商業銀行綜合業務模擬實訓報告

　　在現在社會，我們都不可避免地要接觸到報告，報告具有雙向溝通性的特點。為了讓您不再為寫報告頭疼，下面是小編為大家收集的商業銀行綜合業務模擬實訓報告，歡迎大家分享。

　　商業銀行綜合業務模擬實訓報告篇1

　　（一）引言

　　20xx年9月28號到10月26號，在金融系老師的縝密安排與悉心指導下，我們進行了為期五週的商業銀行業務模擬實習。本次實習利用智勝商業銀行綜合業務模擬實驗軟體系統，按照商業銀行的業務例項，進行開戶、資料輸入、憑證使用與稽核、查詢與報表處理等各項業務的計算機軟體模擬操作。

　　透過本次實習，我們很好的將所學的銀行理論知識與現代商業銀行綜合業務管理系統相結合，鍛鍊了我們的實際操作能力，加強了我們對現代商業銀行綜合業務系統中採用的大會計、綜合櫃員制的賬務管理方式和麵向客戶的管理體系的理解。

　　在實習過程中，我們按照老師的要求隨時記錄下自己學到的新知識與技能，不斷總結自己實際處理銀行業務中的感悟，並寫出了這份實習報告，作為對自己的總結、對老師的彙報。

　　（二）商業銀行業務綜述

　　2.1對私業務綜述

　　2.1.1憑證管理

　　一、憑證種類及使用

　　程式下的憑證種類包括儲蓄存摺、儲蓄存單、一本通存摺、一卡通。可以用儲蓄存摺的儲種包括：活期、零整、通知存款、教育儲蓄和存本取息。

　　整存整取和定活兩便都使用儲蓄存單。

　　一本通和一卡通各儲種都可使用。

　　二、憑證領用

　　系統的憑證領用採取從市行到支行、從支行到網點的二級分配體系。支行到市行領用憑證後，市行管理部門必須將憑證的起使號碼位輸入中心機房的管理機內，並進行分配操作，將憑證分配到各支行管理機內。同樣，支行憑證管理員也要將憑證的起始號碼有計劃的分配到各網點的庫錢箱裡，網點憑證負責人在前臺機器交易介面選擇庫錢箱憑證領用交易領入憑證到庫錢箱，櫃員用憑證出庫交易領入憑證。

　　具體流程：市行庫——支行庫——網點庫錢箱——櫃員錢箱。

　　商業銀行綜合業務模擬實訓報告篇2

　　實驗目的：

　　我們在銀行模擬操作過程中，能熟悉銀行日常業務，如對私業務、對公業務等，對現代商業銀行的架構、運營模式有所認識。我們可以在此看到每一個實驗的業務圖解教程，將銀行經營管理的理論與實踐相結合，系統地實踐，體驗和學習銀行業務的相關業務，從而可以提高學習、判斷、操作、分析等各個方面的能力。

　　實驗過程：

　　在銀行模擬操作過程中，我們扮演在銀行中工作的櫃員，進行了十個業務的模擬，分別是：活期儲蓄業務、整存整取業務、零存整取業務、通知儲蓄業務、代理中間業務、現金業務、本票業務、匯票業務、單位活期存款業務、定期存款業務。這些業務又分為對私業務和對公業務。

　　注意：

　　在這些業務操作之前，都要進行工前處理([9071]網點開機，[9073]機構簽到)，而業務操作完成之後，都要進行日終處理([9077]櫃員軋賬—[9078]櫃員日結—[9075]機構日結—機構簽退—網點關機)。在每項操作的開始，我們都必須根據客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確，再進行業務操作。

　　對私業務（活期儲蓄業務、整存整取業務、零存整取業務、通知儲蓄業務、代理中間業務）

　　一、活期儲蓄業務

　　活期儲蓄指不規定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲蓄方式。

　　對於活期儲蓄業務，我們進行的模擬業務有：

　　活期開戶、活期續存、活期賬戶對轉、活期存款賬戶支取、結清、銷戶等。

　　活期儲蓄的種類有：

　　活期一折通

　　儲蓄卡（簽帳金融卡）

　　一卡通注意：

　　在辦理此業務時，一定要看清客戶的要求，當然，對客戶的每一項資訊都必須全神貫注地仔細核對。然後根據程式的步驟進行操作，要注意系統給予的提示。

　　二、整存整取業務

　　整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定期儲蓄。其特點是：有較高的穩定收入，起存金額低，存期選擇多樣。這種儲蓄適合個人生活暫時不用的儲存。

　　整存整取儲蓄的種類有：

　　定期一折通

　　定期存單

　　儲蓄卡(簽帳金融卡)

　　三、通知儲蓄業務

　　通知存款是經中國人民銀行批准的個人存款業務，是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方式。

　　注意：

　　在操作過程中，要根據客戶要求，是否需要憑證，若要，就要判斷是從財務箱中的重空憑證，還是從專夾保管箱取出。

　　四、代理中間業務

　　代理業務是銀行利用自己的資源（如營業網點、網路、人員）優勢為政府、企業、個人提供代理業務。它是銀行為適應社會發展和居民經濟生活需求，不運用或較少運用自己的資財，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他委託事項，提供各類金融服務並適當收取手續費的業務。

　　代收費業務的種類

　　(1)代繳與居民家庭日常生活有關的公用事業費：包括水費、電費、煤氣費、固定電話費、行動電話費、物業管理費及其他公用事業費等。

　　(2)代收代繳企事業單位之間或單位與個人之間的收費專案：包括稅款、社會保險基金、工商管理費、各類罰沒款等。

　　注意：

　　在操作過程中，要記住，在黑畫面的系統操作選單中，要按要求填寫各項，並檢視客戶所要交的金額，要先請客戶交錢，再繼續輸入完成各項，然後提交。

　　五、零存整取業務

　　零存整取定期儲蓄是為了適應群眾將零星小額節餘款積零成整的需要而設定的。零存整取定期儲蓄的優點主要表現在：一是可以聚零錢為整錢，積小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月儲存，具有一定的約束性，有利於培養參加儲蓄的習慣；三是零存整取具有積零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲蓄的橋樑作用，這是擴大儲源的一個非常重要的途徑。

　　對公業務（現金業務、本票業務、匯票業務、單位活期存款業務、定期存款業務）

　　一、匯票業務

　　銀行匯票是出票銀行簽發的，由其在見票時按實際結算金額無條件支付給收款人或持票人的'票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。銀行匯票可以用於單位或個人的各種款項結算。銀行匯票可以用於轉賬，填明“現金”字樣的銀行匯票也可以用於支取現金。

　　銀行匯票按使用範圍可分為現金銀行匯票和轉賬銀行匯票。

　　注意：

　　在操作過程中，要注意，其中可能會用到壓數機，一定要仔細分清，到底是匯票壓數還是本票壓數。

　　二、單位定期存款業務

　　單位人民幣定期存款是一種事先約定支取日的存款，即銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。單位定期存款（不含大額可轉讓定期存款）實行賬戶管理。

　　單位定期存款的基本流程

　　注意：

　　在模擬業務流程中，要先清楚客戶需求，是否是已開立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種：

　　1)若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業務

　　首先，要看客戶是否持開戶申請書、經過年檢的營業執照正本（或副本）、加蓋單位公章、財務專用章、個人名章(法定代表人或財務負責人)的預留印鑑、法定代表人授權書等材料。

　　其次，要根據客戶的申請為單位開立定期存款賬戶，並從活期賬戶中將相應的資金轉至定期存款賬戶中。

　　然後，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實書”

　　2)若是未開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業務

　　首先，要看客戶是否攜開戶申請書、經過年檢的營業執照正本（或副本）、加蓋單位公章、財務專用章、個人名章(法定代表人或財務負責人)的預留印鑑、法定代表人授權書等材料，並持發票、銀行匯票。

　　其次，要根據客戶的申請為單位開立定期存款賬戶並將支票、銀行匯票資金存入定期存款賬戶中。

　　然後，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實書

　　三、本票業務

　　銀行本票是由銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

　　銀行本票的適用範圍單位和個人在同一票據交換區域需要支付的各種款項，均可使用銀行本票。銀行本票僅限於出票人向其票據交換區域內的收款人出票。

　　注意：

　　用於轉賬的本票，需在本票上劃去“現金”字樣；用於支取現金的本票，需在本票上劃去“轉賬”的字樣。

　　注：在國內的商業銀行中，目前，定額銀行本票只在一些地區（如上海、廣州等）使用。

　　四、現金業務

　　1)人民幣銀行結算賬戶是指銀行為存款人開立的用於辦理現金存取、轉賬結算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和資金收付活動的基礎。按照存款人的不同，可分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。

　　2)單位銀行結算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶。個體工商戶憑營業執照以字號或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。

　　3)現金結算是收付款雙方直接以現金進行的收付。票據轉讓是以票據的給付表明債權債務關係。轉賬結算是透過銀行將款項從付款單位賬戶劃轉到收款單位賬戶的貨幣收付行為。

　　五、單位活期存款業務

　　單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行後隨時可以支取的存款。包括各類企事業單位的結算戶存款和基金戶存款。

　　對公活期基本結算賬戶基本流程：

　　客戶填制開戶申請書，提供《企業法人執照》或《營業執照》正本或其他規定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑑卡片，經稽核同意後開立活期存款賬。

　　對公活期一般結算賬戶基本流程：

　　客戶填制開戶申請書，提供《企業法人執照》或《營業執照》正本或其他規定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑑卡片，銀行稽核同意後開立活期存款賬戶。開立基本存款賬戶的，銀行稽核同意後，客戶還應向中國人民銀行當地分支機構申請核發開戶許可證。

　　實驗心得：

　　透過銀行業務模擬業務操作，加強了我們對商業銀行理論知識的理解，訓練了我們實際動手能力。經過學習，我瞭解了銀行業務運作的基本流程，明確了銀行櫃員的工作內容及職責，加深了對銀行經營實踐的認識。在高度模擬的模擬環境中，獲得實踐的經驗，掌握不同櫃面業務的處理方法。

　　在每項操作的開始，我們都會根據客戶所遞交的憑證及錢鈔進行判斷客戶需求是否正確。可以說這項操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會到了這點。實驗要求我們對每一項資訊都必須全神貫注地仔細核對，工作相對比較枯燥，重複，還比較容易出現差錯，但是如果是真心要從事這一方面工作，就要耐得住日復一日的迴圈往復。所謂，事無鉅細，成功就是簡單的事情重複做，。我們在往後的工作中也應該力求做到理論聯絡實際，將知識應用到實踐當中，同時，要時刻鍛鍊自己的細心和恆心，要認真負責，切忌粗心大意，馬虎了事。

　　報告文件·借鑑學習word可編輯·實用文件這些繁瑣細小的工作若是一時疏忽，系統會自動提示有誤，於是查詢錯誤再重複勞動。特別是對私環節，我往往會因為忘記點鈔後再返回，或是取出金額有誤而造成重複勞動；對公眾業務中又因為資訊輸入有誤、遺漏選項而不斷更正糾錯。這些錯誤一方面是因為我對於操作環節的不熟練造成，另一方面也是因為個人對於銀行業務欠乏明銳感。

　　這也讓我意識到一點，這些在模擬操作中產生錯誤可以重來，但在現實生活就必須為自己的過錯負責。現實中往往是自己獨立完成，不會有人在一旁提醒、檢查。這也就要求我們在工作時，一定要本著認真嚴謹負責的態度，既是對自己負責也是對客戶負責。

　　總之，這次的模擬實驗讓我親身體驗到了銀行業務操作。使我從理論層面向實際操作層面邁出了一大步，學習能力、判斷能力、操作能力、分析能力都有所提高。瞭解了銀行業務的辦理流程及操作、明確了業務員的職責。今後可以不再拘泥於理論知識的侷限而是更多的透過動手操作獲取實際經驗，為今後步入崗位奠定堅實的基礎。

　　商業銀行綜合業務模擬實訓報告篇3

　　一、實習目的

　　經過了兩年的學習，我們已經掌握了一些基本的專業知識，此次銀行模擬業務實習，是為了培養我們理論聯絡實踐和動手能力，更深入的瞭解商業銀行的具體業務，為更好地適應將來就業的需求打下基礎。同時也是為了培養我們發現問題和解決問題的能力。具體說來，主要有以下幾點目的：

　　1、透過上機練習，從而培養我們的業務操作能力，分析問題解決問題，理論聯絡實際和動手能力。

　　2、對商業銀行的櫃員業務進行深入的瞭解，掌握一些基本的業務操作流程。

　　3、掌握銀行會計核算和財務管理工作形式與基本方法，綜合運用所學的知識進行調查研究，以培養髮現問題解決問題的能力。

　　總之，這次實習是為了讓我們提前瞭解銀行櫃員的一些具體操作，讓我們感受到銀行的業務環境，為將來進銀行做業務提前做好準備。

　　二、實習內容

　　（一）實習任務和目標

　　每位同學立足於自己的電腦上的國泰君安銀行模擬業務軟體，透過模擬軟體完成對個人以及對公的各項銀行櫃檯業務進行操作。透過這次學習，使我們對商業銀行綜合櫃檯業務管理有進一步的理解和掌握。熟練掌握商業銀行櫃員的基本技能，以及掌握各項銀行業務的操作流程。

　　具體的任務與目標有以下幾點：

　　1、每天辦理業務前的準備工作，包括日初操作中的櫃員簽到、領取尾箱號、現金出庫及領取重要空白憑證。

　　2、進行客人開戶、活期賬戶的開立、定期客戶的開立、存款、取款、轉賬、貸款等相關業務的操作。

　　3、透過詢問老師和自己與同學交流，從而解決在實習過程中遇到的各種問題。

　　（二）實習時間與地點

　　1、實習時間：本次實習從20XX年6月8日開始到20XX年6月28日結束，也就是16到18周，為期21天。

　　2、實習地點：本次銀行業務模擬實習的地點為中原工學院南區二號教學樓經濟管理學院實驗中心003機房金融實驗室。

　　（三）實習過程

　　1、憑證業務

　　憑證業務是銀行櫃員一天工作的開始，只有先領取相關憑證才能進行之後的一些列業務。具體操作如下：首先，進入國泰君安銀行模擬軟體，輸入櫃員號，錢箱號和密碼，進入系統。在交易程式碼中輸入13，下拉選單裡將會顯示，1301現金憑證領用、1302現金憑證上繳、1303現金憑證下發、1304現金憑證回收、1305現金憑證調出、1306現金憑證調入、1307支票出售等選項。然後選擇1301現金憑證領用，輸入領用的金額，即可領用憑證。憑證領用完畢以後，才可以進行後續業務的操作。

　　其次是開客戶，在交易程式碼中輸入2100，將進入開客戶的介面，需要我們自己輸入ID號，客戶名稱，聯絡電話，住址等一些個人資訊。提交以後將會彈出一個對話方塊，顯示開立客戶賬戶成功，自動生成一個客戶號。返回交易程式碼介面，輸入2300，進入客戶資訊查詢介面，輸入客戶號，可以查詢到所開立的賬戶資訊。