支援，進一步促進我省供銷合作社農村金融業務的開展。