對農信社在支援新農村建設中的調研報告_調研報告

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　　支援社會主義新農村建設，對於長期紮根農村這片熱土上的農村信用社來說，有著義不容辭的`責任。可是從當前現狀看，農村信用社在支援社會主義新農村建設中，還存在一些難點問題，因此，必須採取積極有效措施加以解決，使農村信用社在支援社會主義新農村建設中發揮主力軍作用。

　　一、主要難點

　　一是農村信用環境沒有得到根本改善，部分企業和個人缺乏信用意識。據調查，現在部分農村信用社農戶貸款合同到期自動履約率不足90%，一些企業和農戶在借款時說的天花亂綴，左一個承諾，右一個保證，只要錢一借到手，“黃世仁”就成了“楊白勞”，貸款到期後，信貸人員三番五次催收不回來，致使不良貸款前清後增，就拿豐寧農村信用社小額信用貸款為例，5月末，農戶小額信用貸款餘額為2435萬元，其中：農戶小額信用貸款不良152萬元，佔6.2%；還有的貸戶採取騙貸、賴貸、逃貸等多種方式，侵蝕和逃廢農村信用社債務，極大地挫傷了農村信用社的支農積極性。

　　二是大量農村資金進城，信用社“一農難支三農”。從豐寧金融機構總體情況看，4月末，全縣金融機構各項存款餘額238882萬元，其中農村信用社78048萬元，僅佔32.6%，全縣金融機構各項貸款餘額132320萬元，其中農村信用社57379萬元，佔43.4%，而農業貸款則佔全縣金融機構的90%以上。各商業銀行及郵政儲蓄以其結算、匯兌方便快捷等優勢，吸收了農村大量資金上存，使農村信用社在支援農村建設中，心有餘而力不足。

　　三是農村擔保機制建設滯後，一些企業和農戶不能獲得貸款支援。目前，傳統農業對於信貸資金需求越來越小，基本可以自給或透過民間借貸方式解決；而急需貸款支援的農村個體工商戶、私營企業、高效農業、農業基礎設施建設及農產品開發等中小企業，卻因缺少抵押、擔保等，難以滿足貸款條件，不能及時得到貸款支援，制約了農業產業化發展程序。

　　四是貸款“流動性”，制約支農積極性。貸款流動性、安全性、效益性是農村信用社發放貸款的前提，可是一概地追求“三性”也會是得其反。當前農村信用社貸款四級分類管理辦法還沒有廢止，“一逾兩呆”仍是考核信貸管理的重要指標。貸款不允許逾期，發生呆滯要追究責任，使得信貸人員過多地考慮貸款流動性和安全性以及個人利益的得失，在貸款發放中產生了重生產輕生活，重富輕貧的傾向，致使風險大、週期長的農業貸款萎縮。

　　二、建議

　　（一）改善農村金融生態環境，維護農村信用社債權。要繼續深入開展農村信用工程建立活動，支援培育農村新風尚。要結合社會主義榮辱觀教育，廣泛開展誠信光榮、賴債可恥的宣傳活動。建立失信企業和農戶資訊披露機制，對守信戶實行優惠信貸支援，培育誠實守信的文明鄉風。司法部門要依法加大對逃廢金融債務等失信行為的處罰，支援農村信用社運用法律手段保全信貸資產，切實改善農村生態環境。

　　（二）修築“截水工程”，讓農村資金迴流。要建立科學合理的金融支農體系，形成金融支援新農村建設的合力。人民銀行要充分發揮貨幣政策的視窗指導作用，引導金融機構加大對轄區農業和農村經濟發展的支援力度；各商業銀行和農村信用社在業務上既要有分工，又要有協作，商業銀行和郵政儲蓄要把更多的資金投向“三農”及農業產業化龍頭企業，支援農業產業結構的最佳化和升級，形成農村資金迴流農村的機制；農村信用社要在改善服務方式和暢通結算渠道的同時，大力吸收農村閒散資金，減少農村資金跑、冒、滴、漏。與此同時，要積極爭取人民銀行再貸款，擴大支農資金力量，滿足農村經濟發展的資金需求。

　　（三）建立多種形式擔保機構，擴大抵押擔保範圍。當前貸款擔保難是阻礙中小企業和貧困戶借貸的瓶頸。因此，要進一步採取多種有效方式，扶持各類基金組織發展，促成農村成立區域性擔保基金組織；要培育和催生各類協會組織，引導成立各類行業協會，藉助行業協會的擔保機制，為中小企業提供貸款支援。同時，要擴大抵押、擔保的範圍，在已開辦的抵押、擔保品種的基礎上，積極探索新的抵押、擔保方式，開辦所有權、倉單等抵押擔保品種；要因地制宜制定切實可行的信貸政策，切實解決中小企業融資難、擔保難的問題。

　　（四）積極推進貸款五級分類管理，合理確定貸款期限。農村信用社要積極創造條件，儘快實行貸款五級分類管理，在保證貸款安全性的前提下，根據農業生產週期合理確定貸款期限。同時，農村信用社在制定政策和兌現考核時要充分考慮各種因素，對信貸人員責任心不強、調查不細或違規放貸等原因形成不良貸款的要嚴格按照有關規定追究責任；對因不可抗力自然災害形成的不良貸款，要免除信貸人員的責任，消除部分信貸人員的惜貸、恐貸心理，發揮出農村信用社在建設社會主義新農村中應有的作用。